 大家好，我是竹子， 有两个消息，需要给你们同步一下， 1）10月15号，海保人寿的芯爱重疾险，即将收紧它的健康告知了； 2）10月17日晚23点，复星联合也将调整旗下6款重疾险的健康告知了，包括妈咪保贝少儿重疾和5款成人重疾险。 也就是说，如果本身身体有小毛病，之后投保这几款产品，会变得更加困难。 其实这种形势从今年下半年刚开始，就已经开始凸显，最典型的就是光大永明系列产品，上线没几天，就迅速收紧了健康告知以及核保标准， 理由很简单，避免之后收不住脚，赔个底朝天。 如果我没猜错，海保人寿和复兴联合这次的调整应该也有这方面的考虑， 话不多说，一起来看下。  升级一： 海保人寿的芯爱重疾险，即将在10月15号调整健康告知，调整后的健康告知将变得更加严格。 从产品层面上来讲，芯爱重疾算不上是目前最优秀的重疾险，但一款产品再优秀，如果不符合健康告知，对我们来讲也只是0 。 芯爱重疾最大的亮点就是它的健康告知非常宽松， 对于有2年内检查异常等小毛病的朋友，我都会建议他们再去试试这款，往往能得到还不错的投保结论。 关于芯爱的详细评测，直接看这篇就行：男士重疾险，它是最佳选择了！ 但遗憾的是，从15号开始，它的健康告知就要变严了，具体调整如下：  可以看到，调整后的芯爱增加了体重、眼睛疾病的询问，对高血压的要求也更高了，但其实这都还不算什么， 最恐怖的一点在于：升级后新增了近2年检查异常的告知， 不夸张的说，这一条就能拦截掉99%体检健康异常的人。 现在体检的普及度非常高，试问谁还没做过几次体检？又有几个是体检一点问题都没有的？ 据《2018上海白领健康指数报告》显示，2017年上海白领体检异常比率高达97.08%，相当于100个人里只有3个是完全健康的。 可以说，只要是体检过的，基本都很难逃过这一条问询，这也是为什么我经常在文中提到，不建议大家在投保前”刻意”去体检。 当然了，过不了健康告知，并不代表肯定不能投保这款产品， 还可以走智能核保、人工核保，如果核保能够通过，那依然是能够投保这款保险的。 不过，走核保也有弊端， 先说智能核保，体检出来的小毛病五花八门，而智能核保的疾病覆盖面却并不全面，关键时刻它也是爱莫能助； 要说人工核保，很多人对它的接受度比较低，主要是担心给自己留下被拒保的不良记录，从而影响对其他产品的选择。 想想如果其他的健康告知都符合，偏偏栽在“近2年检查异常”上无法投保，真的就有点可惜了。 所以，如果是看好这款产品，或者健康有异常，买不了自己心仪产品的小伙伴，请重点关注它， 毕竟下次再想碰到这样宽松的重疾险，估计不知道是什么时候了。  升级二： 复星联合这次健告收紧的覆盖面比较广，包括1款少儿重疾险和5款成人重疾险， 其中，一款少儿重疾险是目前性价比非常高，也是宝爸宝妈们投的最多的妈咪保贝少儿重疾， 而5款成人重疾险分别是：备哆分1号、达尔文1号、康乐一生2019版、康乐一生c款、康乐一生b款， 以上产品健告调整时间为10月17日晚23点。 先看少儿重疾妈咪保贝，  调整发生在第六条：2周岁以下儿童问询将扩展为3周岁以下问询。 也就是说，宝宝出生时如果出现了早产、难产或上述其他异常情况，原本等到2周岁以上，没有其他身体异常的话，就能够免告知、直接投保， 而调整后，需要多等上1年，3周岁以上才能享受这项待遇，2-3岁的孩子，只能走核保了。 如果孩子存在早产、体重不足等情况，想投保妈咪保贝的，一定不要耽误给宝宝投保，在17号之前买是最好的。  接下来，再看成人重疾险健康告知的变化， 涉及的产品主要有：备哆分1号、达尔文1号、康乐一生2019版、康乐一生c款、康乐一生B款，  可以看出，相对于妈咪保贝，成人重疾的改动其实是更大的： 1）增加寿险、重疾险理赔问询 调整后，将新增寿险及重疾险理赔历史的问询， 不过，理赔过的健康状况，基本也都很难通过其他产品的健康告知。 2）增加高危运动、前往高危地区问询 调整前，健康告知就有高危运动的相关问询， 调整后，除了将新增“跑酷”这项运动，还会把“攀岩”问询调整为“室外攀岩”问询， 这个小细节居然给人感觉比调整前要更宽松一点点。 另外，新增的“前往高危地区”的问询，这主要看你有没有相关的出行计划了，如果没有就不影响， 但不管怎样，像浪漫的土耳其这类战争高发的地区，还是建议大家先关注一下国际情况再考虑出行。 总的来说，这一条的影响目测应该也不会太大。 3）增加最近一年因病连续服药超过30天问询 目前，多数重疾产品都会同时询问住院、手术以及长期服药的情况，但像备哆分1号，只问了住院、手术的情况，还是比较少的，  健康告知升级后将新增对长期服药的问询，明显会“伤害”很多人，毕竟很多小毛病虽然不严重，但是治疗或缓解是需要通过长期的服药。 以幽门螺旋杆菌杀菌为例，一个周期基本在15天左右，但也有很多情况是无法全部彻底杀菌的，这个时候就需要更长时间的服药。 原本这种情况如果投保复星系产品确实不用告知，但升级后就要告知了。 4）新增两年内检查异常问询 这一条和上文提到的芯爱基本保持一致，很关键！ 近两年体检发现一些小问题的，抓紧上这最后一班车吧。 5）兄弟姐妹家族史问询 这条问询在其他产品中出现，也一直是被大家广为诟病的目标，毕竟谁还没几个生病的亲属呢？ 一般情况下，只要你目前健康，虽然过不了健告，但通过走核保，也能顺利投保； 但如果家族史的疾病已经出现在你身上，那就很有可能会被拒保了。 所以，家里亲戚比较多、不想受这种折磨的，你懂得~ 复星系产品盘点，戳这里：抱歉！晚到的「复星系」产品盘点  以上就是关于几款产品升级的详细说明，有需要的小伙伴，记得一定要安排好自己的投保节奏，抓紧时间了。 另外，再多吐糟一嘴，根据之前达尔文超越者升级的投保经验根据上次的经验来看，建议大家， 如果这些产品里，有你关注已久却迟迟未做决断的那一款，恰巧你的情况又被某个调整正好命中，就不要等到最后一天再开始着手准备了， 因为保险公司一般会提前几个小时关闭智能核保的通道，错过这一款，再去苦苦寻觅替代产品，那又是一把辛酸泪，何苦呢？ |
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