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存300元瞬间增值163倍，存钱变成生财之道？银行会是那个冤大头？ “你好，哪位？”“我们是银行的，你刚才存钱5000元被误操作成了50000元，赶紧过来处理一下。”“我现在在上班，晚点过去吧。”“不行，赶紧来，否则我们就报警抓人了”…… “你好，我刚才存了50000元，你们搞错了，只入账了5000元。”“哦，是吗，我们会核实，核实清楚了会帮你处理。”“要多久才能处理啊？”“你别着急，我们核实清楚了会联系你的！”…… 一紧一松，一快一慢，这就是银行，具有双重人格的银行。  说到银行，不少人都是一脸的不满，服务态度差、霸王条款多、只会吸钱的资本家等等标签似乎已经深深地烙印在了银行的骨子里。 存10000元只到账1000元，银行不着急！ 取10000元只拿到1000元，银行不着急！ 取10000元有500元假钞，银行不着急！ ATM机吞了卡、不出钞，银行不着急！ 但是如果反过来了呢？ 一、事件 去年，一位储户去银行存钱300元，银行职员因为中午没有休息，工作了一天头脑也不太清醒，一时失误将300元存成49000元。 当这位职员发现出错后，联系储户，储户说以为钱是朋友转给他的，于是还了信用卡，没法立即偿还。但是他承诺5天偿还。 这位职员为了息事宁人，决定与储户私了，自己先把这48700元差额垫上了，但没有报警。储户也打了欠条。 谁知道，这位储户并没有按时偿还，而是一拖再拖，拖了一年多，到今年8月份一分钱都没有还。最后这变成了银行职员和这位储户的“私债”。  法院审理后，认为这位储户因银行职员的失误获得48700元，银行损失和获得利益之间存在因果关系，符合不当得利的构成要件。经过协商，储户承诺分期偿还欠款。 这个事情其实本身也不是什么天大的事，说白了就是一位一时心软的银行职员，为自己的操作失误垫付损失后，被不诚信的储户给放了鸽子。 但是让人没有想到的是，这个事通报出来之后，却引来了群众的争议。还有相关媒体进行了调查，受访的约5000人中，竟然有超7成的人认为“不该退钱”，原因是银行自己说的“离柜概不负责”。 二、争议 我原本以为，最让老百姓反感的金融机构是保险公司，没想到银行也好不到哪里去。连这么明显的“不当得利”都能被大众无视。 我相信虽然有大部分人认为不该退还这笔钱，但我相信他们不是不懂法，而是一种对银行不满情绪的发泄。 大家的观点主要有三种。 观点一：这是银行“离柜概不负责”霸王条款的现世报。 这类观点的不少网友都列举了自己的亲身经历。有人存款被少入账，但银行处理却不紧不慢。有人跟上面这位储户一样，存款被多记账，但银行态度恶劣强硬，丝毫不肯耽搁，还威胁储户不立即去银行处理就报警抓人。 这类观点的朋友显然很多是在宣泄情绪，而并非就事论事。而且真的自己遇到了，也还是会配合银行退还款项。 所以，银行也应该看到矛盾所在，不能以简单粗暴地“离柜概不负责”为由来解决问题。银行和储户的矛盾需要用正确合理的方式去化解。 观点二：银行职员也是人，偶尔出错可以理解，储户应该懂法守法。 这类观点的朋友相对是比较理智的。 人非圣贤孰能无过，如果人人都能做到不犯一点错，那么这个世界上就不需要法律，不需要警察了。  不过我认为，在这方面银行还是应该加大科技投入，完善管理制度，减少错误的发生。比如像是点钞入账这种事情，任何人都可能因为疲惫、疏忽等原因出错，那么是不是可以引入更先进的入账信息系统和设备，来减少误操作呢？ 另外，遇到问题，不论是银行利益受损，还是储户利益受损，都应该一视同仁，积极面对，高效处理。比如储户被盗刷卡的问题，国内银行普遍是各种推脱，但一些知名的国外银行的态度却不一样，往往是以补偿客户损失为先。还有更常见的ATM机故障处理，被吞卡或者少出钞这种只涉及储户损失的情况，银行的处理效率也不如人意。 观点三：不明白那些人拿着不属于自己的钱，怎么能够心安理得地活着。 这类观点有一点上帝视角，很多被“老赖”伤害过，或者遇到过诈骗的人应该都有这种体会。 这个事情严格地说，最后变成了储户和这位银行职员的个人债务关系。受损失最大的不是银行，也不是储户，而是这位银行员工。 三、什么是不当得利 从法院的通报中可以看到，这位储户构成了实质上的不当得利。那么什么是不当得利呢？ 通俗的讲，如果A获得利益的同时造成了B的利益损失，并且A获得该利益没有合法依据，那么A就属于不当得利。 按法律规定，不当得利是要归还的，而且如果拒不归还，就可能构成侵占罪被判刑。  上文讲的，你存300元，实际给你入账49000元，多得的48700元就是不当得利。别人转账错误，转到了你的账户里，这也属于不当得利。 不当得利不仅是在银行，还有很多现实中的情形，严格说都属于不当得利。 之前有报道，保险公司的一位客户领取了不属于自己的保险金，这属于不当得利。 还有，如果你去超市买东西，收银员多找了钱给你，这个也属于不当得利。当然，如果是收银员少找了钱给你，对方也是不当得利。 但是有一点要注意，如果是属于履行道德义务则不属于不当得利。比如，现在很多亲子鉴定后发现不是自己亲生子女，但是却帮别人养育了孩子这么多年，对于孩子和孩子的亲生父亲来说算是不当得利吗？不算！ 再回到储户存钱的事情上，就算是银行工作人员有错，但是你不是上帝，你没权力惩罚他，你更没权力以此为借口，给自己的不当得利找借口。 比如上面说的这位银行员工，虽然工作中有失误，但是这不能成为你获得不当得利的借口。君子爱财取之有道，不是自己的钱，坚决不要拿，这是做人的道德底线。 |
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