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这两周，大家都在搞年终总结、盘点之类的事儿，小欧看着咱们光鲜亮丽的数据，并没有觉得多高兴，就因为那句基金圈魔咒——“基金赚钱，基民不赚钱” （光鲜亮丽的数据你不知道是啥？点《年度成绩单丨中欧旗下基金全部正收益，主动权益类基金平均44.36%！》快去看看！） 基金业协会数据告诉我们：截至2018年底，自投资基金以来有盈利的投资者占比只有41.2%，换言之 10个基民里6个是亏损的 小欧之前聊了这事儿，错过的同学们可以去看看：《说一个老掉牙的“现象”！》 持有时间短、追涨杀跌这些操作问题都可能导致基民不赚钱，但今天，小欧来说点大家不知道的原因！ 除了基金本身的优劣，是否适合更更更重要2018年，购买基金时最关注基金业绩的投资者占比为59.6%，其次，基金公司的知名度、公司规模、基金公司声誉也是关注度靠前的因素。（《2018年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》，中国基金业协会） 发现了吗？基民的关注点总是在“基金怎么样”、“这只基金够牛X吗？”，却往往忽略了两个更重要的问题： 这只基金适合我吗？ 这只基金适合我用这笔钱投吗？ 举两个例子： 如果你把波动很大的行业主题基金推荐给初入市场、啥也不懂的小白 他是不是分分钟就因为巨大的波动放弃持有了？ 如果你把短期可能要用的钱，去买了股票基金 你怎么可能做到长期持有？ 所以说，即使基金再好，也未必适合你，更未必适合你的这笔钱 每一笔钱，都有其合理的去处 为了应付日常开支，你有“随时要用的钱” 为了买车买房、子女教育，你有“短期用不到的钱” 为了退休生活，你还会有“现在开始攒30、40年后才用到的钱” 每一笔钱，都有不同的时间诉求！ 一笔随时要用的钱，你关注的是取用方便，尽量别亏损 一笔短期要用的钱，你想的是“能赚一点是一点吧” 一笔长期不用的钱，你希望尽可能增厚收益 因此，每一笔钱，都有不同的投资时长、收益/风险预期，能否将合适的钱，放进对应的篮子里，决定了你投资后的行为能否保持理性！ 道理也许大家都懂，但落到实践很难，因为我们往往搞不清楚自己能承受多大的风险，该怎么分类、该怎么去投不同的产品。 更重要的是，没有人帮我们梳理投资场景、制定计划。 基金业协会《2018年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》显示，全市场只有6%的投资者在接收专业投资顾问辅导的情况下做决策，绝大多数人都在“孤军奋战”。 正是为了帮助基民解决这样的问题，基金投顾业务应运而生，而中欧钱滚滚有幸成为首批五家试点机构之一。 现在，水滴投顾已经正式上线，致力于为你解决投资难题！ 投资需求场景挖掘 我们将根据不同的收益/风险预期和时间诉求，为你梳理场景，定制方案。 全市场优选品类 全市场超6000+基金，水滴投顾严格筛选、尽职调查，经投资决策委员会审议，进入“基金备选库”。 专业团队，科学资产配置 中欧钱滚滚拥有独立的量化、资产配置团队，同时中欧基金的强大研究平台提供外部支持，打磨专业投资策略。 全委托管理，定期策略调优 我们密切关注每一项基础资产，在市场发生转向或变化时，及时跟进调整，确保投资策略及时执行。 同时水滴投顾基于客户的委托和授权，组合后续调仓等交易操作无需投资者逐次同意，解放你的时间！ 如何玩转水滴投顾？第一步：在最新版本的APP首页、底部导航栏“智慧投资”都可进入水滴投顾 第二步：水滴投顾目前主要提供【现金+】、【理财+】、【财富+】三大类策略，您可根据自己的投资期望进行选择。 ● 现金+：适合1个月以上闲置资金，本金风险较低 ● 理财+：适合3、6个月以上闲置资金，追求稳健增值 ● 财富+：建议持有1—2年以上，争取长期财富累积 第三步：为了匹配您的不同需求，水滴投顾的每个大类还包含了更多细分策略，您需要根据自己的基金投资需求、风险承受能力进行财富需求诊断，从而让水滴投顾为您匹配适合的投资组合。 第四步：投顾策略生成，我们还提供了更多维度的指数回测数据供您参考哦。 在这一步，您可以看到该策略下不同资产类别的配比情况，具体的成分基金则在您买入份额确认之后就能看到了！ 基金有风险，投资需谨慎。以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。 中欧钱滚滚本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。 |
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