【原】40多个赚钱工具，总有一款适合你｜私藏

文末送福利，「60+理财工具大礼包」

大家好，我是简七编辑部的畅畅。

 

宅家的日子里，攒了一波实用资料和工具，准备逐步分享给大家。

今天，就从「理财工具包」开始。

 

此次整理，是按「财富水池」模型的顺序来做的：现金池-保险池-目标池-金鹅池，也契合了理财从入门到进阶的过程。

「财富水池」科普，请移步👉如何用财富水池，打理好你的钱

这套工具和思路，如果运用得好，不仅能帮你存下钱，还能获得准确及时的投资资讯（比如新债发行、上市日期等等）。

欢迎各位收藏，并分享给需要的朋友。记得看到文末，有福利哦～

 

* 惯例免责：文中工具纯属个人整理分享，仅供参考，无任何利益相关哦～

另外，文中链接，请复制粘贴到浏览器打开，微信不支持外链跳转，请多多包涵。

现金池

理财的第一步，还是要从账户有结余开始入手。这里，具体分两步。

 

第一步：还清债

 

在电子支付和透支消费盛行的当下，很多朋友会问我：负债太多了，怎么办？

 

我特地整理了一张「还款计划表」——

这种表的核心思路，首先是债务梳理，其次是建立合理的还款计划。

 

但凡事想做成，还是贵在坚持，强有力的执行和论持久战的决心，才是战胜负债的关键。

 

第二步：存下钱

 

如果你是“无债一身轻”，或只有少量的债务，接下来就该考虑，如何实现“财富正增长”了。

推荐几个实用工具/存钱方法，能帮你事半功倍。

 

1）52周存钱法

 

这是我们自行设计的一个小工具，思路很简单——

从第一周的10元开始，以每周递增10元的方式，进行有节奏的储蓄。一年下来，也能攒下13000元呢～

 

不少朋友，在此基础上，还设计出了专属存款法：如每周等额存500元，一年攒了2万6等等。

 

这种方法的优势，是把大目标拆分到每周一个小目标，心理上更容易坚持。

 

2）电子储蓄罐

 

除了习惯养成，存钱工具的选择也很重要。

 

在储蓄初期，建议收益靠后，对资金的封锁和隔离，更要紧些。避免自己，好不容易存起来的钱，一不小心就花掉了。

 

就此，推荐2个“电子储蓄罐”——

 

-支付宝工资理财

 

设置每月存款日期和金额，就能自动存款，顺便帮你找点「定投」的感觉。

另外，除了余额宝外，还有其他几款收益更高的理财产品可选，适合上班族。

 

-理财通梦想计划

 

有种为梦想存钱的感觉，更容易激发动力。可以是买个包包，也可以是一场旅行，简单点，还能是人生第一笔10万块。

可以主动存，也能被动扣款，很灵活。

保险池

如果说，现金池部分维护的，是我们日常生活的运转。那保险池规避的，就是我们因疾病、意外等情况，返贫的可能性。

 

这一块，大家可以关注2部分。

 

1）养老金测算

链接：http://si./157569.jhtml

 

这属于社会保障部分，是每个按时缴纳社保的公民，都可以享受的权利。

 

2）商业保险配置

链接：1张图，聊聊科学安排「全家保障」

 

社保只是基础，想要更全面的保障，商业保险不能忽视。相关科普可以查看上面的链接，先有个数。

目标池

应急和保障都有了，接下去就该考虑，多赚一点了。

 

从产品选择上，我们一般建议，可以从风险由低到高，来逐步尝试。

也就是：银行理财＜基金＜股票

 

但新手更关心的是，我买得理财产品，到底是不是“正品”呢？

其实，理财也是可以查验真伪的。

 

1）哪里查靠谱的理财信息？

 

一般来说，大平台、大银行，总是不会错的。

 

所以，在找靠谱的理财产品时，建议大家优先考虑，各大银行的官方网站，以及支付宝、微信理财通等大平台。

另外，不论你在哪里买产品，下单前请务必看清产品说明书。风险等级、资产投向、产品期限、买卖规则，都可以看到。

这些细节，搞清楚了，再酌情投资。

 

2）一键验真伪：中国理财网

http://www.:443/zzlc/index.shtml

 

另外，现在小银行越来越多，不少提供的理财收益还很诱人，但是否合规呢？

 

教大家一个辨别方法。

 

凡是正规的理财产品，都有一个编码：一般是以大写字母"C"开头的14或15位编码（如：C1124618000073）。

我们打开中国理财网，输入对应编码，就可以验证产品真伪。

金鹅池

有点投资基础的，肯定不满足于固定收益的理财产品了，那基金和股票，就更适合你。

 

但在冲动投资前，信息的掌握也很重要。

 

基金投资

 

基金定投，我们经常讨论。但对没接触过的人来说：

那么多基金，怎么挑？什么时候该买，又什么时候能卖？等等，满是疑问。

 

分享几个小工具，或许能解答。

 

1）指数查询网站——中证指数

http://www./zh-CN

对上班族来说，选个股太麻烦，指数基金反倒是更好的选择。历史走势和收益，在中证指数里，都能查到，可以做个借鉴。

                      

2）基金筛选——晨星基金网

https://cn./quickrank/default.aspx

 

如果细化到，哪家公司运作强，哪个行业跑得好，这类基金筛选的问题，就可以用晨星的基金筛选器作为辅助。

不过，大家选择投资前，还是得建立在自己对产品和行业的了解上，别盲目信任工具。

 

3）基金购买

 

买基金，和买理财逻辑相似，选大平台不会错。

一来数量全、盘子大；二来，买卖费率有折扣，划算。

 

我比较常用的有3家：

 

- 天天基金网：http://fund.eastmoney.com/

信息收录较全；电脑打开网页版，还能查看定期报告。

 

- 蚂蚁财富APP：

和支付宝共享账户，操作体验好，还有为新手设计的「目标投」等小功能，方便入门。

- 且慢：https:///

上架了多种基金投资策略，可以一键购买基金组合。

 

我们的「极简组合」，就在且慢平台上做了一键投资的功能，方便许多。

4）指数估值分析

 

买卖指数基金，估值高低是个参考标准，但具体怎么看呢？

 

我给你整理了4个指数估值数据网站，可供参考——

 

- 且慢估值表，用颜色区分高低估指数，一目了然：

https:///idx-eval

                              

- 理杏仁要专业许多，需手动查询：https://www./

 

A股指数、行业的估值数据，还可通过「中证指数」官网查询：

 

- A股主要指数估值：

http://www./zh-CN/downloads/index-information

 

- A股各行业估值：

http://www./zh-CN/downloads/industry-price-earnings-ratio?type=zjh1

5）定投测算：智投星

http://www./

 

一个进阶版定投工具，可用它测算定投数据，还能设置智能定投计划。

 

比如你可以在网站上设置，市场上涨多少就卖出；市场下跌多少，就补充买入等计划。

 

设定好之后，你可以利用网站的提醒功能，绑定微信或手机号，到时会自动提示你买卖。

股票投资

 

1）打新债/新股

 

「打新债」，是不少人关心的话题。一来，参与门槛低；二来，年前收益不错。

 

但这其中有个麻烦，就是打新和上市时间不确定，很多人都问我：及时的资讯从哪来？

 

分享几个实用网站给你们：

 

集思录：https://www./

把打新股/新债，整理成了一张投资日历，查看起来很方便。

新股申购（来源：同花顺）

http://data.10jqka.com.cn/ipo/xgsgyzq/

 

新债申购（来源：东方财富）

http://data.eastmoney.com/kzz/default.html

 

2）看行情

雪球网：https://xueqiu.com/

新浪财经：https://finance.sina.com.cn/stock/

 

关心市场行情和资讯的朋友，可以看这两个网站。

 

3）看财报

看财报：kancaibao.com

爱股说：igushuo.com

理杏仁：

 

不少人反映，看不懂财报上密密麻麻的数据。而这3个网站，则把财报三大表，都可视化为饼图、柱状图和折线图，普通人看起来也轻松许多。

4）看研报

慧博投研资讯：http:///

东方财富网研报中心：http://data.eastmoney.com/report/

 

很多炒股的朋友，还喜欢借助专业研究员分析，来辅助自己做判断。那这2个网站，也别错过。

宏观思维养成

对关心理财的朋友们来说，对宏观数据的理解，可能会对你的投资有帮助。

 

所以，掌握正确及时的数据来源，很重要。

 

1）房价走势

https://fdc.fang.com/index/BaiChengIndex.html

房价的方面，目前房天下网站统计了百城价格指数，同时也能勾选地方城市进行比对。

2）LPR走势

http://www./rmyh/108976/index.html#LPR

买房一般都要贷款，而贷款利率就决定了买房成本的高低，关心这项信息的，可以通过这个网站查看，一般在每月20日后更新。

3）国债利率

国债个券：http://bond.jrj.com.cn/data/

国债综合指标：https://cn./rates-bonds/china-10-year-bond-yield

 

参与债券基金投资的小伙伴，更应该关心这个指标。

尤其是10年期国债收益率大于3.5%的时候，更是投资纯债基金的好机会。

 

4）查询国际金价走势

可以通过和讯网查询：http://gold.hexun.com/hjxh/ 

5）查询外汇走势

新浪财经等网站都有相关的统计

https://finance.sina.com.cn/money/forex/hq/USDCNY.shtml

 

6）Shibor走势

http://www./

 

Shibor，看起来很复杂。但你只需要简单记住一句话就好了：

如果Shibor持续上涨，余额宝的收益也会有所上涨；相反，Shibor持续下降，余额宝收益也会下降。

 

“Shibor”——“银行间拆借利率”，是衡量市场中钱是否紧张很重要的参考指数。

 

7）国家经济数据

 

这类，你既可以上国家统计局、中央人民银行官网上查询。

 

另外，现在第三方数据中心也做详细的整理，汇总了丰富的信息，查看起来比较方便。

 

- 新浪财经数据中心

http://finance.sina.com.cn/mac/

 

- 东方财富网的数据中心

http://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html

计算小工具

最后，再附赠大家3个计算小工具。

 

1）个税计算器

https://www./

 

上班族最关心的，还是到手的钱能有多少，就可以运用这个工具来计算啦。

 

2）复利计算器

https://www./tvm/

 

这是我们自己设计开发的一个「复利计算器」。有了它就免去用Excel计算的麻烦了，大家不妨收藏一下。

 

3）投资收益计算工具——XIRR

 

复利计算器，更适合有规律的投资，或投资前的测算。

 

不过实际投资中，大家可能就比较随意了，今天买一笔、明天买一笔，就不容易算投资回报了。

 

这时候，可以用到Excel里的XIRR公式来计算：只要把你的资金流向和投资时间填进去，表格就能自动帮你算出你赚了多少钱。

具体的操作，参考这篇拓展阅读：一步到位！数数你赚了多少钱 (送工具)

❤️

送福利

看了这么多的工具和网站，是不是有些眼花缭乱了？没关系，我们替你做了整理——