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就这样 浸泡在时光的痕迹里  限时尊享礼遇 new york 最近刚刚闲下来 又有七七八八的事 算啦 要保持开心，人闲下来 有利健康……闲不下… 这不，群里小朋友@我“等待期内出险等待期后确诊为什么得不到赔付？” 我的回答：具体要看条款如何写的？有些重疾险，等待期后确诊是可以赔的。保险理赔发生争议按合同条款约定，可依法提起诉讼。 保险等待期内出险，哪种处理方式对我们有利？当发生争议按合同条款约定，依法提起诉讼对于我们有利~  侯某（男）和高某某（女）是夫妻关系 妻子作为投保人给丈夫投保，丈夫是被保险人 2015年12月21日，平安人寿签订了X安福。基本保额12万元。等待期为2015年12月21日至2016年3月19日。 ①2016年2月7日入住侯某于市中心医院（三级乙等医院） 2016年2月10日出院 出院诊断为： 1.心力衰竭； 2.主动脉瓣关闭不全; 3.心功能IV级； 4.升主动脉动脉瘤； 5.高血压病3级； 4.急性支气管炎。 ②2016年5月10日侯某入住XX医科大学附属第一医院（三级甲等医院） 2016年5月11日确定诊断为： 1.主动脉瓣关闭不全； 2.主动脉根部瘤； 3.心功能三级； 4.主动脉夹层DEBAKEY三型。 2016年5月10日、5月18日CT检查报告单，影像诊断“升主动脉瘤（累及根部），瘤体最大直径7.2CM”。 2016年6月4日进行了全麻下体外循环BENTALL术，主动脉弓替换手术。 治疗结束后，侯某依据签订的合同向XX人寿提出理赔申请，2016年7月12日，XX人寿作出不予理赔决定通知，等待期内出险，退还保单现金价值。 PS: 等待期出险（轻症或重疾）是返还现金价值，稍具保险基本常识的人都知道保单的现金价值要低保费很多，这种处理方式对于被保险人十分不友好，可以说是“雪上添霜”的条款。 当发生理赔争议时，我们应该按保险合同约定提起讼诉。 主动脉夹层DEBAKEY三型属于重大疾病保险的理赔范围. 争议焦点理赔的重大疾病保险是否在等待期之后确认? 客户的合同条款：等待期９０天后，经医院确诊初次发生的重大疾病，我们按基本保险金额向重大疾病保险金。 合同约定了确诊初次发生的重大疾病，因此，确诊时间成了关键点。 二审，司法鉴定专家咨询服务中心出具的《专家意见书》以及《实用外科学》教科书中的表述……，XX人寿现主张被保险人在XX市中心医院就诊时就已患得主动脉夹层DEBAKEY三型或已就此病症进行了相关就诊，证据尚不充分。故，XX人寿应承担重疾理赔责任。 我是这么理解的：导致合同约定的重疾，“重疾”是经确诊初次的定性在等待期后。2016年5月10日侯某入住XX医科大学附属第一医院（三级甲等医院）确诊并手术治疗。 万一真的被拒赔了，不要随便就认了，诉讼也不是多大的事…… 投保保险产品，建议选择对你自己有利的条款，等待期内出险退还“现金价值”，这样子没有人性的保险产品条款。选来干嘛？ 保险理赔是按合同约定来理赔的，发生理赔纠纷也是依合同约定进行法律诉讼的。各位看官，保险是什么呢？想想吧~  保险产品比较复杂，很多人对于保障细节和健康状况不够熟悉，容易留下风险。当然，如果你需要分析保单，解读产品、协助理赔，也都可以交给顾问。 |
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