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为了防止意外的发生，我们都会为自己购买意外险或者人寿保险、重疾险等健康险，来减缓因意外事故带来的经济损失。 然而，前段时间，江苏的凌先生妻子被玻璃砸倒，送往医院途中不幸死亡，当凌先生向保险公司申请意外理赔的时候，保险公司拒绝赔付保险金，和他玩起了文字游戏。 这究竟发生了什么事，管家带大家一起来看看。 01案例详情江苏的凌先生（化名）和妻子共同经营着一家玻璃厂，由于这个行业风险较高，危险性比较大，所以凌先生提前为两夫妻和厂里的员工在10家保险公司购买了意外险，保额加起来总共为350万。  图片源自网络 意外说来就来，今年五月初，凌先生和妻子两人在厂里清点玻璃数量，凌先生自己负责翻动玻璃并清点玻璃层数，而妻子就在对面托着玻璃，以防玻璃倒下来。 凌先生妻子托着玻璃时，有几块玻璃粘在一块了，连同前面的玻璃一起往倒了下来，这些玻璃加起来共有千斤重，压在凌先生妻子的身上，且玻璃全部破裂，碎片都砸在了她的身上。  图片源自网络 凌先生立刻上前施救，并同时拨打了120急救电话，最终凌先生的妻子在送往医院途中无效死亡。 凌先生对此感到悲痛万分，处理完妻子的后事后，去当地的公安局开具了死亡证明，报告上指明其妻子为非正常死亡。 随后向保险公司申请理赔，然而十家保险公司一致认为，凌先生妻子为非正常死亡，而保险合同上写着是意外死亡才能赔付，因此拒绝了凌先生的理赔申请。 02案例分析为什么被玻璃砸死属于非正常死亡，而不是意外死亡？ 对此，保险公司给出的理由是，凌先生出具的死亡证明是无效的，在其出具的证明中，妻子是非正常死亡，而凌先生与保险公司签订的合同上写着是意外死亡，死亡证明书上无“意外”描述，且事故经过没有充足的证据证明是意外导致，不属于合同理赔的范围，所以保险公司拒绝了凌先生的理赔申请。  图片源自网络 凌先生对此感到愤怒，认为保险公司在玩文字游戏，准备通过法律途径来维护自己的合法权益，遂将保险公司告上了法庭。 法院经过审理后，认为非正常死亡就属于意外死亡的范围，并且在事故发生时，根据当时的监控影像显示凌先生的妻子是被玻璃砸死的，有足够的证据证明其死亡属于意外死亡，该事故符合意外险理赔范围。 最终，法院判定凌先生提出的理赔是合理的，要求十家保险公司赔付保险金350万元。 03意外险防拒赔，注意这三点！ 图片源自网络 此次案例中，保险公司认为凌先生妻子为非正常死亡，不符合意外险合同的理赔标准，其非正常死亡不是意外死亡，拒绝了凌先生的理赔申请。 在管家看来，玻璃本身就是属于外来的事物，凌先生的妻子被玻璃砸死，属于突发事故，符合意外险理赔的四个条件，保险公司应当进行理赔。 此外，案例中还有一个关键点，在于意外险如何防拒赔，下面管家就为大家科普一下。
大多人认为只要买了意外险，发生了意外事故，保险公司就一定会赔，但其实这种想法是错误的，意外险的理赔条件是要符合这四个点：突发的、外来的、非本意的、非疾病的，当我们遭受意外伤害造成死亡、残疾等，需要符合这四个条件，我们才可以顺利获得保险理赔。
我们在签合同时，一定要留意加黑、加粗、特殊等字体的免责条款和理赔条款，比如高原反应、潜水、攀岩、等高危险活动不属于保险赔偿的范围，保险公司是不会给予赔付的。
多数人可能会忽视的一点，在发生意外事故时，未及时向保险公司报案，导致无法获得理赔，因此我们在发生意外情况时，切记要第一时间报案，其意外险的最佳报案时间为事发2天内，即48小时内，否则很容易与保险公司产生理赔纠纷，影响保险金的发放。 |
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