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本期档案460号 AI 赋能企业服务 本期|创业之声365 受访嘉宾|极兆科技创始人兼CEO 包江华 采访主持|蝴蝶派创始人 范范 编辑|辰唱 导语： 近年来，我国大力支持实体经济的发展，成千上万的中小型企业正成为实体经济发展的主力军。目前，我国小微企业贷款市场规模达到30万亿，大量银行对精准获客和精准风控存在需求。与之相对的，大量的小微企业所处产业链缺乏具体资料，企业介绍也相对缺乏，这就导致银行与小微企业之间信息不互通，进而影响到企业发展。 与大中型企业不同，我国大量的小微企业无结构化的和有组织的公开数据，而这也是进行企业研究时的最大的阻碍之一。但当AI时代到来，计算能力逐步提升，AI技术得到了突破性发展，大数据产业也越发成熟，散落在互联网各个角落的浩如烟海的企业数据得以被挖掘和研究，银行与小微企业之间的距离便因此而拉近了。 极兆科技便是拉近银行与小微企业距离的中间人之一。以AI技术为基础，极兆科技构建起一套非常成熟的知识图谱，并分析出了几乎全国的小微企业分类和关联，而这些正是银行最为需要的技术内容之一。那么，作为一家初创企业，极兆科技是如何打开与银行合作的大门的呢？他们又为小微金融带来了怎样的不同呢？蝴蝶与独角兽采访了极兆科技的创始人兼CEO包江华，一起来探索他所经历的那些创业故事。 AI技术加持，解开实体经济发展难题 范范：您认为当前的人工智能和大数据处在一个怎样的阶段？在商业化落地的过程当中，主要的挑战和机遇是什么？ 包江华：从2013年开始，AI和大数据公司迎来了一批创业潮，而现在大数据和AI已经经历了一轮洗礼，已经不是刚刚开始的阶段。大数据和AI本身就是紧密相连的，都是技术驱动的行业。 他们遇到的第一个问题就是，不管是AI还是大数据公司底层都是数据。但是，创业公司基本没有数据，所以创业公司会帮助大型企业做一些数据建模和分析。这样的话会进入到很多创业公司不愿进入的一个区域，也就是变成了为大型企业做建模服务的公司，接的项目都是复制性比较弱，这也是很多大数据公司遇到的问题。 第二个就是每次AI技术的兴起，都依靠计算能力和算法的提升，那么基本的能力如果没有得到提升，AI技术就会遇到瓶颈。目前我们遇到的瓶颈主要出现在算法和技术架构上 ，我想未来量子计算应该会给AI的发展带来一个新的高潮，它可能会迎来一个彻底的改变，当然这是将来要面对的事情，而现在的AI要想做一些技术上的突破，其实是很艰难的。 范范： 近年来国家政策对小微企业的支持较大，银行在过去是如何执行贷款落地的呢？ 包江华：之前我们的经济模式相对粗放，能获得银行信贷支持的小微企业客户并不是特别多，近万亿级银行的在贷客户也不过两三千。对银行来讲，能够给与贷款的企业目标群体小，客户方向就很清晰。然而随着国家经济的调整转型，原来银行主要支持的一些项目在减少，银行之间的竞争也变得非常激烈。从监管层来上说，也希望银行更多把资金投向实体经济。而实体经济发展的主体就是成千上万的中小微企业。在之前，银行对此类企业的服务并不是很到位。 但无论是出于银监会监管的需求，还是出于自身发展的需要，当银行必须去扶持实体经济时，由于实体经济覆盖的范围非常大，小微企业的数量为千万级，银行需要做全面的行业和企业分析，不能再用之前传统的方法去考察。 范范： 我们所处行业的市场空间发展如何？未来的增长会呈现怎样的态势？ 包江华：金融是极兆AI 应用的一个重要方向。单从小微金融这个方向来说，在2018年，小微企业的贷款额达到了32万亿，这个市场是仅次于工业消费品流通市场。银行需要提升服务小微企业数，同时又不想增加坏账率。 因此在银行尚未跟企业建立起实质上的联系，拿到企业的真实经营数据时，能否先帮银行取得这些企业画像就显得极为关键。就像警察在抓逃犯罪犯之前会有罪犯的画像一样，极兆科技现在做的事情实际上就是在为企业画像，即在浩如烟海的小微企业中如何找到合适的信贷企业。目前为银行提供这方面服务的企业并不太多，大多数企业提供的服务相对基础。 极兆科技的特点是从企业的主营商品和所处产业链的角度去分析企业。我们通过深度学习建立了一个商品知识图谱，我们把中国的小微企业通过其主营商品，按照这个图谱进行了打包分类，并且对每个类里面的类似企业进行了深度的垂直分析。通过这个图谱，银行可以对这个非常容易地定位到他们产品适合的目标客群。 范范： 您能介绍一下通过大数据可以从哪些层面赋能银行在风控方面的管理吗？ 包江华： 极兆科技是一家对企业数据做AI分析的公司。AI可以服务于银行信贷的每一个环节：包括贷前、贷中、贷后。银行在企业风控这块的经验相对比较成熟，一旦让他们找到合适到企业，传统的企业贷中和贷后的方法还是比较成熟的。其实银行的公司业务部门，长期以来都跟企业打交道，一个企业能否贷款，他们还是有很成熟的方法论。所以极兆科技更多的是帮银行在贷前风控和精准获客，如何在浩如烟海的这些小微企业当中精准的找到银行想要的优质客户，是我们解决的问题。 范范： 能够更深入地介绍一下极兆的技术特点吗? 包江华： 极兆科技主要是研究产业的，重点对象是产业中的中小型企业。研究的方法论就是研究企业的经营，更偏向于工业制造业和流通业。通过了解这些企业出售的商品以及他们的分类，就可以把中国的企业串在一起。 数据需要自己去挖掘，这些靠人去挖掘是不可能实现的，因为互联网浩如烟海，数据太多了。如何去挖掘和识别有用数据需要有技术支撑，因此极兆科技做了一个商品知识图谱，对信息进行智能识别。当然，这个巨大的知识图谱也需要技术的迭代，一开始可能需要人工干预的半监督学习，目前已经经过了数亿种商品的训练，准确率已经相当不错。在这个图谱基础上，企业根据其主营业务被分类，产业链就清晰地展现出来了。 范范：除了为银行赋能之外，我们服务的领域还有哪些方向？ 包江华：我们首先关注的是银行，因为银行最关注企业，需要做企业分析。除了银行我们还服务制造业企业的供应链管理。例如说我们服务过的某全球最大的制造业企业之一，它一年的采购金额高达几千亿美元，采购物料达上百万种。我们帮助他们梳理供应链，发现供应链中的潜在风险，搜寻更加优质的供应商等等。我们现在也在将这些服务产品化，目标是帮助制造和流通类企业更好的找到合适的商业合作伙伴。 实现技术沉淀，发掘企业亮点 范范：在商业模式的创新上，极兆科技有哪些突破点？ 包江华：我们希望做技术沉淀，把AI技术内部化（internalize的）并衍生出各种应用。相比之下，单纯地去拿客户的数据为客户建模型，这种事情会有大把的公司去做。极兆科会沉淀自己的数据、能力和算法，为尽可能多的行业去提供服务，这是我们在商业模式上希望达到的一个目标。但在商业模式上，并不存在弯道超车，所以更期望把自己能变成一个服务平台。 最近我们也在针对某些垂直行业开发平台，在平台上利用自身能力把客户与客户之间的关系拉近。比如，把银行和企业或贸易合作伙伴之间的关系拉近。在金融行业里面，我们已经初步做成了类似的平台，这是商业变现中价值化更大的体现。 范范：接下来的融资过程中，您觉得极兆的哪些亮点可以吸引到资本？ 包江华：我们是一家AI公司，AI公司的一个里程碑节点就是，你的技术是否已经可以被客户接受，虽然还有不断迭代和优化的空间。经过这些年的数据积累和迭代更新，我们的产品和AI技术逐步被客户接受，并且巩固了与大型银行客户的关系，我想这应该是吸引投资的一个重要亮点。另外一个关键的亮点是，我们不单是技术被接受了，而且也找到了可快速复制的模式。 范范：站在CEO的角度，您会选择如何来吸引更多优秀的人才？ 包江华：我在美国商学院学习的时候发现，管理学到最后其实就是讲了一件事情：激励机制，所以一定要做好对人才的激励。人才的需求有两个层次，第一是个人发展的需求，如薪水、个人发展空间和自身的荣誉感对于人才个人来说都很重要，另一个则是企业本身值不值得信任，领导有没有领导力，我觉得这也是吸引人才的关键。 我们在不断地努力，不过目前在市场宣传方面我们做的还是有所不足。如果我要对未来要加入团队的人才说些什么的话，首先就是谈公司的文化理念，让人才觉得加入企业可以学到很多东西，同时会给予他们足够的个人发展空间，让人才和公司共同成长。 12 问道投资人 本期嘉宾：启诚资本创始人合伙人 李承超 请问为什么投资极兆科技？ （1）能够发生支付行为的只有两个主体：人和企业。互联网的蓬勃发展，对人的消费行为的研究已经非常成熟，大型企业如上市公司等也有很多渠道可以了解。而数量巨大的小微企业，也是市场上的支付主体，没有一个很好的办法来了解他们。我们相信，任何一种在这方面的成功尝试，哪怕是一些初级的成就都会产生巨大的商业机会。极兆科技从企业经营的产品角度出发研究小微企业是一个崭新的视角，而且技术已经被很多大客户接受了，说明技术的先进性已经被证明。 （2）从目前极兆的银行市场来说，这是一个壁垒非常高，而且付费能力非常强的一个主体。一旦进去了未来能够横向和纵向拓展的机会都非常大。而且我们认为除了银行主要研究企业外，还有很多场景是要研究企业的，比如说供应链，极兆也在这方面取得了初步的进展，相信以后一定会有更大的商业变现机会。 （3）跟极兆团队有过非常深入的接触和交流，感觉这是一个在有限资源和条件下能够出色完成战斗的一个团队。从模型、数据、工程到销售，每个负责人都有丰富的从业经验和极强的学习能力，并且这些经验跟极兆正在从事的事情非常匹配。这也是我们看好极兆科技的一个重要原因。 疫情对极兆科技的影响及应对措施 提问 & 解答 Answers 1. 面对2020开局的这场全民“战疫”，极兆科技是否有遇到哪些方面的挑战？ 相信每个企业都会遇到或多或少的影响。对我们来说，我们不是生产制造型企业，不是线下服务业，所以相对来说受到的冲击有限。但是问题是我们的客户收到了影响，客户不能开工，我们的销售就会往后延期。疫情时间越长，2B企业受到的影响会越大。 2. 极兆采取了哪些举措应对这些影响？ 首先我们选择近期开始在家办公。科技公司的生产工具是电脑，只要有电脑，网络是通的，工作就能完成。另外，我们用这个销售空白期锻炼好自己的基本功，优化模型和数据。年前一直被客户推着走，只能做一些Add-Hoc改进，现在恰好系统的优化一下。此外，我会有更多的时间思考产品的迭代和方向。年前业务太忙，思考的时间变少了，这是不好的。 3. 您也有过专业投资人的从业经历，结合您投资及创业的历程。在这样的关键时期，您有哪些思考想对更多创业者分享吗？ 首先一定要做好现金流管理。创业公司对现金流的管理一般都比较粗放，一般对销售预测都会趋向乐观。一旦遇到突发事件，会被打个措手不及。 另外，此时进行裁员不一定是最好解决方案，因为已经晚了。这时候需要跟员工互相理解，共渡难关。  普鲁斯特问卷 Q A 范范 蝴蝶派 创始人 包江华 极兆科技 创始人兼CEO  范范  您认为最完美的快乐是什么？ 一步步成为自己想成为的人。 包江华 范范 您目前的心境是怎样的？ 没有刚刚创业的时候那么焦虑。 包江华 范范 您最想拥有的才华是什么？ 演讲能力。 包江华 范范 您认为自己哪方面能力被高估过？ 技术能力。 包江华 范范 您觉得男性身上什么样的品质很重要？ 幽默。 包江华 范范 您在创业过程中遇到的大坑是什么? 持续地投资了一个没必要的需求。 包江华 范范 您觉得创始人身上哪些核心的素质是很重要的? 商业模式的敏锐性与高情商。 包江华 范范 您欣赏自己身上的哪些人格魅力？ 勤于思考。 包江华 范范 您平时会通过什么途径来提升自己？ 读书和运动。 包江华 范范 站在CEO的角度上推荐一本书，您想推荐哪本？ 《唐诗三百首》 包江华 范范 您最想跟其他CEO聊有关创业创新的具体问题是什么？ 一是人才培养，二是什么情况下要和别人合作以及怎么合作，三是产业政策问题。 包江华 范范 80岁的你如何来评价今天的自己? 幼稚。 包江华 范范 百年以后，您希望在墓志铭上写下什么？ 上搜索引擎，你能搜到他！ 包江华 |
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