萝卜白菜,各有所好。不同的群体投资习惯不同,想要高收益,需要承受高风险。想要安全稳妥,就要习惯低收益。 根据目前数据统计分析,全国人民币存款余额高达190万亿元左右,而非保本理财产品余额不足25万亿元。由此可见大部分人还是不愿意承担过多投资风险,仍然选择安全系数高的银行定存产品。 那明明理财收益可以达到4%甚至5%,为啥规模占比却很低,而银行定期存款2%-3%却仍是大多数人的选择呢?1、理财产品投资风险高。 2018年资管新规正式颁布施行,监管要求理财产品打破刚性兑付,不允许保本保收益。进一步增加了投资理财产品的风险系数,对于大多数人来说,风险系数大,意味着本金损失风险增大。 银行定存是以银行信用作为担保的,同时在央行登记备案的银行必须为储户购买存款保险,50万以内存款100%安全。大部分将钱存银行定存的,看中的并不一定是利息,只是选择一个安全的资金存放点而已。 理论上银行只要持续稳妥经营,不出重大风险,储户的本金和利息都是100%有保障的。 2、理财收益率持续走低。 受到金融市场政策影响,今年以来央行已经进行了多次降准,补充了市场资金流动性。同时因为资管新规的持续落地,市场上存量的保本型理财产品数量越来越少,理财收益率逐渐走低。 目前全国银行业金融机构数量近4600家,银行间竞争压力增大,为了提高揽储竞争力,银行也是使出了各种手段,大额存单,结构性存款,创新型存款产品持续在存款市场搅局,利率优势明显,灵活性也更高。 3、投资门槛限制 以前理财产品的起投金额至少需要5万元起,虽然资管新规落地以来,理财产品的门槛越来越低,部分银行的理财产品门槛已经降至1万元起。但是门槛仍然很高,不够亲民。 对于大部分人来说,生活成本高,孩子教育父母养老都离不开钱,很多人还背负着房贷,没有太多闲钱投资理财,更别说万元起购的理财产品。 而银行定存50元就可以起存,虽然利率不高,但是有钱存银行依然是大多数人的惯性思维。 4、流动性需求考虑 大多数理财产品都有投资封闭期,一旦购买就需要到期才能赎回,流动性差。 而定存产品存取自愿,储户可以随用随取,而且目前很多银行推出的定存产品提前支取还可以靠档计息,既能保证流动性,也可以享受利息收入。 总结虽然理财产品收益率高,即使收益率达到了4%-5%,但是由于大众对于本金安全性的诉求,很难满足大多数人的需求。而由于银行定存安全、省心,亏损可能性基本没有,即使利率仅仅2%-3%,仍然是大众心中的香饽饽。 |
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