【原】泰康人寿投保流程（2018版）

有个入司3月的新人后台留言，我仿佛看到当年的自己，倍感亲切：「狼哥，我进公司3个月了，现在还没弄懂什么是受理，什么是承保，有时间能不能给讲解讲解，谢谢」。

仔细回想自己刚入司的时候，这些专业名词天天听，也不是很懂什么意思（脸皮薄也不好意思问）收展、续期等术语，我干了好长才明白其中的含义。

今天就给大家一起，对泰康人寿投保流程进行系统的梳理。（以下内容为个人总结，如有描述不当的地方，欢迎各位在留言区斧正）

设计保险计划书是代理人最应该掌握的基础技能。客户不像咱们天天与保险打交道，太专业的名词是听不太懂的，所以就需要你用简洁、准确的方式，将他们想要买的保险功能作以说明。

比较常见的计划书有两种：纸质和电子。

纸质的就是将客户想要的保险功能写在纸上，保额、保费、期限、功能等都罗列清楚，这样看起来比较直观。电子的就是在公司系统或其他平台，把保险功能和责任做成图文链接的形式，图文并茂又通俗易懂。

保单受理简单来讲就是客户的投保资料收集和录入的过程。最常用的资料收集包括投保人身份证、银行卡、手机号、被保险人身份证、受益人身份证等。

除此之外，客户的年龄、身高体重、职业、年收入、证件有效期等细节也需要特别注意，这些内容都有可能决定是否能投保成功。

如果你将客户资料收集齐全，并且在系统录入完毕，会生成一个‘种子’，把种子发送给客户，让用户来继续操作完成此过程。

核保可以理解为对被保险人的信息进行审核。保险行业常讲的：保险并不是人人都能买，指的就是看被保险人的信息是否能通过核保。年龄太大的、保额过高、不符合健康告知的，一般在核保时都会被拦截。

核保又分为系统核保和人工核保。默认的方式是系统自动核保，正常的健康体投保没有什么异议，直接一遍就能录过去。如果有些信息异常，系统会提示受理失败，并标注原因。

保险公司有核保员这个岗位，部分情况才会要进行人工核保。比如被保险人之前住过院，或者理赔过，就需要核保员根据信息进行审核，给予最后的通知（比如查体、加费、拒保等）。

既然被保险人信息已经录入系统，核保又成功了，待投保人签字确认后，即进入最终的《授权转帐》的环节，也叫划款。

划款成功后，保险公司才开始准备履行责任、打印保单，并进行以下步骤。即使录入成功、核保成功，但是没能划款的话，保单是永远也不会生效的。

录入成功后的‘种子’，经投保人签字后，最后一步就是《授权转帐》的过程，需要投保人输入划款银行和银行卡号，操作完即提示受理成功的提示和保单号码。

受理过程全部完结，保险公司就该承保了。承保可以简单的理解为保险公司决定承担保险责任了。

这个时候保险公司开始为客户打印保单。翻开保单的第一页，还有承保日期、生效日期等说明。

保单打印出来之后，就要给客户送保单了。这个时候的工作重点是将合同交付给投保者本人。

专业的代理人，还会在递送保单的时候，对保险的责任进行再次讲解。遇到些不完全信任保险的客户，你可以将条款指给客户看，打消客户的疑虑。

免赔责任、犹豫期后进行退保有损失，也要讲给客户听，避免后期因此出现纠纷。

客户经过你的讲解，对保险责任完全了解，并明白退保有损失、免赔责任等注意事项，还要签署回执。意思就是保单我已经收到了，责任我已经了解了。

很早之前的客户回执是纸质的，有部分局限性。现在方便多了，客户可以通过绑定‘泰康人寿’公众号，直接在公众号里进行‘微回执’操作。

微回执的方便性自然不用说，随时随地只要有网就能签，还能进行人脸识别，安全性更是得到了提升。

电话回访是保单投保流程的最后一个环节，也是最重要的环节。电话回访一般由保险公司的总部打电话进行回访，还会录音备案。（保监会要求）泰康官方回访电话是95522。

电话回访首先会确认是否投保人本人，要求提供身份证或手机号的几位数字进行核实，回答正确才会继续。内容包括是否知道免赔责任、保险责任、退保有损失、是否本人签名等。

投保流程到电话回访这个步骤时千万不能大意，有些客户文化较低，听不懂普通话，听一半挂断；或者客户比较忙，不接回访电话；再或者客户随意应对回访，说我不懂我不知道不是我签的。办理这个保险的代理人就倒大霉了，会被进行严厉的处罚。

以上就是泰康人寿投保的全流程，这本应该是新人应知应会的内容。既然还有新人不懂，就说明增员人或师傅在新人辅导、培训方面的工作有待加强。

如果想把工作做好，最好把它流程化，哪里出现问题就解决哪里，工作的思路就无比清晰。这一步要怎么干，下一步该干什么就不迷茫了。