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为什么说定投指数基金能赚到钱?

 知书知礼知天下 2020-02-21

在市场不好的时候,经常听到这样的抱怨:“买基金亏钱,我再也不买基金了。”

市场火爆:从不炒股的也开户炒股了,从不买基金的,也开始买基金了,拦都拦不住。

市场低迷:大家都变成“再也不炒股”、“再也不买基金”的人了。

《证监会新闻发言人高莉就公募基金行业发展情况答记者问》

“截至2017年底,公募基金行业累计分红1.71万亿元其中偏股型基金年化收益率平均为16.5%,超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点。

债券型基金年化收益率平均为7.2%,超出现行三年定期存款利率4.5个百分点。”“截至2017年底,公募基金行业累计分红1.71万亿元。

其中偏股型基金年化收益率平均为16.5%,超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点。

债券型基金年化收益率平均为7.2%,超出现行三年定期存款利率4.5个百分点。”

看起来基金不是挺好的吗?那么为什么基金赚钱,而投资者不赚钱呢?

因为投资者追涨杀跌。在市场好的时候信心百倍,加倍投入,在市场下跌的时候痛苦投降,忍痛割肉。

人们随着心情投资,而不是理智分析投资,这样投资的结果是恰恰在高位投入,在低位退场。

巴菲特曾经说过,“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪”,但很明显,世界上的巴菲特只有一个。

而大部分普通人是“别人贪婪时候更贪婪,在别人恐惧时候更恐惧”。

有没有简单的办法做到巴菲特大师级的投资心态的呢?

答案是:基金定投!

定投基金的好处

第一、散户眼光不好,指数基金可以分散投资,防范黑天鹅风险

很多人都不承认自己眼光不好,但事实是90%以上的人都没什么眼光。

就算你很幸运没踩上雷,你也不一定能取得好收益;更深一步讲,A股近十多年来涨幅前50名的股票,年化收益在16.5%~30%之间,但这前50名股票只占股市总数量的2% ,也就是说在3500多家A股里找到最优秀的这2%的概率是非常小。从概率上来讲,大部分人都是不走运的失败者。

况且投资领域有很多专业的、智商非常高的聪明人(但大部分也是失败者)。作为普通的散户(凭感觉瞎子摸象般的选股),凭什么认定能找到这2%的牛股?凭什么认定比那些专业的人更强?

第二、投资指数非常简单,不浪费精力,适合上班族

指数基金弥补选股的缺陷,投资指数不需要选股,只需要考虑一个问题就是估值。

这就可以省下太多的精力,要成为一个有眼光的投资者很难,有“1万小时定律”,任何专业人士都需要1万个小时的刻苦训练,上班族根本就没这个精力。

而且指数的估值不难学,很简单,一个人一年只要花费一天就能做出很好的规划,前提是需要掌握一些基本常识。

第三、指数基金收益比买普通股票基金好,是因为基金经理的激励机制出了问题

很多机构基金经理的欲望和他们的客户的希望使然。比如牛市时扩大规模,只想着自己多赚钱,太关注短期业绩表现等等。

据统计,基金公司每年浪费在管理费、频繁交易等各种摩擦费用轻而易举就占到了基金净值的3%-5%。如果行情好,基金净值上涨,这3%-5%个点的费用投资者都不会心痛

但如果行情不好,基金净值下跌,再扣除这3%-5%费用,那投资者就难受了

每年3%-5%的磨擦费用对复利的影响非常大,正常情况下,股票收益的增长速度并不会比一个国家的GDP增速高太多。但如果扣除这3%-5%个点的费用,基金收益将会下降很多(据统计,近10年股票型基金的收益率中位数是8.94%),而指数基金就把这个费用省了。

历史事实也证明,绝大多数的股票型基金都跑不赢指数基金。

第四、指数基金会螺旋上涨,赌国运

一个强大的国家有助于把企业从地区公司发展成全国公司,从全国公司发展成世界公司,从世界公司发展成世界强公司。从这一点上,未来中国有很多公司会成为国际化的企业,指数基金的一批成份股就是这样的企业,投资指数基金就是赌国运。

另一个优势是指数会永续经营,俗话说指数就是“铁打的营盘流水的兵”。历史证明单只个股想永续经营(保持竞争力)是很难的,指数就化解了这个风险。只要国力强盛,总会有些优势企业进入指数,并淘汰不好的企业,实现造血循环。

长期定投指数基金收益如何?

我们以中证500指数为例,假设从2008年1月每周一定投中证500指数,每次定投1000元,到2015年6月1日赎回,期间总投入期数38期。投入本金38万,期末总资产近106万,定投收益率178.92%,年化收益14.83%。如果这期间一次性投资,收益率为104.69%,年化收益率10.14%。

术业专攻,人尽所长,多数人都不具备那2%选股的眼光。在掌握上面这些基础常识和概率思维的前提条件下,定投指数基金适合多数散户,既能安心工作,又可获得不错收益!

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