深度好文：如何从银行获得300-400万信用授信额度以及各家银行最新信用贷款政策（建议收藏）

相信很多客户都有一个困惑，也非常想知道，如何办理更多银行信用贷，怎样使用又不影响按按揭贷款审批，本文将为大家详细讲解

目标客户：

1. 公务员，教师，医生等单位事业编制人员；

2. 13类行业的正式员工，包括电力、电信、烟草、炼化、港务、盐务、金融、会计、审计、广电、律师（垄断性行业）

3. 世界500强企业，中国500强企业（比如华为、IBM）;

4. 国有独资企业正式员工（大中型国有企业）

5. 如果您不是上述单位客户群体，想要办理请加主编微信

 贷前准备材料：
1.一般需要材料：身份证、结婚证、户口本、工资流水、收入证明、房产证土地证。部分银行不需要提供配偶资料、银行流水。
2.提前准备：一般银行征信记录会在1个月后上征信报告，尽量在几家银行同时申请信用贷，以免一家贷款审批通过后，留有贷款记录，在他行再次申请就比较反感。
3. 申请后暂时不要提取，等全部申请完成后再使用。即使以后通过结清证明，银行也是比较反感的。
4.办理贷款前最好自行打印一份征信报告给银行个贷经理，确定大概率可贷后再提交材料，以免贷款操作不了增加征信查询记录。

贷款攻略：

     信贷申请顺序如果按照利率由低到高来申请，是非常不合理的，利率越低的申请难度越大，申请时除了考虑利率这个因素还要考虑征信查询这一要素，大多数银行对征信查询次数的要求是2个月不超过4次，或者三个月不超过5次，一定要珍惜征信查询次数，掌握征信查询时间节点可以最大化的获取银行的贷款额度。但是银行根据银监的规定个人或者一个家庭的总授信额度是有限制的一般在100-200万左右。第一次申请5家银行可以获得150万-200万额度

      然而个人家庭总额度是受限制的，如何突破这个限制获取更多的额度，这个可以根据银行审批规则来突破，其中大多数银行看你征信报告上已经申请或者有记录的贷款额度，来核算你在本行的可贷额度，你的房贷月供（有的银行负债指标不包含它），你的他行信贷月供，你的信用卡近六个月平均使用额度的十分之一等算你负债，在结合你的收入打卡工资包含公积金来推算出你的可贷额度，这是最正常的贷款额度批了10万、20万、30万等

      其次征信更新是有这么一个原理：当月月底之前结清，最稳妥次月15个工作日一定会更新状态，好比5月31日之前还清，到6月15日左右征信肯定就会更新，如果早做准备，提前结清，那么查询征信，妥妥的0负债。银行审批时只要你结清了征信上所有的信贷额度，不包括房贷，就可以把你当做“白户”来给你批个额度而且还不低，但这样的银行少之又少，银行的核心可是风控，说的虽然简单，但是真正实施起来要卡好时间节点。

     ps:小编曾经帮一个朋友申请了13家银行信用贷，总共授信额度344万，还有二十张银行信用卡，授信额度100多万，总额度接近500万，这个哥们最后直接全款.......说了那么多，贷款一定要有合理合规的用途，大家一定要自己把控风险。其实大家都知道从6月1号开始，贷款将会越来越难申请，想要详细咨询的可以加主编微信，毕竟术业有专攻，办理信用贷肯定有技巧和奥妙所在，随借随还的信用贷，你不用又不需要花钱，这样的好产品，谁会嫌多呢

下面详细介绍目前南京市面上所有银行最新信用贷款政策：

一、江苏银行
（1）卡易贷：
1.最高授信50万（处级以上干部、大型国企中高层干部），金融普通职工最高授信30万，授信3年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保，夫妻双方可同时申请。

单位		年利率
国家机关、事业单位、上市公司 垄断行业	副科（含以上）	6.30%
	普通员工	6.30%
一般大中型企业	副科（含以上）	6.30%
	普通员工	6.60%

申请材料
2.身份证、户口本、一年代发工资流水(收入证明)、房产证；公检法需要提供一年流水。
3.限制条限：
①最近2个月征信查询次数不能超过4次
②逾期征信情况：两年内不能连续3 累计6
（2）金e融：最高授信30万（年息6.60%），南京市公积金连续缴存满两年，每月不少于800元，3年循环额度。（一般先办理卡易贷再办理金e融）

（3）e融卡：最高授信30万（年息6.09%），仅针对公务员事业单位以及中兴、华为受理，目前国内金融态势严峻，江苏银行已暂停e融卡办理。
二、紫金农商银行“精英时贷”

1.最高授信100万（处级以上干部、大型国企中高层干部），最高授信5年，一般科员在30万（当然房产多、也可以多贷款，较为灵活），随用随借（30万可以随用随借、手机银行或网银操作放款；超过30万的部分只能柜面操作，用款一年内先息后本，用款1年上，按月付息、每半年归还部分金额，一般在2-5万），利率6%（固定利率），需要配偶作为担保（30万内担保不上征信，30万以上配偶担保上征信）
2.额度测算：贷款额度为申请人年收入的2倍或者为家庭净资产的30%，两者可以参照下，一般会测算你的收入情况、每月负债还款情况，按揭作为负债进行计算，但是可以用其他房产收入作为租赁收入进行抵扣，只要贷款金额不超过年净收入的5倍即可。
3.提供材料：夫妻双方身份证、户口本，结婚证、双方收入证明（公务员、事业单位等阳光工资的不需要提供流水；贷款金额超过80-100万金额较大者、国有企业等需要提供一年流水）、房产证、土地证等其他资产，年龄在60周岁内。
三、南京银行：“信易贷”
1.最高授信50万，授信5年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保，夫妻双方可同时申请，公检法谨慎办理。

产品	年利率
信易贷	6.09%
鑫分期	5.65%

申请材料：身份证、户口本、收入证明、一年代发工资流水、房产证

3.限制条限：
①最近3个月征信查询次数不能超过4次、
②信逾期征信情况：两年内不能连续3 累计6
2.南京e贷：南京市公积金信用贷，通过我的南京在线审批，较为严格，授信一年，自助放款。
四、招商银行
1.最高授信30万，授信5年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保，夫妻双方可同时申请，年化利率6.7%。
2.需要材料身份证、户口本、收入证明、半年工资流水
3.名下有一笔信用贷30万，也可以申请，名下有2笔信用贷以上无法申请，结清后可以申请。
五、苏州银行：“消费时贷”
1.最高授信60万，授信5年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保，夫妻双方可同时申请

，年化利率6.21%—6.57%，主要是看单位以及公积金，对征信逾期看的不重，但是对负债看的重。

2.需要材料：身份证复印件+公积金账号（需要连续满半年），若有职级，需要高额度，可提供职级证明
六、宁波银行  “白领通”
1.单人最高授信90万（夫妻最高150万），授信3年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保、年化利率7.2%（团办6.6%），征信查询无限制、不用结清证明、离婚不可做，信用卡使用额度较大，需要提供最近的信用卡账单查看是否有套现嫌疑。
2.需要材料身份证、户口本、收入证明、近一年工资流水、房产证土地证。
七、杭州银行：“幸福易贷”
1.最高授信50万（处长、校长、教授），个人额度20万（提供配偶资料可以贷款30万、配偶单位无要求、配偶不上征信，夫妻只能有1人申请）授信3年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保，夫妻双方可同时申请，1年期利率6%，3年期利率6.6%，均是先息后本（中途不需要还本金）
2.需要材料：身份证、户口本、收入证明（有房产最好）
3.近2个月查询不超过5次、近2年逾期不能超过3次，房贷不算负债

杭州银行最近在力推“公鸡贷”，也就是公积金贷，大致要求和苏州银行差不多
八、兴业银行：
1.最高授信30万，授信3年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保，以家庭为单位、公检法可做，年化利率6.5%。近期查询不超过2次，他行有一笔信用贷可做，信用卡不可过度使用。
2.需要材料：身份证、户口本、收入证明、近一年工资流水（有房产最好）
3.近2个月征信查询不超过4次，房贷负债看的不重
九、邮储银行：“白领贷”

利息低，提前还款有限制，审批较为严格。

授信期3年，年利息6.09，额度最高50，1年内可以先息后本。提取后满3个月后可提前还款。征信查询次数不限，但是太多需要说明情况。在用信用贷不超过100万或提供结清证明。需要贷款用途证明，例如装修合同，可取现。家庭为单位。公检法不给办，但只要收入证明没有“公安”就可以规避。

2.需要材料夫妻双方身份证、户口本、结婚证、收入证明、近一年工资流水、房产证土地证。
3.名下信用贷结清后，可以申请，对征信、房贷看的较重（侧重还款能力）
十、 稠州银行
1.最高授信30万，授信3年，随用随借（手机银行、网银操作），不需要配偶担保、年化利率7.2%-7.8%
2.需要材料身份证、户口本、收入证明、近一年工资流水、房产证土地证。
3. 近2个月查询不超过4次、近2年逾期不能超过3次，房贷不算负债
 十一、广发银行

1.最高授信50万，授信3年，单笔贷款不超过1年。随借随还，只有等额本息还款方式，公务员事业单位无需夫妻共签，其他需夫妻共签。

2.需要材料：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、资产证明。3.家庭资产负债率在合理范围内。近2年逾期次数不超过6笔。

十二、中国银行

授信期短，利率很低。

授信期1年，年利率5.55，额度最高30W，需要存3W一年定期，1年内先息后本，他行信用贷使用过的要开结清证明，对征信查询次数没限制。公检法可做。夫妻双方均可办理。 

十三、徽商银行

微易贷。好易贷（新）。  授信期短，利率低。

授信期1年，年利率5.8，额度最高90W，家庭为单位，只能办一次。公检法不给办，其他无限制。 

十四、中信银行

市公积金信用贷，线上申请，自动审批，授信短，利率高。

缴存南京市公积金2年以上。不支持省公。与江苏银行金e融|公积金网贷相似。

最长1年，最高30W，年利率6.79%，按日计息，个人网银在线提款 随借随还、按月付息，到期还本。

十五：华夏银行

资质不好办不了先息后本随借随还的可以考虑。类似卡分期，授信期间5年，年利率6，等额本息（实际年化12）。提前还款收取未还部分的3%手续费。单人最高50W，夫妻最高100。公务员、事业单位正式员工只需工作证明即可办理，免流水。其他企业员工打卡工资满五千可以。公检法可办，军人不行。征信查询无限制，不要结清证明。离婚不可办理。信用卡使用额度超过10万，需要提供半年对账单，查看是否有套现嫌，无其他限制。3年授信期满后自动续期。夫妻双方符合条件均可办理！

十六：工商银行“融e借”

“融e借”产品是工商银行针对优质单位客户推出的个人信用授信产品，按公积金个人年缴存的一定倍数核定个人信用授信额度，原则上不超过30万元

对于普通企业客户，提供连续3年公积金缴存明细，授信额度原则上最高按年收入的100%核定。

授信规则：

（单位+个人）月缴存额	可证实年收入	授信标准	所需材料
800元（含）-1200元	4万元（含）-6万元	可证实年收入1.2倍	收入证明和柜面公积金缴存明细
1200元（含）-2400元	6万元（含）-12万元	可证实年收入1.5倍
2400元（含）-4000元	12万元（含）-20万元	可证实年收入2倍
4000元（含）以上	20万元（含）以上	可证实年收入3倍

二、还款方式：

  先息后本，年息4.785%

  等额本息，年息4.200%

工行不愧是宇宙行，利息低到令人发指，当然主编把此款产品放在最后，玩过游戏的都知道这是真正的大boss，办理较为困难，需要咨询的加主编微信

附：南京征信查询地址如下

人行征信网络查询网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/，一般不建议自己网上注册网查版征信，因为用途不大，大多数时候只有办理小额贷款才需要打印网查版征信。

              

南京房贷不仅做贷款，更重要的是作为贷款规划者，帮助客户如何合规的从银行低成本贷款，尤其是目前已经有几家银行授信的，这种情况下再办理已经比较困难

南京地区银行众多，每年银行对风险的把握侧重点各有不同，每家银行都有各自特色的产品，我相信肯定有一家适合您的银行产品。

请您一定要重视征信，不要盲目的咨询银行贷款，特别是遇到不靠谱的客户经理，可能会拖你一段时间，审批下来还好，万一贷款没有审批下来，征信记录多一次贷款查询，然后再去别家银行申请贷款肯定会受影响的，靠谱的客户经理会让您先去打一份征信看看是否可以操作，基本上有80%-90%的把握。

南京房贷近期将会详细讲解南京地区各家银行房贷政策以及相应攻略，以及当前政策下如何借力从银行顺利获批消费抵押授信，欢迎大家关注南京房贷，您的支持是我们前进的动力。