虽然现在投资理财的方式越来越多,财说得明白也在文章里分享各种各样的投资渠道和理财技巧,但是发现,大部分人还是倾向于选择银行作为首选的投资渠道。 不管是理财的新手还是追求安全的投资者,在使用银行作为投资渠道的时候,也需要对银行的大额存款多一些了解,合理的利用银行贷额存款,不但可以获得更高的收益,而且也可以更安全。 01,优缺点不同的银行对于大额存款有不同的标准,大银行的标准肯定比中小银行的高,而这里说的标准,主要的是存款金额。只要能符合银行规定的起存金额,大额存款往往都会在普通的定期存款利率基础上,有一定的上浮优惠。 利率高: 目前的存款基准利率3年期和5年期都是2.75%,但是很多大额存款都有较高比例的上浮,尤其是有一定揽存压力的城商行农商行,他们执行的存款利率,远高于全国性商业银行。 在某些第三方金融平台上面,我们看到一些地方性的银行,通过线上的平台推出的存款产品,三年期的利率可以达到4.8%,近期财说得明白评测的一个城商行的存款产品,5年期的定期存款利率可以达到5.33%,也就是10万元的本金定期存5年可以获得2.66万元的利息。 安全性高: 不管是各家银行的大额存单,还是大额存款,都属于银行的正规存款,而不是银行理财产品,因此都是保本保息的,按规定,50万以下的是绝对安全的。 这一点与银行所发行的理财产品有很大的区别。 流动性高: 其实这些大额存款虽然是三年期五年级的,但也具备很好的灵活性流动性。 首先我们可以用这些存款进行抵押,办理贷款业务,当我们需要钱的时候,可以获得现金。 当然更简单的办法就是提前支取,以前提前支取可以靠档计息,进入2020年已经取消了,但还是会按照活期利率,获得回报。至少保证了随时可以用。 额度高: 当然大额存款的缺点就是额度高,即使中小银行,也需要10万作为起点,很多银行的大额存单要20万起,4大行的大额存单甚至经常需要30万或50万起。 如果资金额没有达到这个标准,只能考虑普通的存款或者银行的普通理财产品,现在新成立的银行理财子公司所推出的理财产品甚至只需一元起。 02,提升收益率的方法怎么提高银行大额存款的收益,这是很多投资者都关心的。 其实方法也很简单,只需要多做对比,合理组合。 首先是多做对比。 以前办业务只能去到一家一家的银行网点,想跑多几家,既费时间又费体力,而且每一家银行还都需要排队。现在就方便多了,通过网络通过手机,我们就可以轻松的查询各家银行的多个存款产品,而且不仅仅局限于我们所处的地理位置,我们可以轻松的购买其他地方的银行的存款产品。 在对比的过程中,既需要看各家银行的官网或者APP,也需要看一些第三方的金融平台,例如微信,支付宝,京东金融的,往往在这些平台上面还会有一些特别合作的产品,获得更高的收益率。 其次需要合理组合。 如果金额较大,可以考虑分别存在几家不同的银行。虽然银行破产是极低概率的事情,但是如果我们把钱分在几家不同的银行,那就更加充分的利用50万的保障额度了。 如果资金的使用期限不同,最好可以按照不同的期限设定不同的定期存款。一般情况下,我们留下半年的生活支出作为随时备用的钱;其他的钱就可以按照一年三年5年不同的存期存下来。 03,小提醒如果以办理银行存款为目的,那么不管是在线上办理业务,还是去银行网点办理业务,都需要尤其注意,不要误办成其他的业务。 最常见出现的问题就是办理银行存款却变成了购买定期的理财产品,或者变成了银行所代销的保险产品。 为了避免这种情况,最好是看清楚办理的相关单据,存单是最有效的凭证。 当然,如果经过比较评估,你发现银行理财产品或者银行保险产品更适合你,那也没关系,毕竟合适才是最好的。 '财说得明白',尽量用简单的语言,把一些财经现象说得明白。 |
|