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法商技能金字塔：
终身寿险能带来的意义：
法商思维下保险的意义 （一）承保主体的安全性 《中华人民共和国保险法》 第八十九条 …经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并 或者被依法撤销外，不得解散。 第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法 宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他 经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议 的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司 接受转让。 法商思维下保险的意义 （二）应对债务追索 最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。” 法商思维下保险的意义 （三）有效节税工具 一、《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案） 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金。 二、 《中华人民共和国个人所得税法》 第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税：（五） 保险赔款。 法商思维下保险的意义 （四）安全定向传承 《中华人民共和国保险法》第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的， 合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保 险人书面同意，不得转让或者质押。 《中华人民共和国保险法》第二十三条 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不 得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 法商思维下保险的意义 （五）精准意愿继承 《中华人民共和国保险法》司法解释三 第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。 当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外， 按照以下情形处理： (一)受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人; (二)受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险 人的身份关系确定受益人;投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份 关系确定受益人; (三)受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受 益人。 法商思维下保险的意义 （六）快捷高效传承 房产、股权、银行存款继承必备证明材料： 1、继承人的身份证明（身份证、户口簿）； 2、被继承人的死亡证明 3、被继承人的亲属关系证明（社区或单位开具的证明、人事档案材料） 4、已故继承人的死亡证明（同上） 5、婚姻证明、遗产证明（权属证明及银行、证券、社保局、住房办开具的证明材料） 7、被继承人订立有遗嘱或遗赠扶养协议的，提供被继承人所立的全部遗嘱或遗赠扶养协议原件 8、公证员认为需要提供的其他证明材料 《中华人民共和国保险法》 第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定； 情形复杂的，应当在三十日内作出核定 。 法商思维下保险的意义 （七）保密功能 《中华人民共和国保险法》116条、131条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： ……… (十一）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； ……….. （十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密 。 法商思维下保险的意义 （八）专款专用功能 哪笔钱用作什么用途，都在自己的掌握中，在确定的时间一定会有确定的资金可以自由使用。
当您还在比较保险收益的时候， 别人已经把它做成了隔离财富风险的工具了，这是一个很戳心的事实。 我们再来看看有关夫妻共同财产的认定：
属于夫妻一方财产的情况：
最高法有关家庭婚姻中人寿保险部分的规定
有关债务偿还的部分：
算的出的，是收益！ 算不出的，是风险！ 关键时刻，不要用收益衡量人性，也不要用财富衡量亲情。投资, 决定了财富有多少，而法律, 决定了财富属于谁！ 三大财富传承工具，哪个最稳妥？我相信大家都有自己的答案了！
童童，资深保险经纪人，国家寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童爷探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的保险产品搭配，买对好赔，不走弯路，不入坑，愿每一位客户都拥有属于自己的保险经纪人！ |
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