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有哪些适合长期定投的基金?

2019-10-21  cntagu

以上是投资者的提问,下面是解答:

你选择基金定投,确实可以很好避免很多散户鲁莽杀进股市后带来的风险!下面为你一一解答你的问题。

1:如何在众多的基金产品中选择一款适合自己的?

解答:建议首先选择宽基指数,比如沪深300、中证500等,比如成立最早的上证50指数,2004以来也取得4.5倍的净值上涨,见下图:

2:15年的定投最后的收益大约能达到多少?

解答:按照过去中国20年左右的股市统计数据来看,基金定投可以取得8%以上的年化收益率!如果你选对基金,学会仓位调整,合理止盈等,收益率会进一步提升!

3:在15年中是否需要更换基金?如果更换,在什么情况下可以卖出手中这一只?

解答:15年时间太长,中间可以考虑换基金,特别是你定投的指数已经进入严重高估的时候,要考虑止盈平仓,选择更加低估的指数投入;或者选择止盈以后,开始新的一轮定投!特别是在你前期投入时间长,已经有一定量资金以后,就要考虑基金定投的钝化问题!

那什么是钝化呢?

当我们执行定投策略后,初始时所累积的本金不多,所以当基金净值出现下跌时,每次投入摊低单位成本的效果就非常好,但是如果随着投资时间的拉长,一直不采取止盈策略,当累积的本金足够大时,每次定投的资金摊低单位购买成本的作用就非常有限了,这就是定投的钝化现象。

4:如果请您推荐一只长期稳定可靠的,您推荐哪一只?

解答:我建议你不要把鸡蛋放在一个篮子里,可以做不同风格的搭配组合,通过配置相关性低的指数,可以进一步降低定投的风险,提高收益率!比如大盘蓝筹风格+中小盘风格!最简单的组合就是沪深300+中证500.

15只沪深300指数增强基金2018年全部跑赢沪深300指数:

6只中证500指数增强基金:

下面分享基金定投有哪几种策略?

下面讲解一下常用的定投策略。

策略一:定期定额(傻瓜定投法):每个月或者每周按照固定的金额定投。傻瓜定投法的优势在于节省时间,省时省力,分散风险,不用每次都去盯着指数变化去计算,保证银行卡里有足够的投资资金,让系统每月自动扣钱就可以。但是缺点就是收益率相比其他几个方法并不高。

策略二:以上证指数历史行情为参照,以点数为基准进行不同仓位定投,比如

2000-3000点:1.5倍定投

2000点一下:2倍定投

3000-4000点:1倍定投

4000-5000点:0.5倍定投

5000点以上:停止定投,止盈出场

策略三:均线定投法

均线定投法,主要原理是认为指数在中长期有回归均线的属性,以均线为基准线,当现指数大幅低于均线时,我们可以加大定投额,当现指数大幅高于均线时,可以相应减少当期的定投额。

具体操作来看,先选取与基金风格相契合的参考指数。其中沪深300代表大盘价值,中证500代表中盘价值,中小板指数代表中盘成长,创业板指数代表的是小盘成长。然后再设定一条基准均线,比较基准指数和长期均线(例如250日或500日均线)。一般的投资规则是,将目前指数与所选择的指数均线进行比较,确定本期要投入的资金。在股价高于均线时,减少扣款金额,在股价低于均线时,增加投资额。

虽然基金定投也俗称“懒人投资”,但是你还是可以勤快点,关注一下市场动态,在市场相对高位要去赎回基金,在相对低位要重新开始定投。

均线定投法的优势在于收益率很高,但是缺点是需要自己设定投资的规则,甚至决定在什么位置要加大投资力度,在什么位置要立刻清盘止盈,风险性要高于其他两种方法,投资者要有足够多的经验和敏感度。

策略四:价值平均定投法

这种策略关注的不是每月固定投入多少金额,而是每月基金 市值 固定增加多少。

什么是市值定投呢?

我们举个例子来看:目标不再是基金定投1000元/月,而是基金市值固定增加1000元/月。1月买入1000元基金;2月市场下跌,当月基金市值800元,再买入1200元,确保目标市值达到2000元;3月市场上涨,当月基金市值2750元,再买入250元即可;4月市场继续上涨,当月基金市值4363.63元,超过目标市值,赎回363.63元的基金。

  注:(1)当月市值=上月累计份额*当月基金净值

  (2)买入金额=目标市值-当月市值,负值代表赎回。

价值平均定投法的优势在于践行了低买高卖的投资原则,收益率也很不错,但是缺点是真正拿到手的利润不多。因为价值平均法到后期基本上就不需要投资者再投入本金进去,所以基数不大,即使收益率很高也难以拿到足够多的绝对收益。

策略五:估值定投法,比如按照估值百分位做为基准,进行不同仓位定投,其方法类似于策略二的思路。

各大指数最新估值:

  1. 绿色:估值较低,有投资价值

  2. 黄色:估值适中,可以观望

  3. 红色:估值较高,谨慎投资

  • PE:市盈率,通常用来衡量指数是否被高估或低估,数值越低越好

  • PB:市净率,通常适用于周期性行业估值,数值越低越好。有PB角标的指数代表其使用PB作为主要评分标准

  • 百分位:统计学指标,用来表明当前值在历史区间所处的位置。比如2019年6月5日,中证消费PE百分位为82.17%,代表这时的PE值比历史上82.17%的时候都高

  • 最高:指数PE或PB在统计区间的历史最高值

  • 最低:指数PE或PB在统计区间的历史最低值

  • ROE:净资产收益率,通常用来衡量长期盈利能力

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