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（保险融资，坏账赔付，无抵押担保） 一．适用企业：无抵押担保或不足，无法获取贷款的内贸或出口型企业。 二．产品特点：以企业应收账款进行纯信用融资。即根据企业往年交易额和趋势确定 额度，并以一流保险公司（如人保、中信保）的保险单替代抵押和担保进行融资。 1.保险兜底，融资企业资质、买方资质要求低； 2.规避坏账风险，产生坏账由保险公司赔付； 3.盘活应收账款，扩大销售，优化财务； 4.无需抵押担保，甚至可以无需买家确权； 5.高额灵活，贷款金额高达应收账款的80%-100%，200万起贷； 6.超高时效性，授信额度一年有效，产生交易申报即放款； 7.精准计息，按实际放款金额和实际使用天数计息。 三．融资成本：综合融资成本年化12%左右，主要构成为利息（银行、机构、保理公司担保费等） 四．企业标准： 1.生产型或贸易型企业，外贸优先，国家鼓励发展的行业优先，如高铁配套、智能制造、新能源、新材料等，不景气行业慎入，如钢贸、房地产、煤炭等。 2.从事产品赊销业务， 账期约定明确，30-180天最佳；交易背景真实合法，开票。 3.成立时间一般为三年以上，下游客户有一定规模和知名度，能够得到保险公司承保即可，如为上市企业、大型国企、生产型优质企业、大型商超百货公司更佳。 4.企业年营业额1000万以上，有一定的市场优势，拟挂牌已挂牌企业或其他公众公司更佳。 五．融资流程 融资流程：初期资质审查→确定合作关系→提供全套资料→尽调→保险承保、风控终审→签订放款协议→申报放款。 六．成功案例： 成功案例： A公司为大润发华东地区蔬菜供应商，上年配送额约2000万，账期3个月，由于资金占用难以扩大配送规模，且无资产抵押，无法从银行及其他途径贷款。 方案：保险审核通过，信用额度500万，贷款额度460万，贷款期限一年，总融资成本10%上下，利息季付，到期还本。 效果：企业利用贷款很快组织货源，缓解了资金问题造成的供货紧张状况，加快了资金周转，扩大了销售额。如按10%纯利计算，企业增加一次周转的盈利就完全可以覆盖融资成本，实现市场的快速增长。 |
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