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Ivan Aivazovsky， in the unusual clouds 关于如何成为一个厉害的人，前面分享了 4 点： 今天分享最核心的第 5 点：相信复利效应 主要解决以下 3 点问题： 1. 什么是复利效应？ 2. 为什么要相信复利效应？ 3. 怎么打造自己的复利效应？ 01 什么是复利效应？ 有这样一种现象，经济学家叫它“赢家通吃”，宗教学家叫它“马太效应”，互联网公司叫它“指数型增长”……几千年来，人们给这种起于微末发于华枝的现象，起了无数的名字，但是这些如同烟花般绚烂的现象背后，都可以连接到同一个词：复利效应。 维基百科这样解释： 复利是现代理财一个重要概念，由此产生的财富增长，称作“复利效应”。复利是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。 最简单的复利公式如下： FV（Future Value）是指财富在未来的价值；PV（Present Value）是指现有价值，亦指本金；i（interest）是指周期内的固定利率或固定回报率；n 则是累计的周期。 举个例子：假设投资每年的回报率是100%，本金10万，如果只按照普通利息计算，每年回报只有10万元，10年也只有100万元，整体财富增长只是10倍，但按照复利方法计算，首年回报是10万元，个人财富变成20万，第二年20万会变成40万，第三年40万再变80万元，10年累计增长将高达1024倍（2的10次方），最终10万元的本金，会变成1.024亿元。这就是复利效应的威力！ 只要计算利息的周期越密，财富增长越快，而周期越长，复利效应亦会越为明显。 如今，复利效应已经不仅仅只是用在理财方面，学习、思维、工作、知识、智力、记忆、经验……只要是能积累的东西，复利效应几乎无处不在。 02 为什么要相信复利效应？ 复利不只是一个数学规律，更是一种思维方式。 1.知识的复利 这个概念是从李笑来的得到专栏《通往财富自由之路》学习到的，初听到这个概念时，我被深深震撼到了。我很早就得知了财富的复利，却从来没想过举一反三，知识竟然也有复利！ 什么样的知识可以产生复利？有繁衍能力的知识。 有创造力的（可繁殖的）的知识可以生成新的知识，产生新的创意等。没有创造力的知识（无法繁殖的）无法生成新的知识，可以批量复制。搜索引擎、社交网络存在大量没有创造力的知识。 比如：你学会了英语，可以利用英语掌握更多世界前沿信息和技术；学会了概率论，做产品做决策都可以不断运用。而孔乙己学会了“茴”字有四种写法，只能拿来做聊天的谈资，并无实际用处，被伙计冷眼嗤笑。 哪些知识有繁衍能力？逻辑学、概率论、英语等。他们被统归为通识。 习得这些通识之后，可以迁移到不同领域不断运用。而很多冷知识、冷笑话等都是没有创造力的知识，它们并无法迁移应用到其他领域。 2.财富的复利 举一个最容易理解的例子：你把钱存进银行，银行会以单利计算利息，但是你欠了银行的钱（信用卡逾期），银行就会以复利计算债务。 我有一个朋友，一直比较抗拒和害怕理财。在我的鼓励下终于开始尝试定投了。不过金额不多，每周120元左右，从7月31日到10月25日，两个多月的时间本金只积累到1500多元，但是已经盈利了54元。如果这笔钱放进余额宝，2个月的收益是5.7元（以万份收益0.6417计算）。放进银行，收益更是只有可怜的0.45元（以活期年利率0.36%计算）。为什么银行会比余额宝和定投的收益差这么多？就是因为余额宝和定投是复利计算收益，而银行是单利。 一夜暴富，每个投资者都梦寐以求。但是相比一夜暴富，实现持续稳定的收益更难。巴菲特为什么被称为股神？他在43年里复合年化增长率为21.1%，这简直是个奇迹。 如何实现持续稳定的复利增长？这是每个投资者终生研究和实践的课题，无数的人前赴后继，最终胜出的只有极少数的一群人，幂次法则再次显现。 相信并运用复利，才能未来可期。 03 怎么打造自己的复利效应？ 如何借助复利的力量，实现人生的指数增长？答案就隐藏在复利的计算公式中： 1. 提高现有价值（PV） 现有价值就是现在拥有的资本储备和能力储备，拥有越多，则前期的领先优势越大。 2. 提高收益率或回报率（i） 所有的投资，都在竭力提高收益率。所有的营销，都在竭力提高转化率。所有的企业，都在竭力提高回报率。 针对个人，则是一定要找到收益率或回报率更高的事情去做，每天一小时，学习专业技术VS刷抖音刷微博，孰优孰劣？ 3. 拉长周期（n） 巴菲特一生中99%的财富，都是50岁之后获得的。复利效应最关键的因素还是拉长周期。 无论是财富的复利，还是知识的复利，没有足够的时间来支撑，都发挥不出威力。当急躁或失去信心的时候，想想复利曲线图，然后持续行动，耐心等待拐点来临。 4. 提高迭代速度（n） 高利贷的复利，按天计算；信用卡的复利，按月计算；投资的复利，按年计算。 不同的对象对应的周期不同。我们无法缩短周期，但是可以提高增长速度，让周期相对变短。要成长，很重要的一点就是提升迭代速度。 通俗点说：想成为牛人，牛逼的慢了也不行。 04 总结 1. 复利效应几乎无处不在 2. 相信并运用复利，才能未来可期 3. 打造自己复利效应的方法：
最后，为了实现人生的复利效应，借用查理·芒格的一句话： 要争取每天睡觉前，都比醒来时聪明一点点。 与君共勉。 启四说 一个乐于分享的大数据工程师 读书|理财|思维 |
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