担心没听过的保险公司不靠谱?关注公众号,回复“保险公司”了解答案。 保险界也早在一个月前就开始了开门红活动,开门红为啥都会选择在此时呢? 因为年尾有年终奖,因为春节孩子有压岁钱,所以各家保险公司也盯紧了你手里的那些钱哟。为了避免大家不小心入坑(有钱没地方花),今天测评四个教育金产品。不再细讲每个单品了,后面会单独写单品,这次就直接放在一起对比测评。 4款产品分别是:支付宝全民保·教育金、P·AN金瑞人生20、瑞泰瑞享年年、恒安恒盈年年。 全民保·教育金(之后统称全民保)普遍性特别高,几乎可以把广告覆盖了所有支付宝用户、非常具有全民性。P·AN金瑞人生20,是平安2020年最新最热的开门红产品,不仅仅可以作为教育金,养老金也没问题。是一款正常的年金险。 瑞泰瑞享年年和恒盈年年是我筛选出目前优质的教育金产品,优质主要表现在收益高。瑞享年年有少儿版和A款,分别适合12周岁以下和17周岁以下的孩子投保,下面讲解用少儿版。![](http://image109.360doc.com/DownloadImg/2020/01/1723/180660907_1_20200117115125472_wm) 全民保、瑞享年年是固定在18岁开始领取,投保年龄关系着领取金额的多少(复利时间越长,领取越多,所以存的年龄越小领取的越多)。 金瑞人生20、恒盈年年是到保单第X年度开始领取,不分投保年龄,在同一年度领取的金额仅有很小数额差。IRR:内部收益率是年金险的试金石,这个在之前我们已经多次讲过。瑞享年年与恒享年年的IRR是4%以上了哦。了解一些的小伙伴都知道,绝对是非常高的领取啦。 领取:从对比很简单就能发现,存18万。瑞享年年可以领取到41.5万,翻了2.3倍。其次是全民保,近35万,恒盈年年是30万。金瑞人生最惨,不附加万能,总领取是21万。而金瑞人生是万能险,如果不做提取,每年的钱是进入万能账户进行复利的。这样只对比领取是非常不公平的。所以也算了如果不领取,每年返还金额进入万能账户,在25岁的时候万能账户与IRR,演示4%,总领取393081,IRR是3.45%。根据以下官网查询到的数据,15年的平均值大约在4%。金瑞人生附加的为聚财宝终身寿险(万能型),可参照类似产品的结算利率。以智富人生等为例,2015年4月至今,6年的结算利率均为4.5%,之前是3.875%、4%、4.025%等。大家可进入P·AN官网自行查阅,15年的结算利率。![](http://image109.360doc.com/DownloadImg/2020/01/1723/180660907_2_20200117115125706_wm) 恒盈年年领取的虽然少,IRR却比全民保高,为啥呢?那是因为,虽然领取的少、但是领取的早,短时间的复利,比全民保早7年开始领钱,算出来的IRR是高的。那假如我们的孩子是5岁或者10岁,领取会有什么区别?![](http://image109.360doc.com/DownloadImg/2020/01/1723/180660907_3_20200117115125941_wm) 总领取瑞享年年和全民保的领取是有变化的,因为保单的期限是固定到22、25岁。金瑞人生和恒盈年年的总领取是几乎差不多的,是因为这两款的保单周期是固定的,不以年龄变化。为5岁宝宝投保的,其中瑞享年年领取多33.58万。但是却比0岁宝宝的41.5万少了不少,这里也可以看出时间带来的复利效果,5年差了8万。而金瑞人生的假设领取也是少了7万元的。总领取来看,恒盈年年是最高的30万,这真是一视同仁啊。瑞享年年是27万、金瑞人生20的假设在25岁账户总价值是26万(这里一定要注意,是所有钱进入万能账户复利的结果,之前不提取。)1、全民保·教育金:收益上不高不低,符合传统老牌险企的风格——不求有功、但求无过。优点是可以进行月交、周交,缴费期也可以长达13年(0岁宝宝)。适合普通中等以下家庭,没有太多储蓄,不要求年交,存点小钱更灵活。但是假如你有年交的实力,那不建议选择这款哦。2、平安金瑞人生20:从上面的公平演示来看,它并不像很多人说的那么糟糕。但是一定要注意,注意,我所演示的是钱全部进入万能账户,在最后25岁时领取可以领取到的。如果期间有提取,那总领取绝对会减少很多,因为复利的本金随着提取而减少,利息自然就少了。 而且IRR一直是最低的,低于3.5%了。这款产品适合不只是想存教育金、对领取无要求、只看“大品牌”的小伙伴。如果想要“大品牌”又要固定教育金,直接移步全民保。这两款的IRR是4%左右已经是业内最高了,绝对是很抗打的,恒盈年年周期是15年,相对较短,且前期领取少,全看最后一年领取,这款大人也可以投保的哦。瑞享年年是到25周岁,尤其小宝宝,总领取还是非常高的。瑞泰人寿由国家电网和耆卫人寿保险(南非)各持股50%,是国家电网哟。恒安标准是天津泰达和英国标准人寿各持股50%,都是有实力的企业。这两家公司的情况,大家可以自行度娘,都是大规模的企业哦。 如果不是很执着于“4大公司”的,建议看这两款产品。 孩子在10岁左右,建议选择恒盈年年或瑞享年年,瑞享年年虽然领取的少一些,但是从18岁开始每年给2万7,很适合做大学教育金来用。如果更多考虑是婚嫁和孩子创业的补充,建议恒盈年年。若想按周、月存,那还是全民保更加合适,还是那句话,实力允许年交的话,就不要选这款产品了。至于金瑞人生20,是万能险,和其他三款在产品形态上就不同,不过从IRR的对比上就可以看出来没有啥优势,并不是很适合做单纯的教育金来使用。虽然不如很多业内测评那么糟糕,但是确实也没啥优点。
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