|
一、什么是基金 1、基金运作模式 投资人—>销售机构—>基金（基金公司发行、托管人管钱）—>专业投资（基金经理操盘，操盘对象包括股票、债券、货币工具、以及其他） 2、基金特点 集合理财，专业管理 组合投资，分散风险 利益共享，风险共担 严格监管，信息透明 独立托管，保障安全 二、基金如何分类 1、从法律形式来分：契约型（大部分）、公司型 2、从运作方式来分：封闭式、开放式（大部分） 3、从投资对象来分：股票型、债券型、货币型、混合型 4、从投资目标来分：增长型、收入型、平衡型 5、从投资理念来分：主动型、被动型（指数基金） 6、从募集方式来分：公募（大部分）、私募 三、货币型基金 投资对象：1年期内货币市场工具，其安全性及流动性高于收益性。 四、债券型基金 投资对象：80%以上资产用于投资债券 业绩比较基准：中国债券综合财富指数 五、股票型基金 投资对象：80%以上资产用于投资股票 预期有较高的风险及收益。 六、混合型基金 投资对象：用于投资股票或债券的资产均低于80%，同时也投资货币市场工具 七、理财产品和基金有什么关系 理财产品的运作机制和基金基本一样； 在投资对象上，理财产品介于货币基金和债券基金之间。 八、为什么买基金 1、资产配置需求 按风险（横轴）及回报率（竖轴）从低到高来排列如下： 存款、国债、货币基金、理财产品、债券基金、混合基金、黄金外汇、股票基金、股票、期货 2、长期投资需求 从长期来看，基金是一定能赚钱的。 3、专业优势 2016年亏损股民达66%，基金公司的优势在于其投研能力和信息获取渠道。 九、如何买基金 1、一次性购买法：购买时机很重要！ 2、平均成本购买法（普通定投）：可降低单位购买成本。 3、“智能”定投： 1）以定投开始的指数水平为基点，指数上涨则减少定投金额，指数下跌则增加定投金额。 2）智能定投的收益率一般高于普通定投。 3）熊市开始，牛市结束，智能定投效果最好。 十、为什么要定投 1、市场是波动且长期上涨的； 2、长期定投收益可观； 3、定投可实现双赢：对客户复利效果惊人，对银行可积少成多，获得长期稳定绩效的业务。 十一、定投收益有什么特点 1、摊平成本 1）1-5月，每月投资100元，合计500元；若每份基金单价分别为1月10元、2月8元、3月5元、4月9元、5月11元，则单价平均为8.6元，1-5月投资份额合计62.7，则 5月1日账户价值=62.7*11=689.7元，即盈利=689.7-500=189.7元。 2）假如仅在1月份一次性投资500元，则 5月1日账户价值=50*11=550元，即盈利=550-500=50元。 2、在股市处于震荡下跌中，定投可降低亏损，但无法避免亏损。 3、股市转为上涨后，相比一次性投资，定投扭亏为盈的时间更快。 十二、定投买什么 1、从5年收益率表现来看，混合基金>股票基金>指数基金>债券基金 2、股票基金选择原则： 1）基金公司规模要大 2）基金自身规模适中 3、指数基金并非总是最佳选择 1）中证500波动率最大，但回报最好； 2）上证50指数回报最低（同上证180、沪深300）； 4、利率走势对债券基金影响最大 利率下降时，应开始债券基金定投；利率上升时，应停止债券基金定投。 5、定投组合回报率相对较高。 十三、定投何时买何时卖 1、不要买在最高点（中国股市最高6124点）； 2、目前市场估值水平低于历史均值，适合入市； 3、对于3年以上定投，月度任意哪天都可以开始； 4、定投目标达成时，可以终止定投； 5、坚持到牛市载卖出； 6、如果定投已发生亏损，一定要坚持定投。
|
|
|
