图片来源:pexels 1 最近,《美国医学会杂志》子刊JAMA Oncology发布了一份关于全球癌症的报告。 说了两个事: 一、过去10年里,几乎所有国家的癌症发病数都在增加。 二、在我们的一生中,男人患癌的概率是1/3,女人是1/4 。 不用特意强调,就能从这个数据里感受到我们和癌症的距离。 看过《我不是药神》的同学都有印象,癌症特药是治疗癌症的一个有效手段。 它副作用小,治疗效果也很明显,是很多癌症患者的希望。 但它的价格特别贵,而且治疗周期还不短。 所以每个特药用药者都面临着很大的经济压力。 比如,治疗肺癌的特效药可瑞达,月均花费51194,治疗卵巢癌的利普卓,月均花费49580。 这个花费,是大部分普通家庭都没法承受的。 另外,特药还经常面临着“有价无市”的尴尬。 虽然很多特药已经纳入医保,可以报销,但供药量有限,医生有时也开不出药。 所以,有很多人被迫去院外采购甚至去买走私药,安全性完全没法保证。 2 有需求就有市场。 保险公司也注意到了癌症患者购药的需求,所以最近我们在朋友圈经常能看到癌症特药保险这种新产品的推送。 这类保险的服务模式大概是这样的: 保险公司通过与药品服务商合作,然后药品服务商直接对接药企和药房。 当被保险人确诊患癌并申请用药时,保险公司可以通过药品服务商,为我们提供特药直付的服务,直接送药上门。 用这种方式整合医疗资源,打通供药网络,也让患者免去自行购买,再用发票报销的繁冗流程。 目前这种保险主要以两种形式存在: ①作为附加险,购买百万医疗险就能顺带享有; ②作为独立险种,可以单独购买。 第一种形式是大家比较熟悉的。 几款比较出名的百万医疗险一般都包含了特药保障,比如支付宝·好医保(最新版)、尊享e生(2019版)、微医保长期医疗(2019版)。 这几款产品都有明确说明提供癌症特药保障。 但是,还有一部分百万医疗险,没有在条款里明确说明,是否能够提供院外购药及报销服务。 我电话咨询了平安的客服,咨询了平安e生保的情况,得到的答复是不保证,但可以申请报销,平安会酌情处理。 3 如果你的百万险没有明确表示会提供癌症特药保障服务,单独配置一款特药保障也是可以的。 因为,价格真的很低,低到基本没有决策成本。 直接看看各家公司的特药保障产品: 点击图片横屏查看 从保障范围来看,分为两类: ①基础版:只提供10几种癌症特药,覆盖了部分高发癌症,如肺癌、肝癌、乳腺癌、卵巢癌、前列腺癌、白血病等。 ②升级版:提供的特药种类更多,一般有几十种,甚至有些产品能包含国内已上市的所有癌症特药,覆盖面明显更广。 横琴的药无忧和泰康的药神保,基础版都只要12元/年,相当于每月1块钱。 如果想要更全面一点特药保障,可以重点考虑药无忧的升级版。 54款社保内外的特药都能保,而且药品目录会根据市场药品情况持续更新。 整体的的价格比药神保的升级版大约便宜一半以上。 要注意的是,买癌症特药保障,也是需要填写健康告知的。 但相比百万医疗险,它的健康告知会宽松很多,一般只问询与癌症相关的肿瘤标志物、肿块等问题,不问及三高、乙肝等问题,大多数人都能买到。 横琴人寿药无忧健告 4 在抗癌这件事上,癌症特药保险在尝试为我们解决最后一公里的用药难题。 至于具体的实用性,可能还需要时间的验证,但好在费用不高,体验一下也无妨。 在面对这种新的险种时,我更想提醒大家的是另一件事: 癌症特药保险在我们整个保障体系中,仅仅是癌症保障的一块小补丁。 如果不幸患癌,我们除了癌症特药用药需求外,还会面临其它更严重的问题。 比如:好几年不能工作,家人陪护带来的收入断流,以及除了癌症用药之外的其它治疗费用报销。 这些,就只能靠重疾险或医疗险来解决了…… |
|