历史上的今天——1987年2月1日，“长城信用卡”在北京首次发行

泊木沐 2020-02-01

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随着智能手机的普及加上互联网的飞速发展，当初乘公交、地铁、买菜、吃饭等等都需要现金支付，而如今我们的支付方式完全变了，现在只需要一部手机就可以安心出门了，不需要携带现金、钱包、信用卡了，不得不说，移动支付的确是 21 世纪“新四大发明”之一。“新四大发明”，诞生于 2017 年，具体是指“高速铁路、扫码支付、共享单车和网络购物”。

现在，我们出门都不用带现金和信用卡。可是，在手机支付之前，信用卡曾是消费的宠儿。刷卡消费是年轻人的一种时尚，每人都有一张甚至多张信用卡，因此催生了不少“卡奴”。“卡奴”一词最先源于台湾，是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。银行间为争夺客户“滥发”信用卡，使很多没有足够支付能力的人也拥有信用卡；持卡人狂购物乱刷卡这是造成“卡奴”现象出现的根源。

我们都知道，信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用（Credit）一词来自拉丁文，寓意为“信任”。的确，这种持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款的方式，也考验着持卡人的诚信。但是您绝对不知道，世界上第一张信用卡的诞生，竟然与吃有关。

我们说说信用卡诞生的故事：1949年的某一天，美国金融家弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家梅杰小屋烤肉店请百货公司界的名人艾尔弗雷德·布卢明代尔吃饭。酒足饭饱之后，弗兰克·麦克纳马拉起身一掏腰包，才发现自己出门忘带钱包了，顿时尴尬不已。就在弗兰克准备打电话叫妻子带现金来饭店结账时，聪明的烤肉店老板出来打圆场了：弗兰克，你是我的老主顾了，我给您破个例吧，今天的账就先赊着，等您什么时候方便再来时，把钱给我们送过来就行了。

这一次尴尬经历带给麦克纳马拉很多思考，如果有种类似存折、支票、邮票一样便捷的东西在身边，付款时，不用拿现金就能支付，那就方便多了。但是存折要去银行提取才可以，而小额的款项用支票支付，也给商家带来繁琐的手续。最终，创建一种物品，以人的信用为担保，可以替代货币支付的想法—现代信用卡的雏形在麦克马纳拉脑中形成了。

1950年，弗兰克与他的好友施奈德合作投资，在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club）”，即大莱信用卡公司的前身，而英语里，Diner就有“用餐者”的意思，这也和弗兰克的初衷相符。大莱俱乐部实行会员制，向会员提供一种能够证明其身份和支付能力的卡片，会员凭卡可以在纽约的两家大饭店和27家餐馆实行记账消费，再由大莱公司做中介，在消费双方之间进行账务清算，这种“先消费，后还款”的理念正式出现，信用卡的雏形也由此产生。紧接着，大莱卡出现了疯狂扩张，截止到1956年，它的年交易额已经超过了2.9亿美元。从阿拉斯加州港口安克雷克到南太平洋的塔希提岛，大莱卡的特约商户在当时已达9000家。特约商户也已从餐馆逐步扩展到了租车行和礼品店，并且覆盖了几乎所有的旅行和娱乐类商户。

1958年，世界上第一张信用卡——美洲银行的“邦加美利卡”公开发行，并成立了美国美洲银行车队信用卡公司，持卡人群范围也逐渐扩大。自此，信用卡的魔力开始起作用了。到了六十年代初，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，仅仅美洲银行一家的发卡量就达到了233585张，到1968年已超过了100万张。

1966年，一些银行组成同业银行卡协会，也就是以后的万事达公司。在1966年到1970年间，总共寄出了大约1亿张卡。这种疯狂的邮寄行动使人们大把大把地花钱，1970年，美国信用卡的消费总金额已超过70亿美元。经济学家刘易斯·曼德尔说:“人们觉得信用卡就好像神话中瓶子里的那个能让你要什么有什么的妖怪。”此后，信用卡飞越美国，出现在了亚欧大陆的版土上，英国、日本、加拿大以及欧洲各国相继盛行起来，随后香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

第一张信用卡诞生在中国银行。改革开放之初，大量外国游客来中国旅游，也将信用卡这一新鲜的支付工具带来。中国银行作为当时国家指定的唯一外汇兑换银行，负责办理外国游客的货币兑换业务；中国银行广东分行相继与汇丰银行、美国运通公司签约，代理信用卡取现业务。

1979年秋季广交会，为了方便参会外宾交易，中国银行与香港东亚银行签署代理“东美信用卡”取现协议，第一次将国外信用卡引入了中国内陆。很快，中国银行珠海分行将发展信用卡的可行性报告发往北京总行。中国银行决定，发行自己的信用卡，批准由珠海分行先行试点。于是中国内陆发行的第一批信用卡——“中银卡”，于1985年6月面向公众开放，首月就发行了454张，并且形成了由银行、商户、持卡人所构成的中国内陆信用卡初级产业链。