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重要的不是有很多钱，而是你能学会好好花钱。 01前段时间，好奇心日报发起了一个话题——“你觉得什么样才叫做会花钱？” 其中，最高赞的三个回答是： · 用“值不值得”而不是简单的“贵不贵”来衡量一项消费/支出； · 帮自己存了一份“哪天不爽就随时走人”基金； · 很少后悔“咋囤了这么多不需要的东西” 对于这种会花钱，好奇心日报给了一个定义——财务成熟。 财务成熟，这是一个特别好的概念。 从小到大，我们总是强调感情成熟、思想成熟，几乎没有人给我们强调财务成熟。 其实，对每个人而言，财务成熟远比其他成熟重要得多。 特别是在这个消费主义盛行的年代，财务成熟度越高的人，就意味着人生的掌控力越强。 如果说，我们的一生是在建造一栋大楼，你财务的量级决定了大楼能盖多豪华，你财务的成熟度决定了大楼能屹立多久。 对于99%的普通人而言，我们一生最该追求的，并不是要把大楼盖得多么豪华，而是尽可能让它更稳固才行。 然而，魔幻的现实却是，几乎没有人会在意自己的财务成熟度。 在网上随便一搜，关于如何赚100万的文章，简直是一搜一大把； 关于财务成熟却如大海捞针般，只有可怜巴巴的一两篇而已。 所以，今天我就想给大家说一说财务成熟。 02成年人的底气 很多都是钱给的 曾经，我们写过一篇文章，是关于女性努力赚钱买房的内容。 文章立意很正能量，就是夸现代女性的独立。 没想到，这篇文章却引来一个读者的强烈不满。 “你们怎么能鼓励大家去看重钱呢？没想到你们这么肤浅，取关！” 其实，有这种想法的人不在少数。 对金钱没有一个正确的态度，要么金钱是万能的，心甘情愿沦为钱的奴隶；要么金钱是恶臭的，是一切丑恶的根源。 凡是有这两种态度的人，都离财务成熟差得远哩。 大方承认钱的重要性，一点都不丢脸。 活在这个世上，没有人是不需要钱的，成年人的底气很多都是钱给的。 很多年以前，在一期《锵锵三人行》中，窦文涛讲过这样一个故事： 曾经，他对金钱的态度很任性，只要他认为有损自己形象的广告都不会去接，也没有想着要赚多少钱。 甚至，他会把那些钱称之为“丢人的钱”。 可是，后来发生了一件事，让窦文涛的想法彻底改变了。 那时，母亲因为中风住进了重症监护室。 每天的花费都如流水一般，几千块钱一下就没了。 为了能让母亲的病好起来，他开始想着怎么能多赚一点钱。 甚至，开始愿意拉下脸去赚那点“丢人的钱”。 接广告、客串电影、做选秀节目的导师，甚至还在婚礼上做主持人。 “能多点存款，就是多几天母亲的命。” 何为财务成熟，我认为第一标志，就是能够正确看待金钱。 既不会任金钱蹂躏，也不会放着赚钱的机会不要。 要想财务成熟，第一步就是像一个驭马有术的骑手，能够好好驾驭金钱这匹马，让它能够带我们去人生的各个目的地。 03人与人的差别 就是钱与钱的差别 五年前，我还在杂志社工作的时候，有这样两个同事： 他们都是应届毕业生，一毕业就去了杂志社做设计。 两人业务能力差不多、工作态度差不多、工作收入差不多，就连家庭背景也都差不多。 非要说差别，就是他们花钱的方式不同。 一个斤斤计较，就连花个10块钱，都要自己在那里盘算一番，要看看到底值不值。 另一个花钱大手大脚，只要迷上一样东西，才不管收益大不大，都愿意大把大把砸钱进去。 有一次，只是给女主播打赏，就花了8000多。 看上去，两人就只是花钱方式不同而已。 但这种不同，只是短短5年，就拉开了两人的差距。 斤斤计较的同事攒了20万，回家乡开了一个美术培训班，一个暑假就赚了10多万； 大手大脚的同事信用卡欠了17万，现在正在缩衣节食还钱，说还得再还个两三年。 人与人之间最大的差别，便是钱与钱的差别。 这不是指钱多钱少的差别，而是指如何使用它的差别。 财务成熟的人，都能够把钱花在刀刃上，让钱的价值最大化。 财务不成熟的人，都是由着性子乱花钱，怎么高兴怎么来，动不动还会寅吃卯粮，不断在透支未来的可能性。 一天两天没什么差距，一年两年之后，那很有可能就是天翻地覆了。 道理很简单，花钱方式不同，付出的沉没成本也不同。 用钱换高价值的人，沉没成本更低，未来获取高价值的机遇越大； 用钱换低价值的人，沉没成本更高，未来非但很难获取高价值，还有可能更容易掉坑里。 所以，要提高财务成熟度，一定得会花钱，要让商品的价值配得上它的价钱。
04不怕你是穷人 就怕你有穷人思维 曾看过这样一个调查新闻： 一个研究人员卧底贫民窟，想要探索一下穷人为什么那么穷。 在跟穷人打了多年交道后，他发现一个有趣的现象，很多穷人都对钱没有任何规划性。 举个很简单的例子，在贫民窟的人，都可以去领政府的救济金。 虽然钱不多，但如果合理规划使用的话，一个月的吃喝不成问题。 但拿到救济金后，这些前几日还饿得前胸贴后背的穷人，竟然变得格外大方起来。 有一个老爷爷，直接去超市买了一只大龙虾，就吃了一顿，就把救济金的一大半都花掉了。 然后，接下来的日子里，他再继续在忍饥挨饿中等着下个月救济金的发放。 其实，这并不是一个个例。
前段时间，拿了诺贝尔经济学奖的专家们，在他们的作品《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》中，就谈到了这种现象。 很多穷人对待财务都极其不成熟。 他们只会关注当下，对未来没有什么规划。 所以，他们总是会把富余的钱用来“浪费”，买没有是没用的东西、参加一些庆祝活动之类的，他们中几乎没有人，会去想着积攒做投资。 所以，这就造成了一个恶性循环，明明知道化肥可以提高产量和收益，因为没有足够的钱购买化肥，所以就只能减产赚钱。 越穷的人，越舍得花钱。 这种财务不成熟，比口袋里没钱更可怕。 口袋没钱是暂时的，通过努力还是有可能赚回来，但这种思维如果不改变，那只能是一直陷入贫穷的循环之中。 所以，要提高财务成熟度，一定得改掉穷人思维，得对未来有规划，不能只是今日有酒，今日醉；明日无酒，喝凉水。
05要给自己留有退路 在纪实报道《贫穷的女人》一书中，有这样一个特别扎心的故事： 友美有一个幸福的家庭，丈夫是公司高管，自己是家庭主妇，还有4个乖巧可爱的孩子。 但谁能想到，因为丈夫突然的离世，原本衣食无忧的家庭，一夜之间返贫。 顶梁柱倒了，四个孩子年龄还小，到处都是需要花钱的地方。 迫于无奈，友美只能出去工作。 但做了十多年的家庭主妇，她能做什么工作呢？ 既没有劳动所必须的信息和技术，也跟上时代的变化，只是重新适应就需要耗费很长时间。 最后，友美只做一名电话接线员，工作很辛苦，但赚得又很少。 没有太多的积蓄、没有稳定的收入，年近50的她，只能逼迫自己为了一点点工资四处奔波…… 一场重大打击，家里就发生翻天覆地的变化。 像这样的事情，在我们周围都有很多：
收入多的时候，不赶紧多攒着，结果有一天收入开始严重下跌； 收入不多的时候，还不停买买买，结果账单上的数字越积越多； 月月赚钱月月光，没有给未来一点出差错的机会，结果一出差错就立马被席卷一空。 未来的风险不可预测，也许发生的概率只有1%，但一旦发生摧毁力就会是100%。 如果抵御能力够强，也许能躲过一劫；要不然，就会变成了龙卷风刮过之后的一片狼藉。 财务越成熟，抵御各种风险的能力就越强，留给未来后退空间就越大。 所以，要提高财务成熟度，就得懂得居安思危，提高自己财务应对各种危机的能力。
06从小，我们就听过这样两个故事。 第一个故事叫《项链》： 一个贫穷的女人借了一条珍珠项链，去参加了晚会。 在晚会上，她赚足了眼球和夸奖，只是没想到项链却丢了。 为了赔偿这条项链，她十年如一日地辛苦劳作赚钱，终于从一个美艳动人的女子变成了身材臃肿的妇人。 这是，她为自己的虚荣心付出的代价。 第二个故事叫《欧也妮·葛朗台》： 一个城市里最有钱、最有威望的商人，生活却过得极其不幸。 他住在阴暗、破烂的老房子里，每天都要十分谨慎地给家人发食物、蜡烛，生怕会浪费一分一毫。 半夜里，他常常把自己关在一个密室中，不停地爱抚着自己的金币。 在他眼中，金币远高于一切，什么女儿、妻子都不如他的一枚零币。 哪怕临死前，都还要紧紧盯着自己的金币。 这两个经典故事，我们从小就听，但很多人依旧领悟不到这两个故事所要教我们的智慧。
抬头看看周围人，多少人要么用钱买来一时的快感，然后再陷入长期的负债痛苦中；要么沦为了金钱的奴隶，没有学会如何使用它。 对于绝大多数的普通人，终其一生，都在不停忙碌奔波着赚钱。 当我们用体力、脑力、时间换取的钱财，多少人又正真掌握了与它们的相处之道。 说到底，提高财务成熟度，不是为了让自己的口袋变得更富有，而是在让人生变得更富有。 提高财务成熟度，就是在提高人生幸福感。 最后，愿你我都能在这浮华的世界中，成熟与钱相处。
参考资料： 1、《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》阿比吉特·班纳吉 （Abhijit V.Banerjee）与埃斯特·迪弗洛 2、《被驱逐者：美国城市中的贫穷与利益》马修·德斯蒙德 3、《女性贫困》NHK特别节目录制组 ／今日作者／
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