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书海泛舟，人间清欢  这是书语人间为你解读的第386本书 《钱从哪里来：中国家庭的财富方案》 大家好呀～ 今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《钱从哪里来》。  这本书之所以会吸引到我的目光，主要因为它的副标题 —— 「中国家庭的财富方案」。 毕竟，你要知道，每一个人，都会因为目前所处的阶段，如， —— 是在一线、二线、三线还是县城生活？ —— 是20岁、30岁、40岁还是50岁？ —— 从事的是金融、IT、微商还是美甲？ —— 是未婚、恋爱还是结婚？ —— 有没有孩子？孩子多大了？ 等等，做出全然不同的人生决定。  想要为这样的一群人，提供一套行之有效的理财方案，本身便不是一件容易的事情。 但是，在反反复复的阅读中，灵遥才发现， 这本披着「财富方案」的理财书，其实是一本对未来发展趋势的大解读，每一个普通人都可以根据自己的学历、才华、城市位置、家庭出身，找到适合自己财富创造能力增长的位置（职业和工作），找到资产（地产和金融资产配置）的坐标。  因此，这篇文章里，灵遥将结合自己对这本书的理解，谈谈未来财富趋势的理解，也希望能够抛砖引玉，为你带来全新的、解读财富的视角。 很少有人意识到，我们过去的7年里，也就是2013到2019年，正在经历着一个经济发展转型期。 2013年以前，中国的高速增长来自两种力量，一个是「城镇化」，另一个则是「全球化下的工业化」。 在这个大背景下，数亿农民工进程，城市快速扩容，撬动了巨大的基础设施功能和房地产市场的发展。而，以珠三角和长江三角洲为核心的中国制造，也快速崛起，成为了全球产业链上关键的一环。  这些年里，你只要是来到了大城市里，踏实肯干，便都能够积累到属于自己的「一桶金」。 然而，事情却在2012年开始起了变化。 虽然以制造业为首的工业依旧在发展，但是增速明显开始放缓，而，服务业则开始悄悄崛起，以金融为核心的第三产业开始发展，从业人员的收入情况，和财经类院校的收分也跟着水涨船高。  也正是因为服务业对人口密度和质量的高要求，人口开始向北上广深这四座一线城市聚集，也让普通人开始发现，想要靠着自己的努力在一线城市里买套房，几乎成了一种奢望。  图 | 深圳过去20年房价走势，注意红色框里的数字 而，到了2019年，经济的增长逻辑再一次发生了改变。 随着财富的积累，越来越多的人开始对生活品质有了更多的要求，选择商品和服务时，也从「够用就行」过度到了在意「品质」。 于是，你开始发现，心理咨询师、营养师、美甲美睫师、形象设计师、体质管理师……这些凭借着一技之长，为个人提供订制化产品的职业，开始取代建筑工人、制造业工人、流水线工人等等，来到了这个时代的聚光灯下。  因此，这个新时代里，你若是想要赚到钱，不仅要顺势而为，还要找到一条适合你自己的发展道路，从茫茫人海里脱颖而出，给客户一个选择「你」的理由。  在接下来的内容里，灵遥将从职业选择、行业选择、地产投资和其他金融资产配置这四个角度入手，来告诉你 —— 如何找到你的「碗」，接到馅饼。 职业选择是一个普通人财富积累的重头戏。 虽然，很多人都善于熬「钱生钱」的鸡汤，告诉你，一个人如果要致富，不能够依靠工资，也就是劳动性收入，而要依靠「睡后收入」，即躺着就有收益的金融资产。 但是，真实数据却告诉我们，直到2019年，全球普通人的财富积累，主要还是来自于你的工作。 换句话说，作为一个没有含着金汤匙出生的普通人，我们的生活质量，主要还是靠着「搬砖」来提升的。  这话再说得再直白一点，便是，你若是想要在人生的后半场活得足够体面，关键还是在于找到一个「越老越吃香」的职业。 那么，什么样的职业才「越老越吃香」呢？ 一方面，你能够为公司创造的价值，应该与你的工作年限正相关吧？ 否则，你能够做到事情，一个新人不到1年便能够学会，还只和公司要你一半的工资，你又拿什么和别人竞争呢？
另一方面，你还要警惕来自「人工智能」也就是机器对你职业的替代。 毕竟，每省下一分钱的成本，便意味着多一分钱的利润，企业是傻子才会舍弃廉价的、出错率高的机器，去用一个普通人。 在有了这样的两种认识后，我们便来一起去看看都有哪些「越做越吃香」的职业吧～ 第一种，便是服务类行业了。 比如，老年人护理，是一门需要时间，才能够积累经验，且没有办法被机器取代的吧？ 第二种，便是艺术、设计、娱乐、体育类行业了。 比如，演艺行业，任何一个火起来的明星，都有Ta特别的人设，和一群只买Ta单的「性格粉」。 第三种，便是食品加工、酒店业了。 比如，去外地旅行的时候，住民宿A和民宿B带给你的体验就是完全不同的，一家民宿的好评率越高，越容易吸引到更大的客流量。 这样的例子，其实还有很多。 只要你能够在工作中找准自己的位置，做出自己的特色，同样也能够找到一条专门替你打造的「跑道」，赚到钱不也是板上钉钉的事情了吗？
从1978年到2019年，应该是近千年来中国普通家庭财富增长最快的几十年。 这几十年的「中国奇迹」本质上是普通百姓财富增长的奇迹，但是很少有人意识到，同样的人在不同城市创造的财富是完全不同的。 1992年，北京工薪阶层一个普通三口之家的年净收入是7668元。同年广西南宁市一个双职工家庭的全年可支配收入是6318元，两者相差甚微。 20年后的2019年，同样的双职工三口之家，在北京的年净收入是203970元，而在南宁的则是105828元，相差了近乎一倍。 这还不仅仅是流动性收入，要是考虑到家庭房地产差异，相差得也就更多了。 如果再加上学校、医疗资源，和各种博物馆、画展、讲座等活动，这两个家庭孩子未来的发展，说是「一个天上，一个地下」都不足为过。 因此，你除了选择职业，还要选择适合你未来发展的土壤，在对的地方做对的事情。 不过，大城市的胜利，并不意味着小城市的失败。 尤其是对那些高度依赖互联网的自媒体从业者和微商来说，小城市往往意味着更低廉的生活成本，和更快速的财富积累。 我举个例子，同样是租房子，如果说1000-1500元在北京租的是一个地下室，在成都租的是一个老式小区的一个卧室，那么在县城便是一套80-100平方米里的电梯公寓。 再加上物流和动车的加成，我轻轻松松便能够比北漂党省下4/5的生活费，又何乐而不为呢？ 图 | 这里面有你的家乡吗？ 因此，你在选择未来定居的城市时，除了要看到大城市的光鲜亮丽，也要考虑到大城市里高昂的生活成本，理智地做出「去」与「留」的决定呀～ 人类对土地的迷恋从来就没有停止过。 从村庄走向城市后，人类对土地的迷恋就变成了对房地产的迷恋。截至2017年，全球的股票、债券、黄金、房地产等资产加起来大概是340万亿美元，仅仅房地产一项就占了168万亿美元，占全球总资产的近一半。 而，你如果去问那些在过去10年、20年「富起来」的人，往往也会发现房地产投资在他们心中的重量。 那么，究竟什么样的房子才是好房子呢？ 我们需要需要明白的是，房子的价值并不是来自于砖瓦、钢筋水泥、豪华装饰，而是房子所在的土地价值。 而，房子的土地的价值又来自于这片土地的增长潜力，即大家对土地未来可以创造多少财富的预期。 换句话说，只有未来对人口有着巨大吸引力的城市，才会有可能出现一房难求的稀缺性，进而带来价格的暴涨。 而，在看房时，除了户型、学区、医院等刚需，交通是否便利、周围是否会修建大型商场、是否有国际知名企业入住等等，也都应该是你重点考察的内容。
除了房地产，股票、基金、债券、保险，也开始成为普通人资产增值和保值的手段。 一方面，在政府出台的限购政策，和动辄几十、近百万的首付面前，买房对我们这些个刚步入社会的小年轻来说，确确实实还有很长的一段路要走。
另一方面，国内增速放缓，国际贸易摩擦加剧的21世纪，股票和债券等金融资产的价格非但没有持续低迷，还出现了反弹趋势。 比如，上证指数从2019年初的2494点，涨到了10月底的2939点，涨幅高达18%（见下图），而代表了中小盘股票的价格表现的中证500指数和创业板指数，则分别上涨了19%和35%。 历史上，上证指数的年均涨幅只有13%，美国标普500指数的平均涨幅也只有13%。由此可见，中国股市的前景是相当可观的。 图 | 上证指数2019年1月-12月31日 同样，综合反映债券价格的中证全债指数也从2019年初的190点左右，涨到10月底的197点左右，涨幅高达3.6%。对债券来说，这也是一个很可观的涨幅。 因此，整体来看，虽然中国的经济因为结构转型，变得有些艰难，钱也不好挣了，但是，国人对金融资产还是很有信心的。 其实，之所以会有这样的判定，主要也是因为在2013年到2019年，我国的经济增长动力已经完成了从工业主导到城市化指导，从制造业到服务业的转变。 而，国际市场对中国的评价，也从消耗资源和人力的「粗加工」，到技术科技在国际社会占有一席之地的大国，我们也将迎来财富的新拐点。 以上，便是全书的内容。 改革开放过后，神州大地上出现了一个接一个的经济奇迹，深圳的崛起、香港澳门的先后回归、奥运的成功申办……都让我们开始把「财富增长」当成了一件理所应当的事情，而非选择的结果。 于是，大规模的城市化因为地产、基建、固定投资……的成熟结束后，更多的人都把目光集中到了经济增速放缓，忽略了一些更轻盈的词语，如，服务业、人力资本密集行业、知识经济等，背后潜藏的巨大商机。 好在，我们有这一本《钱从哪里来》，有香帅领衔的金融分析团队替我们收集到的最真实的数据，来告诉我们 —— 未来究竟通向何方。 现在，新时代的号角已经吹响，中国这条沉睡了近百年的巨龙，终将翱翔在世界的上空，你，做好准备了吗. |
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