01 第三方支付与赌博 第三方支付(Third-Party Payment),从狭义上来讲,指的是具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。之所以称之为第三方,是因为这些平台并不涉及资金的所有权,而只是进行起到中转的作用,本质上来说,第三方支付是一种资金的托管代付。它在买家和卖家之间建立了一个中立的支付平台,为买卖双方提供资金代收代付,促进交易的完成。我们平时用到的支付宝、微信支付就是典型的第三方支付平台。 据很多人反映,明明在赌博网站充值,可最后钱却转到了一个完全不相关的贸易公司。多起相关案例显示,注册成立一个贸易公司,再设立一个商品交易网站,表面用来卖商品,暗里收取赌资,是赌博网站经常使用的套路。 由此可见,第三方支付平台非法给赌博网站提供支付结算服务,是导致用户产生损失的原因之一,而对这些平台进行清查、打击,才能有效扼住赌博网站的咽喉和命脉。 02 央行重拳打击网络赌博 03 支付机构为网络赌博提供服务为何屡禁不止 那么,为什么很多第三方支付机构在国家明令禁止的情况下,仍在为一些非法交易平台提供支付结算服务?难道他们不对做支付主体做审核吗? 一位华南地区的支付机构负责人表示,原因其实很简单,第一非法平台可以用远高于市场价的价格谋取利益;第二,对于商户主体以虚假资料入网,但实际支付场景与入网时有差别。 “那些主动对接违法平台无非是为了利益。但是除此之外的平台,有时候不是他们想为非法平台提供服务,只是接入的商户太多了,监测手段又跟不上,所以导致会出现一些违规问题。”北京一家支付机构负责人也向记者提供了类似观点。 事实上,近年来,为非法交易平台提供网络支付服务的第三方支付机构并不在少数。2018年,智付公司曾为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易、办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务被央行重罚。 资料显示,智付公司不仅为非法平台提供支付服务,还未能采取有效措施、技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查。同时未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。 此外,国付宝也曾因未按照规定为身份不明的客户提供服务或与其进行交易等原因在2108年被罚超4600万元。 04 小结 赌博一直是个见不得光的行业,多数隐藏在地下。在线下赌博遭到严打之后,网络赌博平台此起彼伏,成为很多人赌博的新方式。在实名制、社会信用体系逐步完善的今天,赌博平台依然可以利用多个领域的漏洞制造虚假身份,实施赌博。 随着国家不断加大对第三方支付平台的整顿力度,赌博、网彩等违规、违法行为有望得到缓解。与此同时,打击网络赌博也离不开用户的积极参与配合。用户一旦发现违法违规行为,应及时举报,全力配合执法部门予以打击。
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