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欠债还钱，天经地义，既是传统文化的要求，也是法律的相关规定。但生意失败后欠银行钱难以偿还，银行会起诉拍卖你名下的房子吗？特别是你名下的房子是家人购买在你名下的住房，银行可以起诉拍卖吗？ 首先，生意失败欠银行钱是公司行为还是个人行为？个人在借贷过程中承担什么责任？ 虽然说，欠债还钱，天经地义。但是欠债要分清楚是公司欠债还是个人欠债？如果是公司欠债是不是个人进行了担保？ 网友曾经问，现在一些公司特别是民营公司都是有限责任制公司,所有的债务都应该是公司债务并以公司的所有资产进行偿还。如果公司经营不善资不抵债，就申请破产好了，为什么一些公司破产时老板自己会背上大量的个人债务？ 根据《公司法》规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，公司以其全部资产承担责任。所以，如果你经商失败欠债是以公司的名义进行的，即使你是老板或者私营企业也只是以公司的财务和资产承担企业的债务，与你名下的财产和家庭的财产无关。 如果是你以个人的名义经商失败欠债，那么你当然应该以你名下的资产进行偿还。 现实中很多公司破产时大股东或者老板承担了很大的负债责任，这是为什么呢？ 如果你的公司财产和家庭财产不分，作为民营企业、私人企业或者个人独资企业，没有在公司治理上将个人的家庭财产和公司财产分开，家庭资产包括购房是使用公司资金购买的，家庭的住房也抵押为企业进行贷款融资； 或者在企业融资时提供了个人连带责任和个人财产抵押，这种情况下，在企业破产或者无力承担欠债时，你个人当然应该偿还债务或者以抵押和担保的财产进行赔偿。 你既然已经没有对欠债的偿还提出异议，说明你或者是以个人名义进行的贷款，或者是自己进行了连带责任担保，那么你应该对生意失败欠银行的贷款承担还款责任。 其次，银行有权利对你名下的住房进行起诉拍卖吗？你家人购买的住房在你的名下是否可以起诉拍卖呢？ 道理上，如果你以个人的名义进行的贷款，或者是你承担连带责任的贷款，出现难以偿还时银行可以通过起诉你对你所有的资产进行追偿，特别是起诉以后可以通过对你的财产、银行账户进行冻结而进行保命，如果你仍然不能还款，那么会对查封的财产进行拍卖。 因此，从法律的角度看，如果住房是在你自己名下的，银行通过法院起诉可以进行拍卖，这是毫无疑义的。 你所疑惑或者你的这套住房的特殊在于两点： 第一点是你的家人购买在你的名下，是不是会影响对住房的拍卖？虽然是你的家人购买的住房，但是在你的名下，根据物权法，以登记名字为基本的依据，所以法院仍然有权利进行拍卖。 你的家人购买的住房在你的名下，有两种可能：一是可能作为赠予已经成为你的住房，所以并不影响拍卖和处置；二是如果对方不作为对你的赠予，而只承认是暂时落入你的名下，法律上一般不会予以承认，因为难以在法律上进行界定，如果你的家人索取权益，那么也只能是在拍卖以后如果偿还银行贷款以后仍然有节余的资金，你的家人可以主张债权进行偿还。 第二点你对这套住房在你名下并不知情，影响不影响法院对住房的拍卖？显然，只要是在你的名下，你知情还是不知情并不重要，重要的是在你名下的住房法院是可以进行拍卖的，这一点并不因为你不知情而有所改变。 因此，从物权所有权的角度看，你家人投资在你名下的住房房产，如果你成为被执行人，这套房子是可以被法院强制实行的。 其三，你目前如何避免住房被拍卖的状况呢？是不是只有拍卖住房一条路呢？ 从目前的基本法律框架上看，首先是你需要偿还银行贷款，其次如果你无力偿还那么银行有权通过起诉对你的资产进行拍卖。 那么，现在应该如何进行呢？难道只有拍卖住房一条路吗？实际上不是，银行既不是希望要你的房产，也并不希望去拍卖你的住房，毕竟拍卖住房需要很长的时间过程，同样对你来说，拍卖住房的价格会远远低于市场价格，也是不划算的。 那么，如今应该怎么办呢？协商还款是上策。 根据《民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”由此可见，债务人必须偿还债务是肯定的。 你可以与银行进行协商，拿出最大的诚意和切实可行的还款方案，如果能够得到银行的认可，你就避免了住房被拍卖的结果。 同样，如果你的住房市场价格远远高于你的欠款金额，那么你可以与银行协商对住房进行销售，那么销售回款直接先偿还银行贷款，然后余款归你自己。 当然，你也可以通过向亲戚朋友借贷的方式先偿还贷款，然后取得住房的解冻，再对住房进行市场销售。 如果住房的市场价格低于你对银行的欠款，那么你最好就任由法院进行拍卖好了，也是没有办法的办法。 需要揭示的是，如果是经商欠款或者是公司欠款，最好与个人的资产进行分割，这样避免公司债务向个人的债务转移，这一点对私营企业和个体企业一定要引起注意和重视。 作者：麒鉴，银行资深高级管理人员，原创不易，严禁抄袭 |
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