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与智者对话，10分钟读懂一本好书，
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《如何有效管理每一分钱》 今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《如何有效管理每一分钱》。在许多本理财书籍里，都无一例外地提到了「节流意识」，即，增加这些钱停留在你手里的时间，让它们为你赚钱。而，说到「如何节流」，相信很多朋友都想到了用记账，来揪出生活里那些不该花的开销。不过，虽然这个思路很好，但是，实践起来，没有养成记账习惯的朋友们，多半会和灵遥一样，三天打鱼，两天晒网吧？（笑）那么，是否有更简单的打理家庭财务的方法，让我们每一个人都用一种更轻松地方法，管理好手里的每一笔钱呢？
这是一种完全为懒人量身打造的记账方法，有了它以后，你不仅可以清楚地知道你手里都有多少钱，而且，可以想记就记，可以说是相当方便了。01. 记账嫌麻烦？：试一下「余额法则」吧！ 首先，我们来说一下，你为什么即便是知道了记账的重要性，还是不愿意动手记账？想想吧，如果你每天只买个2、3次东西，那么记账还算OK，可有时候你会去超市或便利店里买东西，再加上来回的交通费，和路上路过一家奶茶店时，顺手买来的一杯奶茶，少说也要记录个4、5笔吧？好了，你买完菜，一路奔波回到了家里，别说记账了，光是把买来的东西整整齐齐地放到它应该去的地方，就是一件很辛苦的事情。如果你本身不是一个细心谨慎的人，某一天一查帐，发现自己漏记了，金额对不上，那就更不想记录了。不过别着急，你之所以觉得「麻烦」，是因为付出的劳动和效果不成正比。如果有更好的效果，那么，即便是有些麻烦，你也能够坚持下去的。所以，我们来一起看看如何提高家庭账本的性价比吧！这里有两个关键，一是大幅度减少你记账的时间，二是把关注点从如何省钱，放到把钱变多上来。毕竟，灵遥也知道，有时候，你不愿意记账，不过是因为不想面对那个频繁剁手的自己罢了。（嘘！我也是的，一有不该有的大额支出，就不想记账……）
于是，当！当！当！一个全新的记账方式诞生了。它便是基于资产负债表（B/S）理财理念的家庭账本。从时间花费来看，你只要挑一天心情好的时候记录即可，而且只用记录下当日的资产余额即可，简单来说，你要做的，是出门前，看看你账户里的金额，回家后再看看你的账户余额，然后把两个数字相减即可。这个方法看上去或许太过于简单粗暴，一个小学生也能够轻松get，但是，在会计的世界里，这种「余额法则」的理念，常常会被用在商品的库存管理中。我举个例子，一个超市里的商品，可能有的卖到了，有的坏掉了，有的被人顺手牵羊拿走了 ，总之，每天的库存都会减少。不过，如果商品管理员每天都要盘点，那这工作量实在也太高了。所以，企业的做法一般是到了月末的时候，再统一清点库存，看看下一个月的进货安排。所以，作为家庭财务管理者，你也是可以如法炮制的，只关注余额的变化情况。
02. 存钱罐效应：为什么余额法则可以帮你存钱？ 你从爸爸妈妈手里拿到了零花钱，一天结束后，发现手里的钱有剩余。于是，你便开开心心地把它们放到了你的存钱罐里。随着时间的积累，罐子里的钱越存越多，你也越来越有存钱的动力。其实，当你采用了新的记账方法后，你同样会这样的感觉：看看你的账簿，然后发现今天的余额比上一次有增无减，你会更加地热情高涨 —— 「我还要让余额数字变得更大！」但是，如果按照以前的方法，你每天都看到钱在变少，即便是心理素质再好的人，也会很容易感到紧张，结果，不得不用吃吃吃、买买买、玩玩玩，来平复内心的焦灼。另外，只记录资产和负债的记账方法，对很多理财新人来说，也是一个极大的便利。一方面，你可以随时记录，不用担心因为少记一笔而对不上，另一方面，同时记录资产和负债，能够让你对手里的真实财务状况心中有数，避免不理性消费。
这样，相信你记账的压力也会小很多的，打理好钱的概率也会大很多。03. 如何避免资不抵债？ 随着信用卡和网购的普及，几乎每个人的手里都会有几张信用卡，或是习惯性地用花呗来消费。不过，你要知道的是，即便你银行卡的数字当下并没有减少，但是，这笔你花掉的钱，总归是要你来还的。也就是说，真正属于你的钱，可不是你的银行卡里的数字，而是，这个数字减去你的债务。
所以，为了避免过度消费，陷入到资不抵债的糟糕状况中，你一定得详细记录你都欠了多少贷款，下个月有多少账单来还。这样，你便会在打算消费时，发出「啊，我竟然欠了这么多的钱！」的感慨，然后，督促着自己节约。
另外，当你看着你的每个月欠的钱在越变越少时，相信你也会更加努力地去工作，力求赚到更多钱。现在，你已经学会如何记录债务了，嗯，感觉怎样，是不是发现你欠的钱永远比你想象的多？
好啦，放轻松，你不是一个人。至少，灵遥每个月在看到自己的花呗账单时，都会惊呼，「我这个月怎么莫名其妙地花了这么多钱？」唔，这件买了以后，就再也没有穿过的衣服？那个只弹过一次的吉他？那块买了后再也没有做过的蒲团？还有，钱包里的健身卡？这些浪费，都是债务，也许一笔笔的看起来很少，但是，积少成多，金额也是很可怕的。所以，一个东西，如果你发现自己用不上它了，不妨考虑一下，把它们都处理掉吧。
我举个例子，你在公司里的，时薪如果是，嗯，100元，你把这100元用在了一件价值不到10元的事情上，那么，很抱歉，你也是亏损的。所以，在做事情的时候，你一定得从成本的角度来思考，看看这件事情是否值得。毕竟，只有懂得尊重自己时间的人，才会懂得尊重别人的时间。
第一点，是记录债务，尤其是信用卡和花呗等隐形消费。相信有了这个意识后，你也会在消费前，先好好掂量是不是值得。第二点，是避免金钱和时间上的浪费，学会放下自己不合理的欲望，拒绝别人不合理的要求。04. 制定省钱计划： 你节约下来的钱，才是存下来的钱 说到「节约」二字，灵遥想先问你一个问题：1000元的东西，打5折，和500元的东西，打8折，选择哪个更划算？这时，不少小伙伴，多半会计算出这两件商品的价格：「嗯，1000元，打5折，那么是500元，500元，打8折，那么是400元。后面一个价格更便宜，买后面一个划算。」其实，真正划算的是第一个，因为，且不说前一个本身价值比第二个更高，你买前一个省下的钱也更多，也更符合「折扣」的理念。所以，如果你真的想要省钱，那么，在商店和淘宝大型店庆，如，双11时，多留意你平日里舍不得下手的大牌子，和生活里一定会用上的必需品吧。、第二个评估开支是否合理的方法，是提前设立好一年的节约目标，这样你便能够清楚地把握每一次节约下来的钱会对达成目标贡献多少力量。我举个例子，你打算一年存在10万，那么，这时相比1万元东西打折多少，买5万元大件的折扣就很重要了。因为，如果你能够从5万里省下1万元，那么，就相当于完成了10%的目标，而1万元的东西，即便是5折入手，也才只完成了5%的目标。所以，如果你们家里有购置大件的计划，你得利用好店庆和网购节。
第三个评估开支是否合理的方法，是把开支与你的房租，或是房贷相对比。比如，我现在住的这个城市，一个月的房租是1200元。去了一趟北京，我发现一顿晚餐都要200元时，便可以意识到北京的高消费，从而做出自己买菜做饭，或是吃别的的决定。毕竟，钱的价值，完全取决于你交换来的物品的价值。如果一个东西，你可以用500元入手，何必要花1500元去做那个「冤大头」？05. 聪明生活，好钢用在刀刃上 预算里的第一个重要组成部分，叫做「每月固定支出」。我举个例子，你的房租、水电费、网费等等，都是你的固定支出。如果你想要存下一笔钱，那么，你要做的第一步，便是降低你的固定支出。就拿租房子来说，这笔钱如果超过了你月收入的一半，那么，你就得思考是否可以别的可行方案，如，搬到一个较小的公寓、与别人合租、搬到离公司稍微远一点的地方，或是搬到另一个消费成本较低的城市，等等。毕竟，与一觉醒来便欠了别人200元相比，一觉醒来发现只用付给房东50元，将大幅提高你幸福指数。预算里的第二个重要组成部分，叫做「每月可变支出」。这笔钱，是你每月生活费，可多可少。比如，你每天都喝一杯奈雪的茶，那么，一个月下来，你便需要1000元。这笔钱虽然看起来很少，但是一年就是1.2万，几乎等于不少人2个月的工资了。特别是在这笔钱变成了习惯以后，你就会在花钱时，忘记钱正在一点点地从你的口袋里流走，不知不觉就超支了。类似的钱，在生活里还有很多，像是打车费、外出吃饭的费用等等，都算。所以，在收入不高的时候，你还是适当地控制一下你的奶茶自由吧～预算里的第三个重要组成部分，叫做「非日常生活的开销」。与固定开销和奶茶钱相比，这笔钱，你更是会花得神不知，鬼不觉。我举个例子，你可能在日常生活中是一个节约的人，但是到了别的地方旅行时，便会有种「来都来了，花吧，不是个事儿」的心理，买了一大堆在自己生活的城市里，也随处可见的纪念品。这种东西，只有带回家了以后，你才发现，它们是多么坑人的存在，占了你家里的宝贵空间不说，还各种浪费了你的钱。
所以，想要攒下钱，这类非日常生活开销，也是不得不防呀！说它「难」吧，是因为作为人类，我们很难在消费时保持绝对的理智，时不时地会为了满足自己的欲望，去买些压根用不上的东西。说它「简单」吧，是因为你只要随时提醒自己「钱的价值不在数字的大小，在于可以交换来的东西价值的高低」，那么，你便也能够有意识地去省钱。毕竟，即便是小小的1元钱，你没有用好它，那也是浪费。所以，如果你想要做一个有钱人，那么，请先从记账开始，揪出你生活里的不该有的开销，好好节流吧～
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