医疗险和重疾险的区别和作用

       许多人在购买健康类保险的时候，分不清医疗险和重疾险的作用，在这里我们大概的介绍一下两者的区别，其实列个表就很清楚了：

        

       重疾险：哟，兄弟，生病啦？来！给你50万，先看病，够不够的也就这么多了。

       医疗险：哟，兄弟，生病啦？去！先去看病，病看完了花多少钱来我这里报销！

        虽然两个险种都是用来看病，看大病的，但这两个险种其实不能混为一谈，除了重疾险的保费比医疗险要高之外，它俩有三大不同。

第一个是保费定价不同

       重疾险一般都是长期产品（一年期的咱们暂且不讨论），不管是分20年交还是30年交，每年价格是一定的。

       医疗险的价格，整体上会随着被保险人年龄的增长，每年保费也会有小幅上涨。

      或者新上市的某种药物的价格，在多大程度上影响医疗费用的金额，最终都会成为价格变动的因素之一。

第二个是赔付标准不同

       重疾险赔付标准是定额给付制。就是说，只要符合重疾理赔标准，保险公司按照合同约定，把理赔款一次性打给你，有点像一锤子买卖；

       医疗险赔付标准是报销制，住院花了多少，保险公司就给你报多少，只要在理赔范围和理赔保额的上限内就好，就像我们拿着一大摞发票去报销，发票价值多少，我们拿到的就是多少或者少一点，但是不可能超过这个范围。

第三个是续保规则不同

       长期重疾险的特点是：合同只要成立了，不会因为理赔率增加而取消一纸合约。

       而医疗险基本都是不一定保证续保。有人会问，这里的不保证续保，是不是说如果我今年通过医疗险报销了几万块钱，明年就不能买了呀？

      这倒不是，市场上主流的医疗险，都不会因为理赔记录而拒保。所谓的不保证续保，有保证3年续保，也有保证6年续保，最长的也可能有终身续保，但最大的风险就是产品停售——保险公司内心os:我是一年一卖，我评估了一下，发现整体上亏得厉害，所以明年我不卖了还不行吗？医疗险合同本来就是一年，一年到期了，咱俩的合同也就结束了。   

       简而言之，大家可以理解为，医疗险和重疾险双管齐下，共同承担了疾病带来的风险。

       其实重疾险和医疗险最大的不同还是在他们发挥的作用完全不同，很多人以为重疾险是用来看病的，其实不然，一个人患大病最直接的影响就是身体病痛的折磨和经济收入的迅速下滑，据统计一场重疾完全恢复至少3年以上，癌症最少5年以上，那么这么多年无法正常的工作，经济收入下降这个漏洞如何弥补？所以南非的医生Dr.Darnard建议保险公司应该要向人们销售重疾险，而真正用来看病的只有医疗险。

        所以，如果说目前的经济状况如果允许的话，重疾险和医疗险都要同时建立：重疾险一次性给付的赔偿金先行用来看病，等医院的发票拿到手后再通过医疗险向保险公司进行报销，这样就可以把重疾险的赔付款最大程度地保全下来，否则会出现重疾险陪过来的钱都用来看病了，但是后期经济收入下降这个漏洞却无法修补。

        

        如果经济条件不暂时具备的话，买一份医疗险，作为社会医疗保障的有效补充，是十分必须的。