小狗钱钱：有关金钱的秘密和真相，让孩子和家长够共同成长的金融读物

大多数人只是想要得到很多东西，但并不知道自己最想要的是什么；然而，即便想要什么却依然做不到，因为并非所有人都愿意做出必要的努力，因为他们不想付出代价就得到。认为我们必须忍受拮据的生活，甚至认为这样才是高尚的——这种想法是人类犯下的最重大的错误之一。因为对金钱的错误观念而让我们放弃了对梦想的追求，安于现状进而唾弃金钱带来的罪恶，实在是愚不可及；而这一切需要从最基本的观点开始改变，改变你对财富和金钱的态度。

《小狗钱钱》出自有“欧洲第一金钱教练”称呼的博多·舍费尔之手，本书以主人公小姑娘吉娅和她可爱的小狗钱钱的视角出发，为你讲述了一个童话般的理财故事，从这个童话故事里可以了解一些金钱的秘密和真相，以及投资、理财的办法。虽然这是一本写给儿童的理财书籍，但对成年人读来却也收获颇多。年龄的增长与财商的增长并非是同比增长的，也许你的财商正处于童年期，或者对于你回顾自己的童年所经受的财商教育，甚至于你用来教育下一代也多有启发，不管怎样，从你打开书本的那一刻开始，你就已经在开启梦想的道路上。只要开始，一切都有可能，因为“天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。”

1、梦想储蓄罐：为梦想加油

学习理财投资的前提条件是，你自己必须真得有‘想要变得富有’这个愿望，所以你必须找到10个‘想要变得富有’的理由。然而只是写下10个或者更多想要变得富有的理由，并不能产生足够的动力。大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。我们的愿望也是一样。我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。我们可以写下10个愿望，再从中选择决定哪3个愿望是最想实现的。写下自己的愿望，是最关键的第一步。

接下来必须每天都把这张写着自己的愿望的单子从头到尾看一遍，它会不断地提醒你自己想得到什么，那么你就会密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机遇了。继续做3件事，改变自己的想法。

第一，制作梦想相册。

收集一些与愿望有关的照片贴在相册里，通过图片来思考。有的时候我们不需要完全明白这种方法为什么有效，也不必管它是怎样起作用的，关键是它有效。好奇是好的，但是绝不能让好奇阻碍你做事。太多的人做事犹豫不决，就是因为他们觉得没有完全弄懂这件事。真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。除此以外，也要避免“尝试”。‘尝试’纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两个选择——做或者不做。

第二，每天看几遍相册，然后想象着愿望实现的情形。

这种行为称作‘视觉化’。成功的人之所以成功，就是因为他们一直梦想着自己成功的那一天，不停地想象着自己实现了理想时的情形。当然，人不能停留在梦想里。没有想象力的人是很难成就大事的。我们对一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。

第三，准备一个梦想储蓄罐。

也许你的梦想需要很多的资金，开始的时候总会担心梦想无法实现，考虑的总是事情做不成的原因。但钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。我们首先必须学会量入为出，只有这样，我们才有能力获得更多的钱。

在你展翅飞翔之前，你就必须相信自己能到达目的地。你必须设想自己已经拥有了这些东西，这样你的一个小愿望才会变成一种强烈地渴望。你想象的越多，你的愿望就越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。机会到处都是，但是只有在你寻找它的时候，你才能看见它。只有当你心中有了强烈地渴望，你才会去寻觅机会。而当你想象的时候，强烈地渴望就产生了。

梦想储蓄罐

2、成功日记：建立自信心

知道如何去实现并不是最重要的事情。最重要的是你真的有这样的愿望，否则你一遇到困难就会放弃。而你是否能挣到钱，最关键的并不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。

准备一个本子，给它取名叫‘成功日记’，然后把所有做成功的事情记录进去。最好每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。开始的时候也许你觉得不太容易，可能会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果。在这种情况下，你地回答应该是肯定的。过于自信比不够自信要好地多。

做自己喜欢做的事

获得成功的道路上最关键、最重要的因素是什么？来自一个“破产的”商人的两个重要的建议：

01

第一，为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；

02

第二，把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。

从把精力集中在你知道、能做和拥有的东西上的那一天起，你的成功就已经拉开了序幕。这个决定会让你完全有能力挣到比别人更多的钱，而大部分人经常把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上。大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。做自己喜欢的事情，能通过这些事情赚到很多钱。

如何克服困难

首先，坚定信念：在遇到困难的时候，仍然要坚持自己的想法。

一切正常的时候，每个人都能做到这一点。只有当真正的困难出现时才能见分晓。只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。那些非常成功的人，甚至有能力在他们最困难的时候作出最杰出的表现。

第二点，持续付出：在一切进展非常顺利的情况下，你也应该做这些事情。

不间断地记录你的成功日记，并且不间断地设想你的未来。不论在什么情况下，每天都坚持做对你的未来意义重大的事情。

第三点，立刻行动

当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。

成功日记的作用

当你写成功日记的时候，你会对自己，对世界，还有对成功的规律作更深入地思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望，这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。不能在困难面前逃跑。困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。每当你觉得有些事情不好办的时候，你可以做一件事，只要翻一翻成功日记，你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。当你朝着积极的目标去思考的时候，就不会心生畏惧。

3、有关金钱的秘密

梦想储蓄罐和成功日记主要是帮助读者确定目标和建立自信心，然而如何实现目标还需要财务的支持，作者在书中对理财的一些忠告也是极为实用的。这些忠告非常简单，但经常被认为很简单而未能遵守，包括如何解决负债、如何进行投资，以及对资本金的理解和金钱与幸福的关系等概念，都值得读者去深思。

解决负债问题的4个忠告

第一，毁掉所有的信用卡。

因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多地多。不过现时中国是没有用现金了，但取消信用卡仅用借记卡，减少非必要的负债。

第二，在许可范围内按最低的分期付款标准支付住房贷款。

也许这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。贷款人往往会以自己承受能力的上限来申请贷款，使得自己手里的钱一直很紧张。必须学会量入为出，否则有了更多的钱只会带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产。

第三，将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。

贷款的人应当遵守的一个原则，就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。如果全部用来还债的话，即便还清了债务，拥有的财产也为零，也就是一无所有。一无所有并不是目标。所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。

第四，避免不必要的开支。

债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真得有必要吗’。这样的话，当他站在收银台前的时候，就会想到不应该花太多的钱。要理性的消费而不是毫无计划的随性消费。

保护会下金蛋的鹅

不要杀死下金蛋的鹅。鹅代表你的钱（本金）。如果你存钱，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。你可以马上拿出你的钱，用在任何一个地方，可是那样的话，你也就‘杀死’了你的‘鹅’；你也可以选择将一部分钱存起来，那样过了一段时间之后，仅靠每年的利息，你就可以满足自己的愿望。当我们得到一笔钱的时候，需要进行合理地分配，把其中的大部分存入银行，然后把一部分放入你的梦想储蓄罐，剩下的当作零花钱。如果你总是把10%的钱变成‘鹅’，你就会变得很富有。但如果你真的非常有钱的话，存的比例可以更高一些，比如50%。

下金蛋的鹅

金钱与幸福的关系

要想过更幸福、更满意的生活，人就得改变自身。这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福，也不会带来不幸。金钱是中性的，既不好，也不坏。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。

金钱会暴露一个人的本性，金钱就像一个放大镜，它帮你更充分地展现出你本来的样子。好人可以用钱做很多好事。而如果你是盗贼，那你很可能会把钱挥霍在一些蠢事上。金钱能成为我们生活中非常强大的助推力。金钱可以在一定程度上提高我们的生活水平——生活的许多方面都是以钱为基础的。有了钱，我们就更容易实现我们的目标和梦想——当然，包括好的目标和梦想，也包括坏的目标和梦想。

投资的基本法则

在陶穆太太的指导下，吉娅和小伙伴一起成立了“金钱魔法师”俱乐部进行投资，而其中有关投资理财的理念其实也同样适用于家庭理财。家庭大可以来借鉴如下提到的若干要点。

有关金钱的5条咒语，确保投资成功的规定。

1．确定自己希望获得财务上的成功。

2．自信，有想法，做自己喜欢做的事。

3．把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。

4．进行明智的投资。

5．享受生活。

理财俱乐部的规定，可适用于家庭每月的财务预算沟通。

1．每月聚会一次。

2．出席会议是每个成员的义务。

3．每人都要交出一定数额的现金。

4．不得将该钱取出，因为我们希望“鹅”长大。

5．所有的决策由全体成员共同作出，联名开一个只有大家一起才能动用的账户。

适用于所有投资的3条最重要的规定：

1．应该把钱投资在安全的地方。

2．我的钱应该下很多“金蛋”。

3．我们的投资应该简单明了，而且易于操作。

计算增值和贬值的72公式

72公式可以计算出自己的钱翻一倍需要多少年：直接用72除以你们投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。比如12%收益率的基金，6年后投资本金就可以翻倍。

72公式还可以用来帮助我们计算通货膨胀。它可以告诉我们，在一定通货膨胀率下，我们的钱在多长时间后会贬值一半。按72除以3%的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。