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手里有四十万元存款，三五年内不买房，按月付息的银行三年期大额存单是很好的选择，更好的选择则是民营银行五年期存款。 2019年的房价正高，随着二手房供应量快速增加，调控下房地产开发商资金链趋紧，房价下降趋势已经形成，三五年内不买房是非常明智的选择。如果五年之后再买房的话，保守来讲能比2019年买房省30%-50%的钱，算上对应的利息会是相当庞大的金额。
之所以推荐按月付息的三年期大额存单，有如下原因： 1、存款利率高，按月付息的三年期大额存单利率能达到4.18%，比银行理财产品平均收益率还要高，收益更加稳定； 2、存款安全，受《存款保险条例》保护，本金和利息都100%安全； 3、每个月都有一笔利息，可以继续理财或者用于日常消费； 如果选择的按月付息的三年期大额存单，40万元一年能有16720元利息，每个月都有1393元利息可以自由支配。如果拿着利息继续理财，比如直接存入余额宝，利息还会继续产生利息，三年下来综合收益率能达到4.36%。
之所以讲民营银行五年期是更好的选择，是因为民营银行没有线下网点，加上知名度低、影响力弱，为了吸收存款给出了更高的存款利率。五年期存款年利率能达到5.5%左右，甚至还有银行能达到5.80%，这是当下理财方式中保本保收益的最高水平。 既然三五年不用，那么40万元可以分成2-3笔存到两三家民营银行，选择五年期存款，年利率都不会低于5%，这样一年的利息平均能达到2万元以上，非常不错。 有的民营银行可以靠档计息，拥有非常好的流动性，比如某家银行存款超过三年就可以享受五年期的利率，非常适合你。
考虑到全球主要经济体纷纷选择降息，以此来刺激消费和投资，未来我国存款利率下行的概率同样不小，现在存三年期或者五年期，提前锁定存款利率，是很好的应对策略。 稳妥一些，确保本金安全，不去盲目追求高收益，不去研究过于复杂的资产配置，最终真实收益率可能更高。毕竟很多理财方式都是不保本的，一不小心本金还会减肥。 |
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