在银行十年，我决定逃离！以阿里巴巴为首的金融科技毁了谁的职业

我毅然坚定地“逃离”汇丰银行，只有两个原因：

第一“穷”，汇丰的待遇无法让我在广州的生活再上一个档次。

第二：互联网金融与金融科技的大肆冲击，使得零售金融业务日趋下滑，让我在现有的团队日渐失去成长空间。

2016年，是我在汇丰银行的第十个年头，在苦苦挣扎后，我鼓足勇气做出了“逃离”的决定。

汇丰，曾给一无所有的我以体面，给我养家糊口的银两，给我一个国际化的职业平台，到了真正要离开时，心中五味杂陈，依然记得办完离职手续后的泪眼婆娑。

逃离的决心：从一则银行业的“死亡笔记”开始

这个行业不赚钱，而且大多数模式都行不通。

只有有能力每年至少产生150亿美元盈利的大银行，才能在未来承受高额的运营成本，而能活下来的银行只有五分之三。

这是2016年世界领先的全球管理咨询公司麦肯锡经过对全球各大银行分析得出的报告，此报告在业内被形象地誉为“银行业死亡笔记”。报告称，日新月异的技术和趋严的监管已经重塑了整个银行业，而裁员并不能解决问题。

同年10月24日，据美国财经网站消息，银行业的数字化正悄悄拉开大幕，美国大银行大幅关闭网点，美国银行、花旗和摩根大通自2015年第三季度以来，已经关闭了389个网点。随着移动活跃用户的增多，更多交易可通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。网点关闭的“衍生品”就是银行裁员，银行员工将大面积失业。

这则报告在当时行内很多人看来，都觉得是“危言耸听”。而日益下滑的零售金融业绩，让我断定这则“死亡笔记”揭示了未来10年银行业的发展趋势，是给银行人敲响的警钟。

也就在16年内底，我决定会会曾经一起毕业的朋友，尤其是在IT互联网公司的朋友。两三次的聚会，彻底坚定了我“逃离”汇丰的决心。

（1）那些你曾经以为混得比你差的同学，跳去阿里巴巴、唯品会、网易等IT互联网公司后，基本都在广州买房了。而我一毕业就进了汇丰，自以为的体面和小资，竟连广州房子的首付也没能攒够。除了安稳和每周在家自由工作1-2个工作日外，再也说不出别的益处。

（2）互联网金融与金融科技，对传统金融业务与职业的冲击是颠覆性的。与就职于阿里巴巴和唯品金融的同学深聊后，发现自己已无法跟上他们做金融的思维和技术，银行人真的是后知后觉。

而且互联网公司目前所做的业务几乎涵盖了银行所有主体业务，包括支付结算业务、信贷资产业务、存款等资金来源业务、理财等中间业务。金融科技的迅猛发展，使得传统银行更加凸显其衰退和落后之势。

怎么办？路在何方？

逃离的困境：没有谁能侥幸逃过金融科技浪潮的冲击

我想，出去看看吧，也许主动参与互联网金融与金融科技的技术革命浪潮，才是公司与个人走出泥潭的根本之举。

2016年，同样感受到职业危机的远不止我一人，不少同事已经开始放弃汇丰稳定的工作，进入新兴的互联网金融公司，工资基本都翻翻。

后来，我也听说负责贷款营销和贷后客服的一些同事，也想跳槽涨薪，可面试了十几家公司，却没谈到一个满意的offer，最后只能继续留下。

在此之前，我原来以为汇丰的人才在市场会很抢手，看来真是盲目自信了。

庆幸自己在汇丰负责过IT项目管理和需求对接，加上本科是软件专业背景。面试互联网金融产品岗位时还算顺利，很快拿到了满意的offer。

我最终入职到某香港金控集团在广州的金融科技部门，年薪约40万，不含未来的股票激励！我激动万分，因为我当年在汇丰满打满算也就不到20万的年薪。

到了新公司，这里的组织架构与我在汇丰时的相差甚远，除了业务运营部门的同事，产品、风控、客服人员都要求有IT互联网背景。而我的工作职责，就是搭建集团零售金融业务的互联网信贷平台。

我想再也没有哪个金融从业者，能侥幸逃过金融科技浪潮的冲击。种种趋势表明：金融业务数字化、移动互联网化、智能化才是方向与出路。

而那些没有IT科技背景、又身负房贷与养家负担的同事们，出路又在何方呢？我深感到时代的无情与残忍！

金融科技是如何取代传统银行从业者的？

在2017年至2018年初，一年多的时间，我组建了金融科技部门的产品与开发团队，协同风险管控与客服部门，实现了三个目标：

（1）所有个人信贷、理财业务全流程线上化。产品营销通过与合作方的渠道系统对接，直接从合作方线上导流，不再需要类似银行的客户经理角色；原来的信贷客户经理转型为市场（BD），负责合作平台与商户的洽谈，所有洽谈成功的合作方，都通过系统对接，完成业务从场景方到金融公司的闭环对接。

（2）所有业务的信贷审批在两年时间实现自动化。风控依靠大数据建模和决策引擎，替代过去的人工审核；而原来的信审人员逐步转型为信贷数据分析和贷后催收人员；

（3）智能客服与智能催收系统，直接替代了传统人工客服和贷后电催人员。同事将客服场景、话术和催收策略提前配置到系统中，系统便能自动外呼、模拟真人声音、自动记录语音内容，夜晚自动进行质检和数据处理，真正做到了24小时不间断的工作，而依赖人工这根本无法做到。

2018年初，整个集团零售金融业务已经能24小时无间断运营，智能客服亦是24小时在线。系统上线后，仅2019年整体贷款规模较之前翻了两倍，而坏账率却始终保持较低水平。

2019年，随着系统功能的日渐完善与成熟，业务量较2018年又实现了翻翻，但人员却有减无增。客服团队与催收团队实行了批量裁员。而销售与初级风控人员也基本裁减了一半。

2018-2019年，我看到国内四大行也已纷纷成立了自己的金融科技公司，楼下的银行网点亦全部改造升级，增加了几台自动办卡与业务办理的机器，裁减了大约一半的柜台人员，我不知道他们何去何从，只知道机器在慢慢替代了他们的工作。

上海首个“无人银行”网点

2020年，随着区块链、大数据与人工智能技术在金融场景中的深度应用，支付结算业务移动互联网化、信贷资金业务大数据化、投资理财顾问人工智能化、理财等中间业务网络化......这些都是不可逆转的趋势。

传统银行从业者在暂时的安逸和稳定中，有多少人已感到寒冬的汹涌来袭？春天在哪里？我想也许只有自我求变，积极向金融科技人才转型，才能看到春天来临的迹象！

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