“老船长教路”：不要让你的医疗保障“裸奔”！

      先讲个故事：记得去年我在加拿大，“有幸”去了一次加拿大的当地医院急诊！当然需要急诊的不是我，是我加拿大的当地朋友。所以我也观摩了一下当地医院的诊疗实录，从凌晨1点半，到5点多，友人按部就班的接诊，检查，见医生，顺利住院，，，，，，

（温哥华列治文医院）

（医院的急诊入口）

（在候诊的病人）

——最重要的发现——

翻译如下：

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急  诊  费  用

非加拿大居民：805加币 诊疗费

未参保人员：359加币 诊疗费

请注意，无论参保与否，所有的急诊将被一视同仁

其他费用包括但不仅限于：

1、复诊及相关诊疗程序，诊疗费、CT、核磁共振、医疗用品和其他相关高费用项目；

2、入院诊疗费同之后的费用要在出院的时候另外结算；

3、急救车费用（由省急救服务中心出单收取）

如需进一步信息，请在登记台索取指引小册子

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       并且每个医院的急诊挂号费可能不一样，有的更贵。以下列出了部分医院的费用对比：

（上图的资料更新至2019年8月，来源链接http://www./）

       所以，今天就聊个话题，我们留学生医疗保障有没有漏洞？其实是有的，弄不好的话，你的医疗保障就“裸奔”了！

       众所周知，加拿大是个“”万税”国，大家需要缴交各种税收，但是这些税收也真的是取之于民，用之于民的！就是我前面加拿大朋友急诊，看医生，后来还做了个小手术，连上一日三餐，一分钱不需要掏！不过这些与我们非居民的留学生，和留学生家长，就不一定是对应关系了。倒是在最后这张图，很明显，如果你是非居民，而且没有参加（还没有激活）医疗保险，看看非居民的诊疗费用是很庞大的——是805刀！约4000元人民币！（按照加币与人民币汇率1:5.35计算）

       首先，加拿大有全国医疗保障系统，保障和管理人民医疗和健康问题。

https://www./en/services/health.html

       而具体，我来简介一下在BC省的公共医疗对于的保险，这主要包括：

——BC医疗服务计划（BC Medical Services Plan，简称BC MSP）

——药物补助计划（Pharma Care program）。（这个和我们留学生关系不大）

  重点介绍BC MSP吧！

（1）BC医疗服务计划（BC MSP）为居民报销医生、医院、化验检查等医疗费用。我们留学生主要使用BC MSP，这是根据BC省的法律，在该省居住超过六个月以上者，包括在BC省留学的国际学生，必须参加BC医疗服务计划（BC MSP）。2014年参加BC MSP的保险费大约为个人每月70加元，双人家庭每月125加元，三人或以上的家庭每月140加元。保险费的标准会每年调整。2019年参加BC MSP的保险费是每人每月37.5加元，双人家庭每月即75加元。2020年1月1日起，BC MSP的保费将有所调整，本地居民将能享受MSP免费，但针对留学生的MSP，保费将提高至每人每月$75加元。保险费的标准可能每年都会调整。 

（2）具体办理：留学生在到达BC省后，应尽快申请参加BC MSP，有些学校在缴交学费押金时已经强制要求交付给了学校，这样你到学校后，要协调学校办理一些手续，同时需要凭留学生生本人护照和有效的学习许可（study permit）申请办理。大概在你到达后三个月内生效，这是一个保障的“空窗”期。还有一个“空窗”期，就是在申请BC医疗服务计划（BC MSP）获得批准后，还需要等待最多90天保险才可以生效。等待期（Waiting period）从留学生到达BC省的当月算起，再加两个月的时间。假设留学生在6月抵达BC省，那么6、7、8这三个月为等待期，从9月1日开始保险生效。BC MSP保险的终止日期为学习许可（study permit）的终止日期。BC MSP公共医疗保险可以报销各种基础医疗服务的费用，包括医生服务、医院服务、医学化验检查等。当获得BCMSP医疗保险卡后，您就可以使用保险卡在BC省的诊所、医疗中心、医院等各种医疗机构看病。看病时出示保险卡，可以得到免费治疗。

额外补充保险

       来加拿大如果在BC省的留学时间不超过六个月（探亲，出差和旅游者），如何购买保险? 如果留学生在BC省的学习时间不超过六个月，那么不必强制参加BC MSP公共医疗保险，可以通过私人保险公司获得医疗保险。有些学校为学生提供集体医疗保险，也可以参加学校指定的学生医疗保险。如果所在的学校不提供这种保险，可以自己申请私人医疗保险。补充医疗保险BC医疗服务计划（BC MSP）或者学校的集体医疗保险通常不报销处方药、牙科、验光配镜、救护车等不属于Medicare保险范围的费用。留学生可以购买补充医疗保险帮助支付这些额外的医疗费用。有些学校为学生自动登记参加其集体补充医疗保险计划（health and dental insurance），并在学费中计入保险费，所以留学生一定要问清楚学校。这个额外的补充保险的费用在每年200～300加元不等。

       这个额外的补充保险费用每年大概450~650加元不等，视乎投保的范围。如有这方面需求，需要找我们当地“温妮师姐”（之前也是从留学，工作移民的早年留学生，是持牌保险和教育基金经纪。）

       另外，由于BC MSP正式实施时，需要激活过程有三个月的等待期，所以也建议购买国际旅行医疗保险，国际旅行医疗保险是为离开自己的祖国去国外短期或长期旅行居住者提供的一种医疗保险，主要为在国外突发意外的突发病／受伤，或者出现其它旅行意外时提供保障。加拿大的医疗费用昂贵，医院急诊每次的费用数百加元，住院一天的费用要数千加元。没有医疗保险，个人需要承担不小的风险。就是地地道道的“裸奔”了！

       所以，特别提醒：

1）留学生在申请British Columbia省的公共医疗保险时需要等待一段时间（最多三个月，这是一个现实存在的“空窗期”）保险才能生效。解决方法：留学生在出发前往加拿大前，或在等待保险生效之前可以申请国际旅行医疗保险作为过渡时期的保障。

2）那些去BC 省短期学习的国际学生，如冬夏令营的国际学生，不能参加BC MSP公共保险，或者学校不提供学生医疗保险，也可以使用国际旅行医疗保险。

3）留学生的父母亲友去加拿大旅游探亲，不能作为家属参加BC公共医疗保险或者学生医疗保险，也可以使用国际旅行医疗保险作为在国外旅行居住期间的保障。您可以在出发前与加拿大本地的保险经纪联系，购买合适的国际旅行医疗保险。针对陪读妈妈，还可以购买专门为陪读妈妈设计的医疗保险。这些临时医疗保险费用都不贵，对出门在外的留学生父母或亲友的各种意外保障全面。（这个也是可以问问“温妮师姐”！）

        在加拿大，很多保险公司为国际学生，提供留学生医疗保险（Travel Insurance for International Students Visiting Canada）。该留学生保险是一种临时医疗保险，可以在发生不可预见的医疗急诊和意外受伤时使用。报销突发生病和意外受伤时所需的医疗急诊或诊所看病的问诊费、和相关的处方药费、救护车费用等。但不能用于非急诊情况，比如体检、打预防针、或者慢性病常规随访等。由于学生属于年轻健康的群体，所以与普通的加拿大访客旅行保险（Visitors to Canada Travel Insurance）相比，申请留学生医疗保险价格更便宜。每天的价格低至$ 1.45加元。（没错，也是可以咨询“温妮师姐”的！）

       但是通常好多学校会帮学生购买一些套餐式的保险产品，内容和上面一样，一般在600刀-800刀/12个月，并且在每年缴交学费时向学校缴交。为何这么便宜？一般认为这些学校本身是配套一些简单医务所，可以处理简单医疗事项。这些保障内容，可以请孩子或者孩子监护人向所在学校（或者教育局）索取。

      购买的留学生旅行医疗保险（（Travel Insurance for International Students Visiting Canada））学生必须符合的条件如下：

（1）目前没有参加其他加拿大公费医疗保险，或者不符合加拿大公费医疗保险的条件的； 

（2）健康状况良好；

（3）在加拿大的学校（公立或者私立）至少已经注册的课程中60％是必修课。 

      如果在加拿大留学，没有医疗保险，其实就是我常常说的，你是“病不起的！”，所以请大家不要忘了，来加拿大必须留意自己医疗保险！

      考虑我们正常保险前面提到的的“空窗”期，购买临时额外保险，使到你的医疗保障更完善！或者在规定购买保险外额外有其他保险的保障，以加强保障度！还有，其他省的情况差不多，也请大家关注这一点！总之，不要让你的医疗保障“裸奔”！

（资料来源：加拿大官方指引，及“温妮师姐”的信息。不代表政府观点，仅供参考）