|
医生，是我们生命中的“贵人”。人都有生老病死，谁能离得开医生？生命只有一次，一旦失去，永不再来。 医生，对医学和保险都有着深刻的理解，保险该提早买！ 医生一定会买的保险是什么？ 重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！理由也不用再问了，没有为什么，就是要买。  一位从事多年的医生在转行保险行业后，用自己的亲身体会说： 在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的现象，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，当然那个时候并不懂什么是保险。 在保险公司这么多年，越发意识到两者都是拯救众生的，只不过医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。 在去年癌症报告中显示，中国2018年新增癌症患者预估将近400万例。在全球100例新发现癌症病例中中国占据21例。也就是说中国每天有21人被确诊罹患癌症。中国每年因癌症死亡的人口也达到了将近230万人。从这个报告我们发现，中国已经成为癌症发病率和死亡率最高的国家。  伴随着经济的快速发展，在严重的环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的影响下，恶性疾病的发病率越来越高，罹患重大疾病的发病年龄越来越低。 人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，以前闻所未闻，现在已见怪不怪。从近30年数据来看，恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%-5%速度递增。其中癌症高发的前几个病种分别是：肺癌、肝癌和肠癌。根据我国的卫生统计资料显示，在我国历年的死亡人口中，大部分都集中在恶性肿瘤、心血管疾病、呼吸系统疾病、内分泌疾病等慢性病症中。 重疾保险越早买越好。早买的好处有以下三个原因： 第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁； 第二，买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了； 第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。 所以，保险买的越早，越容易通过核保，能保障的时间越长，性价比也就越高。  一场重疾会给家庭带来巨额账单。一个人得了重大疾病意味着什么？意味着短则一年、长则数年的治疗和看护；意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费；意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”挣不了钱；总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。 第一部分 看病治疗费用 这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适； 第二部分 看护营养费用 生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万（不信？都知道肿瘤病人术后恢复吃冬虫夏草很有用，价格呢？12万每斤，一斤可以吃一年。）再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？ 第三部分 收入补偿损失 这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失。 总之，不管家庭任何一个人患有重疾都会给家庭带来巨额的账单，俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。从财物损失的角度来看，重大疾病危害非常大。  谁最应该买？首先要说明一点，保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么，谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢，无非就两点，意外和疾病，对吧？如果说工作不顺利，投资失败，只要挣钱的人还在，那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说，留得青山在不怕没柴烧么。 由此，衍生出正确购买保险的顺序： 第一，是先大人后小孩，小孩出事，我们情感上是很受伤害，但是对经济来源上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。不过在家庭经济条件允许的情况下，除了大人外，孩子也要一定备上，毕竟越小的孩子身体免疫系统发育越不完善。 第二，先保障后理财，保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，没有了1，再多的0都没用，就是这个道理。  商业保险是社保最好的补充。不要再说你有社保、单位福利好。社保报销是一个先支出再补偿，你必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。 社保的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。 社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。 因此，对于我们来说，商业重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重疾险也是一种必要补充。 而国家当前基本建立了三个层次的医疗保障体系，包括医疗救助等构成的保底层、社会基本医疗保险构成的主体层、大病保险和商业健康保险共同构成的补充层。 国家提倡说，在政府提供的基本医疗保险和大病保险之外，商业健康保险也是居民医疗保障的有效补充。 写在最后：归根结底，每个家庭都应该有一份重疾保单，不仅对自己的负责，也是对家人的负责。 ❶、男人重疾险要马上买：作为家庭的经济支柱，70%的家庭收入来源要依靠男人，承载了多于家庭其他成员的压力与责任。所以家庭里男性的身体健康问题就显得尤为重要，而给男人买保险，就是给家撑一把保护伞！ ❷、女人重疾险要马上买：现代社会中，快节奏的生活方式，忙碌的工作，让大部分女人几乎没有时间停下脚步，好好疼爱下自己，于是便忽视了自身最重要的健康问题。近年来，女性患乳腺癌的发病率正已逐年递增的趋势上涨，甚至有“女性疾病头号杀手”之说。 调查显示：我国女性乳腺癌每年新增病例约21万，发病率最高年龄为42岁，女性乳腺癌发病平均年龄比西方国家提早了10年！面对女性健康杀手，给老婆买保险到底有多重要！ ❸、孩子的重疾险要马上买：目前，恶性肿瘤已成为少儿第二大死亡原因，仅次于意外，主要包括脑瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肝母细胞瘤等。此外，目前中国至少有400万白血病患者，且以每年3万~4万人的速度增加，治愈一例白血病儿童，平均需要花费15万~30万元，这使得相当一部分家庭不得不放弃治疗。 而如果有一份重疾险，就能在关键时刻给孩子一个生的希望，也能缓解家庭的经济压力。 《妙笔生花》中有这样一句台词：“我们在人生中都会做出许多选择。带着这些选择继续生活,才是人生中最难的一课，这件事没人能帮你。” 就像未来我们面对未知的风险一样，没人能帮我们，而我们可以提前做的，就是未雨绸缪。 |
|
|
