2020年如何变富？

年底了，身在职场的大家，有谁不关心自己的年终奖？数量多少决定了未来一年的幸福程度。

金姐去网上搜了一下关于年终奖比较热的话题，有的说自己去年2万元今年4万元，有的说去年年终奖9月工资，今年可能15个月。在优质企业的，平时工资不到5000元，年终奖十几万元，是工资的好几倍。

似乎是一片歌舞升平的情形，然而另一面，一些统计的数据却发现，拿着高薪的收入人数其实真的没那么多。

统计局的数据是，我国2018年的人均可支配收入只有2.8万元，也就是，一年下来挣的钱还不到3万块，每月不到3000块。

为什么网络上的世界尽是年薪百万？

而现实是，大家收入并不高，金姐甚至见过一天三份工，只睡3-4个小时的打工一族，最大的可能就是他们甚少在网上发声，默默经营生活；又或者发声了，但未被广泛看到。

毕竟互联网世界纸醉金迷更受欢迎。所以相比于网络，统计局的这个数据，可能更像是真实的世界。

但这个世界还挺割裂的，在中国，普通收入人群是占了相当大比例的。作为普通人如何实现自己财务上的提升，或许才是新的一年最应该思考的问题？

理财实现财务自由其实并不靠谱

首先一提到财务提升，就有个大家很熟知的套路：所谓的“你不理财财不理你”“如何理财实现财务自由”等等。

其实，通过投资实现财务收入提升关键有两点：

1、要有原始资本。很多金姐熟悉的伙伴天天盼着通过理财实现财务提升，这个是可以的，但是前提是本金多。

按照之前的一个标准，一二线要财务自由需要千万元，三四线的话需要300万元。

那么要实现财务自由，如果你在一线有100万元本金，那么需要翻十倍。银行理财一年5个点需要20年，大额存款也需要20年左右，这还是不考虑通货膨胀和本金使用的情况，考虑的话时间会更长，更何况大部分人根本没有100万元。所以在没有什么本金的情况下，通过投资实现财务提升，尤其是财务自由，太难了。

2、要有好的理财渠道，投资收益率要高才行。你本金有几百万元，实现财务自由也要需要高收益的投资才能跑赢通胀，而且风险须可控。但是高收益就是高风险，想两者兼得太难。

所以理财是财务提升的重要手段，但是前提要本金多和好的投资，在短期内大家要想财务提升，必须在本职工作和财商上都提升，财商可以通过学习提升，那么本身的职业价值如何提升呢？

1，选个好行业

夕阳产业国家政策限制，不容易赚钱事还多；朝阳产业相对更有前途。

以金姐的一位朋友为例，她老公月薪1万元，到手7000元，而金姐的朋友月薪3万元。那么是不是她老公不努力、笨、没本事？当然不是。

金姐闺蜜能月薪3万元，只是恰好赶上了互联网这个热潮，里面当个小螺丝也能月薪几万元，而她的老公在钢铁这个传统过剩的产业，工作几年再努力也很难有个人提升。

个人本身能力再重要也很难对抗趋势，她老公对工作的负责，守时，其实胜过程序员很多，换下行业，他未必不能三万。这是最重要的，古人早说过男怕入错行女怕嫁错郎。

所以选择行业很重要，当然人各有所好，有的人就喜欢自己的行业那么也是不错的，不过有些行业金姐不建议你去：比如违法违规的，另外就是和国家抢钱的生意。

类似一个是区块链（数字货币），一个是电子烟。区块链是抢国家的货币权属于自己作死。

电子烟更惨，以后年轻人如果都以抽电子烟为时尚，没人再抽卷支烟，你让中国烟草咋办？

中国烟草总公司一年给国家上的利税，比两桶油、四大行、BAT加一块儿还多……

和国家抢钱你觉的有几个能赢，包括网约车和P2P 本质除了他们自己问题外，都死在了抢国家的奶酪。这是新的一年金姐给大家的小建议。

2，提升自己能力

现在互联网发展这么快，行业和职位淘汰超过大多人的想象。

再加上经济不景气，一个人的能力如果原封不动，那么别说财务提升了，裁员的就是你，四大行每年裁撤多少岗位你们可以去看看。

所以必须提升自己，金姐的闺蜜之前做行政，死工资就那点钱，后来各种学习考了MBA换个单位跳槽工资翻了2倍，如果不是课余时间去学习，那么他们公司去年裁员肯定优先选择这种价值不高的员工。

而且刚才说了选个好行业，很多人现在身处夕阳产业如果不提升自己还继续呆在现在的行业，那么即使你不被裁员，收入怎么提升呢？

3，发展副业

最近有个词上了热搜，叫“副业刚需”。曾看过一个数据，国内有三分之一的青年有兼职工作。

尤其是互联网行业没有永远稳定这一点，所以越来越多的人开始着手发展自己的副业，为自己的人生多一种可能，多一份保障。

并非大家都不务正业，世界变化太快，不管你做什么职业，都应有自己的“Plan B”。

因为你不知道什么时候行业下滑、企业失势；你不知道工资瓶颈如何能突破；纯粹靠单一工作、单一工资，无论对职业发展还是财富积累都是很不利。

金姐的另一个发小做设计的，自己除了在公司搞设计，也经常接一些外包的个人活动，很多时候外包的单子超过一个月工资。所以年轻的你千万别把鸡蛋放到同一个篮子。

所以提升了自己的价值加上理财的收入，即使不能财务自由，也会过得相对舒坦一点，不至于一分钱难倒英雄汉。

避免破产才是最重要的

当然除了赚钱，如何避免自己破产也是大家最应该学习的，因为赚100万元可能需要10年，但是亏100万，只需要1秒，学会避免破产是学会赚钱的前提，否则多少钱都不够你亏的。

那么哪些是能让你一夜破产的，先说说第一个，借钱给别人。

借出去的钱，是你的“应收账款”。应收账款越多，坏账也可能越多，甚至有可能要全部计提坏账准备，也就是，全部都要不回来。从风控角度看，借钱这事，不熟不借；熟人，更不借。

不熟的人找你借钱，说明他找熟人已经借不到了，才会盯上你，这种本质就是信用不良人士。

就说金姐自己吧。之前在某金融机构的时候，借了同事点钱。后边这同事离职了，金姐找他还钱，却发现他把公司的大部分人都拉黑了。

而且借给他钱的不是金姐一个，整个公司最少十几个。借款从几千到数万不等，最后从他的朋友那了解到，他做期货一直亏钱，一直借钱补仓，最后直接爆仓，直接玩消失，后来找到了他，也现在根本没钱还债。

当时借钱也没给留书面凭证，现在走法律程序也不行。

金姐那点钱反正到现在，一分也没要回来。所以，对外借钱，万一出事了，不仅情面上挂不住，本金也可能有去无回，还有一些隐形的机会成本。

除了不太熟的人，熟人借钱是不是好一点？现实是找熟人还钱，更难。尤其是借钱给亲戚，基本等于白送，具体就不说了。

能找你借钱的人，面子已经不重要了；但你会考虑面子而借钱出去。这时候的关系，已经不对等了。他都不要面子了，你还能指望他将来为了面子还你钱吗？

在经济下行钱不好赚，加上有去无回的钱别说多难过了。当然你钱多，借出去不还你也无所谓，那金姐觉得也无所谓。

第二个不要乱投资。这个投资包括金融和非金融投资，加上创业。

很多小伙伴，没有充足的理财知识，经常听小哥哥小姐姐忽悠，哪个产品收益率高就买哪个，比如说网贷、虚拟货币，荐股群，外汇......被骗得倾家荡产的多的是。

金姐慎重提醒大家：甭管是谁、跟你关系有多好，只要跟钱有关的，都要再三斟酌。很多时候他们自己都不知道卖的是什么，风险有多大，更别提你了。

大家平时花些时间，学点基础金融知识，对常见的金融产品有个基本了解，起码要知道哪些产品合规、哪些不合规，这样起码避免一半的破产概率。

除了金融再说说实体，比如很多人辞职开店和创业，这个并不是不可以，只能说现在情况下失败率很高。

金姐小区楼下一排商铺，大概30-40家，两年来换了两圈，除了药店和地产中介，很少活过两年，这个小区还是高档小区，人们收入消费能力不低的，这都支撑不起店铺。可见店铺租金之高，实体多么难做。

创业也是，启动资金就很大，而且创业需要全方面能力，你自己要懂产品，市场，财务，人力等等，稍不留神就前功尽弃。

虽然国家鼓励万众创新，但是不是每个人都适合创业，金姐身边很多之前工作很牛掰挣到钱的，后来出来单干，公司超过5年的屈指可数，而且一旦失败再回去打工就很难了。

第三个勤俭持家，加强保障。

赚钱很重要，不过在赚钱之上，省钱也很重要。不过在当今消费主义泛滥的情况下，不知有几个还能坚持住。

以前单位有个客服中心，20来个姑娘，90后甚至有00后，人均到手不足5000元（除去单位承担的五险一金），结果里面有几个消费水平高到爆，苹果手机出个新款高配1万元，换；衣服包包两周就买新的；护肤品化妆品也都是名牌等等，工作上并不太努力，成家生子的意愿也不强，偶尔招来一两个男孩也是这样。确实不太能理解现在的年轻人，没钱哪来的安全感？

后来这些人基本上两年就回老家了，不能说一事无成吧，起码没一个攒下钱的，以后发家致富就更难。

除了以上几种，这几年金姐发现，能让大多数家庭破产的就是疾病，身边有无数这样的例子。

比如癌症，动不动几十万甚至上百万的医药费，就是身价几百万，让你几天凑出这么多现金也不容易，更别提大多数人没钱，所以疾病一方面要预防，另一方面给自己个保障，保险是大多数人必备的，金姐不推销保险，只是看多了悲剧给大家提个醒。