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大额存单和大额存款，一字之差，但是他们都是存款吗？确实都是银行存款，但是他们都是一种存款品种吗？这期间两者差别非常大。 这两者联系在一起，有点像“关公战秦琼”！为什么？因为一个是法定存款品种，一个是在利率市场化下，银行自创的山寨存款名称，其中蕴含的意义也差别非常大。  利率市场化下，银行可以灵活调整存款产品利息 大额存单和大额存款定义的差别大额存单是央行法定定期存款品种，而大额存款是各个商业银行俗称的针对有存款门槛的定期存款的叫法，其实在央行是没有此类产品登记备案的。这是在利率放开后，市场化改革下，各个银行创新的一个营销名字“大额存款”，完全山寨哦。 虽然在人民银行公布的法定储蓄品种中，没有大额存款这一品种，但是有很多银行都内部自创了这么一个存款品种，用以维系老客户和一些高存款客户。很多商业银行内部定义为，一次性存入5万元以上的就叫大额存款客户。 细心的储户可以仔细观察，在所有银行对外宣传材料，正式印刷的存单、存折上面，都不会存有大额存款这么四个字，仅仅停留在口头说法和非正式宣传上。  分层管理客户，为大额存款客户创造更多优惠 大额存单是央行法定存款品种之一，有着严格的发行条件和存款门槛大额存单是人民银行法定的存款品种之一，有着单独的管理办法以及整套的监管政策。所有大额存单的发行和管理都要遵守相关规定办理，那就是205年颁布的《大额存单管理办法》。大额存单在存入后，储户会拿到正式的存单或者其他凭证材料。 针对存款利率，也有着严格的上限管理。在《银行业利率工作自律公约中》也明确说明，起始门槛一定要维持在20万元以上，对于大额存单的利率要事先说明和备案，在发行中不得违背。到目前最高最高上浮的只有基准利率的52%，达到年化4.18%。  大额存单产品有着严格的要求和条件 大额存款是各行自创的临时性存款品种，主要为吸储和营销之用为了吸储，各个银行自己设立了所谓大额存款，变成了一个灵活可应用的利率调整产品。如果觉得近期要拉存款，就可以给客户说新开启一个大额存款产品，利率定的相当有吸引力，或者给购买此类产品的用户特殊礼品或积分等等优惠条件。 如果银行暂时不需要做存款营销时候，就可以随时将此大额存款产品关闭。对外可以说此产品已经结束发行。在大额存款存入后，所有记录都是并入定期存款中进行记载，不会单独给付客户凭证，上面载入大额存款的各项信息。 大额存款产品既不需要备案也不需要登记，全部是在银行内部自我掌握。那用起来不是挺得心应手，阶段性利率想怎么定就怎么定，按照市场竞争情况随时调整利率水平。  面向大额存款客户，可以调整优惠，临时吸收储蓄 大额存款是银行的营销最爱产品，但稍有不慎，就走在了违规的边缘储户可以看到很多中小银行，尤其是城商行，农商行以及信用社，特别钟爱于使用自制的大额存款，去吸引客户。有时候年化利率可能能定在5%以上，或者给予现金贴现或者给予礼品兑换。 但是存款后，在票面上或者存折上写清楚的利率一般都会比较低，将多出部分通过以上贴现或者折算礼品来抵扣。银行在完成吸储任务之后就马上撤除此类产品，从严格意义上讲，这些都是违规的揽储做法，如果被举报，银行是被监管处罚的。 银行是考核体系非常严密，吸收存款的权重比例也经常调整，那就会导致客户经理的考核受到考核权重的影响。如果大额存单权重高，那客户经理就会主推大额存单，提升自己的考核完成度。有时候推自己行内的大额存款，绩效考核表现更好，那就推行内的大额存款产品。 但是大额存单因为要受到发行总额度限制（央行备案时要记载总额度，不能超额度发行），所以大额存款就更加受到央行青睐了，对于银行短期存款上升有着莫大的用处。 总结一下:大额存单是央行发布的标准定期存款产品之一。而大额存款是俗称的各银行内部的通俗说法。 对于普通储户来说：存款最重要关注点就是手续合规和完备，去存款没有变成其他产品。在此情况下，哪个利率高，哪个适合资金使用需求，那么就存哪类的存款产品，他们都是一样受到存款保险保障制度庇护的，安全性都一样。  两个产品都受到存款保险制度庇护 |
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