 今天是备胎陪伴你的第 1969 天 下方新增视频版，暂停、快进、倒退都没问题（和语音内容相同，选一个就行），继续往下拉还有文字版，和更多精彩评论 以下是文字版 很多朋友经常说：保险公司这也不赔，那也不赔。 其实保险公司每年获赔率还挺高的，基本上获赔率97%以上的。 保险公司的获赔率很高 获赔率，简单讲就是：获得理赔案件的数量占总案件数量的比例。 每到年底的时候，各大保险公司会发布年报的，里面就是会有获赔率的数据的。 比如说太平洋，小额案件的获赔率达到99.91%。 我们之所以感觉到：这也不赔，那也不赔。主要就是心理作用了。 美国心理学家约翰·卡乔波有个解释：人的大脑里有个负面偏好机制，导致大脑对于令人不愉快的消息更为敏感，而且认为坏消息比好消息重要。 中国不是有句老话：好事不出门，坏事传千里。也有点这么个意思。 即使买了保险，部分事故也无法赔付 我们买保险的时候，基本上没有人会盯着保险条款，一个字一个字，一条一条地仔细看，反面是愈加不会说了。 但在合同上其实有很多的细节条款的，比如说哪些情况是不赔的，哪些情况是免赔多少的。 我们不了解这些条款的细节，才会出现这样的问题。 我们觉得应该赔，保险公司它又不赔，我们不放空炮，我们就来分享几个特殊的案例。 第1个，高速公路上开着开着，天窗被风吹掉了，保险公司不赔。 2018年11月份，在浙江金华就有一个案例。 一辆路虎在高速路上行驶的时候，全景天窗被风吹掉了，车主报了个保险，但是保险的勘查员直接拒赔了。 根据保险条款原因有2个，一方面，天窗不属于玻璃单独破碎险范畴，所谓的“玻璃单独破碎险”只能赔付风挡玻璃和4个车窗玻璃的损失。 另一方面，天窗被吹掉也不属于车损险的赔付范围。 车损险的责任范围是有规定的，大致分成2种。 一种是叫意外事故：火灾、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等等。 另一种叫做自然灾害：被雷劈了、暴风、暴雨、洪水，「吧啦吧啦」一大堆。算下来大概20多种，唯独没有天窗被风吹掉这一个事情。 从保险公司的解释来说，他们觉得天窗被吹掉是因为安装不到位，或者是车子本身质量有问题。 要么就是修理工的责任，要么就是厂家的责任，关我们保险公司什么事？这个是他们意思。 再来讲第2个案例，轮胎单独损坏，不赔。 比如说车子撞掉了，刮了下马路牙子，仅仅是造成轮胎单独坏掉的情况，保险公司也不赔的。 车损险里面有条款，免责项里面说：轮胎单独损坏不属于保险责任。 所谓的“单独损坏”，具体的解释就是说，轮胎的橡胶和钢圈部分坏了，但是没有伤到车子的其他部分。 只有磕到马路牙子，顺带把车子其他的，比如说翼子板边上稍微蹭掉一点了，或者说是避震、悬挂坏掉了。 保险公司连轮胎带避震、悬挂一块，都是会给你赔的，这个就不算单独损坏了。 再来讲一个，划痕险的，它只能赔油漆。 「滋」一下划，油漆这个是可以赔的。 但是「滋」一下有可能不是这个铁门板就凹进去了吗？这个不是要做钣金的吗？这个不赔了。 保险的释义当中说，对于“车身划痕”这个名词有详细的解释和定义。 它指的是车身表面油漆的损坏，而且没有明显的碰撞痕迹，所以说只有油漆受损，划痕险才会起作用。 既要做油漆又要做钣金的情况，我们依靠车损险来赔付是可以的。 所以我推荐各位朋友，划痕险很多情况下还是不要买了。 再来讲第4个：盗抢险。单独的零部件丢失是不赔的。 我们很多人都觉得：被盗了、被抢了，这就赔。 2016年10月份，杭州萧山发生了一个案例：一台宝马4个轮胎被小偷偷掉了。 车主向保险公司报案，但保险公司给出的答案是：关我什么事！ 这是因为盗抢险的赔付条件是有限制的，大前提，它所谓的“盗”是整个车子被偷走了，这个才会赔，整车被盗。 对于盗抢险来说，车子被偷走之后，直接找不到、车子失踪了，或者说找回来了，发现有零部件损坏、丢失了，这倒反而是可以赔的。 但是就得有一个，一开始整个车子消失不见的这么一个流程才行。 单独的后视镜，反光镜被人家抠掉一个，轮胎被人家扒掉一个，都不赔。 最后讲一个：不计免赔，这个也是很复杂的。 有的时候我们朋友，明明是买了不计免赔的，但是保险勘察员还是跟你说，有一部分这个是不管的、不赔的。 其实保险条款里面每一个险种下面都有很多限制条件的，一大堆。 就拿不计免赔来讲，限制条件总共有6条。 比如说超重、超宽、超高、超长，免赔10%。
没有购买、无法找到第三方特约险，那么第三方造成的损失免赔30%。 保险条款中规定的绝对免赔率，如盗抢险中没有机动车登记证书、来历凭证的，每少一项增加1%的绝对免赔等等。扣到最后很多情况下就是赔不了100%的。 刚才那个你也不用太记，就让你印象深刻一点：你整个车子被偷走了，他说你钥匙少一把的，少赔1%，发票找不到的，少赔1%。 「哈哈」我也觉得是有意思。 总的来说保险公司不想赔的情况，其实在合同里面早就写得清清楚楚了，真的都有。
但是合同里面的条款都比较难理解，对我们来说就像文字游戏一样的，你是文化人欺负我们还是怎么样。 所以各位朋友觉得：保险公司这也不赔，那也不赔，是一种花了钱买保险还是很亏的感觉。 如何科学薅保险公司羊毛 保险公司有各种各样的规则，其实反过来我们也可以利用保险公司的规则，反过来去薅他们的羊毛。 保险公司哪些羊毛可以薅？ 总共算起来大概值多少钱？ 自己做有没有什么风险？ 买保险的时候，公司到底怎么挑？ 有论文，有案例，有解决方法，有实用心得。 |
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