信用卡千万别分期，这些“坑”你必须得知道

用过信用卡的朋友应该都知道，每次只要你的信用卡发生了大额消费。

过几天就会收到银行发来的关怀短信或者电话。大概内容就是邀请你办理信用卡账单分期并给予一定的优惠。

信用卡账单分期能够让持卡人分期偿还欠款，避免了持卡人因为负担不起账单而逾期导致征信出现问题。

但信用卡账单信用卡分期其实是一个巨大的“坑”，你知道吗？

下面我们一起来盘点一下。

信用卡分期有哪些坑？

1、 免息并不是真正的免息

很多银行都鼓励大家办理信用卡分期业务，并声称分期免利息。

不少人被这免息这一点所诱惑，进而办理分期。

殊不知，所谓的免息只是个文字游戏。免息并不等于没有利息。

它会以“手续费”的方式变相收取，目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。

2、 实际利率高于名义利率

一般来说，银行分期的手续费为0.5%-0.9%每个月。这个利率区间表面上看起来比较合理。

但分期用户实际要缴纳的手续费是远高于这个标准的。以招商银行为例。

分期12个月手续费为0.66%。那么年手续费就是0.66%*12=7.92%。

看似利息一点都不高，但事实真的是这样吗？

借款金额5万元，分12期，招行信用卡1年息费为3960元。相对信用卡来说，有钱花贷款5万元1年利息为1971元，节约了一半的费用。

此外，细心的朋友应该已经发现，分期月费率0.66%，等本等息的还款方式下折合的实际日利率为0.0398%.

相当于年利率14.33%，几乎是名义年利率7.92%的2倍了。

这是因为持卡人并非一直欠银行5万元，到最后一个月，实际上只欠银行4000多。

但银行仍按5万元收取手续费。

3、 提前还款不免手续费

目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等。

另一种则是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工行等。一次性收取手续费会使用户首期还款压力比价大。

但不管是哪种收取方式，如果手头宽裕，想要申请提前还款都要支付已分期手续费，甚至有的银行还要加收提前还款手续费。

什么情况下可以分期？

1、 没有能力全额还款

没有能力全额还款时可以选择分期。因为如果你按最低额还款。

那你就会面临全额罚息，全额罚息的费用是比较高的。

一般是日息万分之五，一个月就是1.5%左右，

这个时候选择分期就比按最低额还款划算些。

2、 信用卡想提额

持卡人在想信用卡提额的情况下也可以偶尔办理分期。因为分期让银行有利可图，

这样银行就更容易给你提额。信用卡的利用虽然可以给生活提供一定的便利，

分期还款也可以减轻部分的经济压力，但我们赢做到灵活自如地掌控信用卡，避免不必要的损失。

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