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财务自由这个词越来越多地出现在人们的视野中，对此的定义也很不同。 我最近读到一个对此的解释，只靠投资收益便可以覆盖自己的常规支出。这样的定义看起来比赚几千万几个亿的定义来得容易实现。 那么想要实现这样一个“微小”的目标，或者退一步讲实现富有应该怎么做呢？ 对于绝大多数我们这样的普通人来说，可行的方式就是赚取本金，获取投资收益。 赚钱其实很简单，核心就是解决人们的问题与需求。无论是创业还是工作，本质上都是如此。所以如果这一点做得好，便可以有收入。 但是绝大多数人并不能仅仅靠工资就能“发财”，所以我们必须学会用钱生钱。 为什么一定要会投资或者说会理财呢。 爱因斯坦有没有说过“复利是世界的第八大奇迹”这句话本质上并不重要。 重要的是复利的威力。 (1 10%)^20=6.73 （^表示幂） (1 20%)^20=38.3 这两个数学计算表示，如果你现在投入一万块，并且每年将投资收益复投，二十年后将会变成多少钱。 年化10%与年化20%的差异十分巨大，这也是为什么巴菲特，彼得林奇等等大师能够保持多年年化20%的收益就被封神的原因。 所以如果还能够定时加大投入（本金），长期的收益将更为可观。 这里顺带讲一下72法则，用72除以年化收益率，就可以得出本金翻倍大概所需要的时间。举例来说，10%的年化收益，72/10=7.2，意味着本金翻一倍大概需要7.2年的时间。而20%的情况下，翻一倍只需要3.6年。 同时72法则可以用来计算通货膨胀的影响，3%的通货膨胀下，72/3=24，24年货币将贬值一半。其实也很好理解，相当于物价以3%的复利增长，24年翻一倍，就相当于货币贬值一半。 72法则不仅本书中有，我印象中格雷厄姆的《聪明的投资者》，彼得林奇的《战胜华尔街》中都有提到。我说这些的意思是，大师们都在用72法则，所以如果你也开始使用它，是不是约等于你已经迈出成为大师的第一步了。 《小狗钱钱》里讲的每次固定提取收入的一定百分比来作为用来投资的本金，这就是标题中所谓的“存一笔永远都不会花的钱”。 一部分用作投资的本金，一部分用来满足自己的愿望，一部分来维持日常开销。虽然书中推荐50%来作为本金，但毫无疑问这样的比例是因人而异的。 那么怎么获取投资收益呢？ 《小狗钱钱》推荐购买股票与基金。 这是多年来国外的经验，而我们国家过去几十年的经验是买房。但是如今买房是不是还能像之前一样增值，这里就不展开说了。 书中没有讲，但是在这里我想提示一下基金业存在的代理人问题。即基金经理的利益与客户的利益不一致的问题。 如果一个基金的业绩落后太多，会被客户抛弃甚至导致基金经理失业，而同时博取更高收益又可能带来太多风险，所以很多的基金经理选择从众，随大流。所以绝大多数基金的真实业绩都相当平庸。 这也是为什么巴菲特一直推荐买指数不买基金的原因。 当然这也不是所有的基金都一无是处，只是你需要更加仔细地鉴别，你绝不应该随便就买入一个基金。毕竟优秀的基金经理实在是凤毛麟角。 《小狗钱钱》中只是简单提了几句选择基金的规范，但是如果你想要更多的信息，我推荐彼得林奇的《战胜华尔街》，其中有一章专门讲如何选择基金。彼得林奇是一个连续十三年年化收益超过20%的传奇基金经理，不过他的《战胜华尔街》是推荐你买股票而不是基金的。 我不是在推荐你买股票，A股的生态与其他国家股市的生态截然不同，不是适合所有人的。 最后用一句经典来作为结束：股市有风险，入市需谨慎。 |
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