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服务:保险公司还会提供哪些增值服务(十四)

2019-10-14  wjfxh

上一讲,我们介绍了如何解决理赔纠纷,这一讲我们来看,除了理赔之外,保险还提供了哪些附加服务给你。

很多人都觉得,保险的作用就体现在风险真发生的时候,你能从保险公司那拿到一笔钱。这确实是保险最主要的作用,但保险作为一个长期性的金融工具,投保和理赔之间相隔的时间一般都比较久,几十年都有可能。

那么,保险公司为了和投、被保人保持长期的良好联系,就会给投、被保人提供一些额外服务。不过,很多人都不知道这些服务的存在,也不知道怎么使用,这一讲我就来给你详细讲一讲。

你买的保险背后可能会附加什么样的服务呢?

实际上,每个产品背后提供的服务可能都不太一样。你可以看三个方面:客户等级、产品类型和公司的服务偏好。

比如客户等级,保险公司会根据客户的保费多少或者保单情况,对客户进行评级,提供不同的增值服务。

这就有点像银行会设置不同的卡种,比如普通储蓄卡、金卡、白金卡和私人银行卡,保险公司会根据不同等级提供不同服务。这些服务就不会局限于具体的险种,比如你买了很贵的理财险,保险公司可能也会给你提供基本的健康类服务。

第二种是跟产品类型相关,比如健康类险种,背后就会跟上挂号预约、绿色通道等与健康相关的服务,而财产险,就可能会附加与财产相关的服务,比如家财险就会提供天气预报、灾害预报等信息。

像我们经常听到的高端医疗险,其实就是在普通医疗险的基础上,附加了很多高端服务,相应地,保费也会更高一些。

第三就看各个保险公司的服务偏好,每家公司手里的资源不一样,提供出来的服务就会千差万别。

比如某些公司有一款儿童健康险,叫儿童私立门诊保险。购买这款产品除了本身的私立门诊报销外,还可以获得儿童体检、齿科检查、绿色就医通道、送药上门等等增值服务,而像一些常年布局养老产业的公司,就能提供很优质的养老服务。

也就是说,根据这三个方面的不同,每个产品背后提供的服务都有差别,在购买保险的时候,你要提前跟自己的保险顾问沟通。

那为什么我还要抽一讲来跟你单独说说这个事呢?

我主要想提醒你,很多人都会觉得这些都是免费的附加服务,没什么大用,但实际上,保险公司有钱、有资源,他们批量采购的服务,比我们去别的渠道自己单独购买,要划算得多。

其中有三类服务,健康服务、养老服务和贷款服务,我要特别提醒你注意。

健康服务

第一类健康服务。

比如体检、24小时电话医生、国内救护车紧急救援、第二诊疗意见、海外就医安排服务等等,内容非常多。而且,这些服务不只是投保人可以用,投保人的父母、子女、配偶都可以使用。

为什么说保险公司提供的健康服务,要比我们自己单独购买更方便呢?

我举个例子,比如第二诊疗意见服务,就是如果你所在的地方医疗诊治水平有限,就可以联系保险公司提供第二诊疗意见。

他们会找大城市的医院专家根据你提供的诊疗信息,对你的病情进行第二次诊断,然后出具专业书面医疗意见,让你对病情有更全面和更准确的判断。

这么说你可能还感受不到重要性,给你举个例子。我之前看到个辽宁的客户,她在当地医院检查出甲状腺癌,本来一家人都已经陷入了绝望和痛苦之中。后来申请了第二诊疗意见服务,保险公司请了北京的一家医院进行重新诊断,最后发现她只是因为碘摄入过多导致的甲状腺结节。

所以你看,这项服务说大不大,说小也不小,误诊其实还挺常见的,有的时候,因为误诊做错了手术,就可能会造成很严重的医疗事故。

这项服务通常会附着于重疾险和医疗险,不过,有些保险公司还会提供海外第二诊疗意见服务,请国外的专家来做第二诊疗。这种服务价格就比较高,保险公司一般会根据客户等级来提供。

再比如专家门诊预约服务,也就是挂号服务。

因为现在网上预约挂号都很方便,所以这种服务很容易就被忽略掉了,但一般保险公司都会和很多知名医院合作,它可以给你提供专家门诊预约。

相反,你个人在网上预约专家号,还是比较难,尤其是你在比较着急的时候,通过保险公司提供的附加服务,就比买黄牛号靠谱得多。所以,千万不要小看了这些免费服务。

你可能会问,这么多服务都是免费的吗?是的,但需要注意的是,有些服务会有使用次数的限制或条件限制,比如有些保险公司会规定第二诊疗意见一年只限一次,超过就不能享受免费服务了,所以你需要详细问清楚这些限制条件。

养老服务

接下来我们再来看下养老服务。

这个服务是保险公司特有的优势,解决养老问题,对资金投入、医疗配套、社区建设的要求都非常严格。但和其他金融工具不同,保险公司可以运用的资金规模很大、投资周期也比较长,偏好长期且稳定的回报,这就和养老产业重资产、长周期、低回报的特点非常符合。

所以,现在保险资本都在大量投资养老产业,他们在养老服务这方面已经非常专业了。从衣食住行、医疗健康管理,到娱乐休闲,覆盖范围非常全面,而且在实际生活中,保险公司还会根据不同的养老阶段来提供不同的养老社区服务。

比如你身体还比较健康,不需要专门人员看护,也不用占太多医疗资源,像这种情况,就属于自主养老阶段。

这个阶段,保险公司能给你提供的服务是,它在全国气候宜人、适合养老的城市都布局了养老社区,你可以根据季节或者喜好,去不同地方的养老社区里住上一段时间,享受当地优美的景色。

到了半介入式阶段,身体的部分器官失能,需要外界的辅助观察身体的各项指标,在这个阶段,我们就需要服务人员和医疗设备的帮助,那可以选择入住当地的养老社区。社区里除了生活所需的硬件配套,还会附带医疗资源,会配置急救病房和医生,保障我们的日常生活和医疗需求。

最后到了全介入式阶段,身体完全失能,就需要全天24小时专业医疗护理了。一般养老社区里都会单独留出几栋楼为这类人群服务,这样便于控制成本,也方便集中管理。这样的服务会有专门的医生和护工,衣食住行和医疗服务都不用担心。

也就是说,在解决养老问题上,保险公司有得天独厚的优势,它已经为你准备好了一整套的配套措施。

不过,这里要提醒你,养老服务可不是附着在养老保险上的增值服务。

因为养老社区服务的价值含金量比较高,不算其他花费,仅仅是入住资格可能就价值不菲,这就要求你在保险公司交的保费总额可能要200万以上,单纯买健康类的保险,是不可能覆盖得了的。

所以养老服务的提供条件就是我们开头说的,主要看的是客户等级,不管是买什么品类的保险,保费要超过200万才行。

当然,你也可以不通过保险公司,直接给养老社区交一笔不菲的押金也能入住,但保险公司的价值在于,你不用交这笔押金,第二是养老社区是保险公司修的,他们会优先你入住,第三是你在养老社区内的消费可以打折。

所以,如果你本身在保险公司等级很高的话,可以了解下他们提供的养老服务。

贷款服务

最后,我们再来看看一项比较特殊的服务——贷款服务。

如果需要贷款,你可能会选择银行、互联网金融机构、信用卡等等,但你可能不知道,保险公司也是会提供贷款服务的,如果你有一份具有现金价值的保单,就可以用这张保单来进行贷款。

为什么可以这么做呢?我们在之前的课程中也提到过,具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险、年金险等等都有现金价值,所以,这类保单是可以当作抵押物的,你就可以拿着它去做抵押,向保险公司贷款。

需要注意的是,贷款的期限和额度是有限制的,期限一般不能超过6个月,最高贷款额度也会参考保单的现金价值,往往是现金价值的70%~80%。尤其要注意的事,如果期满后贷款一定要及时归还,否则保单就会失效。

向保险公司贷款的好处就是,它的利息往往低于民间借贷,保单贷款的手续也很方便,贷款到账比较快。而且贷款期间保单依然有效,出了风险保险公司也还是会给赔偿。关键是,因为不通过银行的征信系统,向保险公司借款,短暂逾期也不会影响你的信用。

当然,既然是贷款就会有利息,保险贷款的利益是按天计的,用几天就计算几天利息,你可以根据自己的情况选择合适的额度和期限,非常灵活。

本讲小结

这一讲,我们主要讲了保险产品背后的附加服务,主要包括健康服务、养老服务和贷款服务。

你不要小看这些服务,因为保险公司的资本足够庞大,他们能够调动到的资源渠道都很可观,提供的服务相对都比较专业。所以你在购买保险之后,不要光等着理赔,还可以多利用一下这些附加服务。

思考题

你都享受过保险公司哪些附加服务?欢迎你在留言区和大家一起分享。

下一讲是一节案例课,我来给你分享下这些年,我都买了哪些保险。

划重点
理赔之外,保险公司还会提供哪些增值服务?1. 健康服务。比如体检、24小时电话医生、国内救护车紧急救援、第二诊疗意见、海外就医安排服务等等。2. 养老服务,分全介入式、半介入式和自主养老阶段,不同阶段有不同的服务。3. 贷款服务,用保单做抵押贷款,利息往往低于民间借贷,贷款到账比较快。而且因为不通过银行的征信系统,向保险公司借款,短暂逾期也不会影响你的信用。

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    来自: wjfxh > 《保险》

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