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​应收账款融资产品介绍

 秦岭云端 2019-11-08

(保险融资,坏账赔付,无抵押担保)

一.适用企业:无抵押担保或不足,无法获取贷款的内贸或出口型企业。

二.产品特点:以企业应收账款进行纯信用融资。即根据企业往年交易额和趋势确定

额度,并以一流保险公司(如人保、中信保)的保险单替代抵押和担保进行融资。

1.保险兜底,融资企业资质、买方资质要求低;

2.规避坏账风险,产生坏账由保险公司赔付;

3.盘活应收账款,扩大销售,优化财务;

4.无需抵押担保,甚至可以无需买家确权;

5.高额灵活,贷款金额高达应收账款的80%-100%,200万起贷;

6.超高时效性,授信额度一年有效,产生交易申报即放款;

7.精准计息,按实际放款金额和实际使用天数计息。

三.融资成本:综合融资成本年化12%左右,主要构成为利息(银行、机构、保理公司担保费等)

四.企业标准:

1.生产型或贸易型企业,外贸优先,国家鼓励发展的行业优先,如高铁配套、智能制造、新能源、新材料等,不景气行业慎入,如钢贸、房地产、煤炭等。

2.从事产品赊销业务,

账期约定明确,30-180天最佳;交易背景真实合法,开票。

3.成立时间一般为三年以上,下游客户有一定规模和知名度,能够得到保险公司承保即可,如为上市企业、大型国企、生产型优质企业、大型商超百货公司更佳。

4.企业年营业额1000万以上,有一定的市场优势,拟挂牌已挂牌企业或其他公众公司更佳。

五.融资流程

融资流程:初期资质审查→确定合作关系→提供全套资料→尽调→保险承保、风控终审→签订放款协议→申报放款。

六.成功案例:

成功案例:

A公司为大润发华东地区蔬菜供应商,上年配送额约2000万,账期3个月,由于资金占用难以扩大配送规模,且无资产抵押,无法从银行及其他途径贷款。

方案:保险审核通过,信用额度500万,贷款额度460万,贷款期限一年,总融资成本10%上下,利息季付,到期还本。

效果:企业利用贷款很快组织货源,缓解了资金问题造成的供货紧张状况,加快了资金周转,扩大了销售额。如按10%纯利计算,企业增加一次周转的盈利就完全可以覆盖融资成本,实现市场的快速增长。

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