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结合这几年来的投资切身体验，我总结了基金定投的一些方法，希望可以手把手带你学会基金定投，同时带领更多的理财初学者走进这个理财的神奇课堂。 本人投资理财已有8年，买过定期，也买过P2P，买过基金，也买过A股、港股、美股，2015年股灾没能幸免，最终你会发现，世界上没有什么所谓的一夜暴富，唯有慢慢变富，做时间的朋友才是真理。 废话不多说，江湖规矩，基金投资的收益情况先贴上以示敬意。在手机里找到了2019年截取的一只基金的收益，另外一只是今天还在定投的一只基金收益情况，如下图。   讲实话，我个人基金定投的收益不算高，和那些大佬动辄70%、80%收益比起来差远了，但是基金定投在我的资产配置中就属于很稳健的投资品种，买了能安心睡觉，涨起来乐着数钱。 所以，基金定投就是图个安心，每年赚点，复利这种事情，慢慢积累，不着急。 好了，废话说的有点多，接下来，从以下的6个部分（干货满满的），手把手教你学会基金定投，以下是本次分享的目录，方便大家查阅：
01 这些年我个人投资心酸历程2013年，应该是我接触投资理财的第一年，那个时候刚刚工作不久，闲暇时间总想着琢磨点事情做，那个时候在逛论坛，接触到了“十二存单法”，也算是我对于个人资产管理和复利的启蒙老师。后来也是通过十二存单法逐渐学会攒钱投资。但是遗憾的是，这笔钱在2015年的那场牛市盛宴中，被我输掉了不少，后来我总结了一下，最大的原因就是太过于贪婪，当时被人推荐了很多主动型基金，由于过于在意这些基金过去的涨幅，看到哪个涨的好就买，结果在泡沫破裂的时候没有跑掉，收益从+30%变成了-30%，一点都不夸张。  有时候，人在金钱的教训面前，吃了一亏就特别长记性，我就属于这种人。本来我是做互联网行业的，每天接触到的信息还是挺多，后来开始看书学习基金定投，踩过的坑，只能靠自己一步一个脚印地填满。 简单地分享了我个人的投资经历，接下来说说为什么我选择了基金定投。 02 为什么选择基金定投？基金定投这种理财方式适不适合你，当然要先知道它是什么，这4个字可以拆解为三个部分“基金”、“定”、“投”。 “定”指的是定期的，比如每个月一次，每周一次； “投”就是说的投入，购买的意思； “基金”是什么呢，是投资理财的工具，用大白话说，就是专业的投资机构帮你买一篮子的股票。 所以，基金定投就是以一定的周期去购买基金的行为。 接下来请你思考一个问题：这种定投适合你吗？基金定投会让你有安全感吗？  越来越多的人开始意识到通货膨胀的可怕，随着时间的推移，我们的钱在不断地贬值，大家会发现如果我不理财，存银行的钱购买力就会下降。工薪族一般都是很缺乏安全感的，也希望自己多挣钱。但是工薪族既希望保住现有的钱，但是平时工作确实已经很辛苦了，哪有时间去学理财啊，基金股票也是各种看不懂。月光族更有理由了，我月月花光，哪有闲钱理财啊，于是就很难迈出第一步。 几年前，流行一个神奇的理论：“钱是靠挣的，不会花钱怎么能学会挣钱”，这句话后来在美国社会学家多次论证为资本主义扣给民众的“消费主义骗局”。我只想说靠出卖自己的劳动实现财务自由的概率是很低的。  人们赚钱有三种方式：第一，出卖劳动，这要受你的劳动技能和劳动效率的限制；第二，商业，你搭建一个平台，让别人过来劳动，别人的时间成就了你的收入；第三，投资，让钱来赚钱。 你说，搭建一个平台成为老板，这个难度确实挺大，但是投资理财每个人都可以，就相当于你在公司上班，同时你的钱也在为你工作，那就就具备了两种赚钱能力。 但是你可能说，你并不了解基金，看到周围很多人买基金、买股票亏了不少，害怕这种风险。基金定投确实以股票型基金为主，和股市关系极大，一般人参与到股市确实很难挣钱，但是如果坚持做好基金定投的话，是一定可以产生正收益的，你看我从学习投资没人带亏损了30%，到学习基金定投收益变成+30%，不也是得益于基金定投。 基金定投是普通人在股市里盈利的一种简单而有效的方式，这种方式是基于我们认可股市长期是上涨的，但短期又是无法被预测的，某种程度上就相当于长期投资于股市。再加上定投都是自动执行的，所以才有懒人投资的说法，而且这种“懒”里面蕴含着大智慧。通过了解基金定投，你会发现它的神奇之处。 03 搞清楚基金分类的重要性搞清楚我们为什么要基金定投了，在将定投之前，我们先来对基金进行一次系统性的归类，基金大致可以分为以下几类：  1、货币基金：像余额宝、微信零钱通主要是有货币基金组成，对于货币基金的收益大家应该都有所了解，1万块钱每天收益几毛钱的样子，年化收益率已经降到了2.4%左右，一万块放一年，赚240块。 2、债券基金：顾名思义，债券基金的主要成分就是债券，债券可以字面上进行理解，欠债还钱，一般来讲国家或地方政府发行的债券是可以产生收益的，债券基金买了一篮子债，等到债到期的时候就会产生收益，债券的收益率也不高，大多数时候和定期存款差不多，除非股市到了非常熊市的时候，债券市场就会走牛。总之，记住4字口诀：“债牛股熊”。 3、股票型基金：这里的“股”指的就是股票，简单来说，基金的主理人购买了一篮子股票组成了基金，那么基金的涨跌由这些股票的涨跌决定。 我们定投的基金就是股票型基金，而股票型基金又包括了主动型股票基金和被动型股票基金。有人可能会问，我就投资个基金咋搞出来这么多鬼概念，看的晕晕乎乎。 我们平时所说的定投都是针对指数基金，而指数基金便是从股票型基金中进行挑选。 给大家介绍基金分类主要让大家明白基金是有很多种类的，不同种类的基金不仅代表着收益的不同，而且对应着不同的风险等级。  货币基金和债券基金的风险偏好较低，如果不愿意承担风险的投资者可以尝试这种产品；而今天我们的主角指数基金属于中等风险的投资产品，因此我们都要有一定的波动承受能力。 对于新手来讲，建议大家定投被动型指数基金，这种基金较为稳健，波动也较小，对于新手来讲比较友好。A股有几个比较重要的指数： ① 上证50指数 上证50指数是从上交所挑选沪市规模最大、流动性最好的50只股票，综合反映了这些优质企业的股票状况。 下图是上证50指数历史的走势，看的出来总体是上涨走势，从指数成立以来，上涨分别发生在2006-2007年、2014-2015年两次牛市，其他时间走势不痛不痒。  值得一提的是，该指数以大盘股为主，只有上交所的股票，没有深交所的股票。 ② 沪深300指数 沪深300的选股范围是从沪深两市挑选的流动性最好的300只股票，从市值规模上看，占到国内股市全部规模的60%以上，非常具有代表性。该指数兼顾了上海和深圳的上市公司。 下图是沪深300指数历史的走势，相比上证50指数来说，沪深300指数的上涨幅度明显较好。  ③ 中证500指数 该指数指的是将沪深300的300家公司和近一年日均总市值排名前300名的企业都排除掉，避免最大限度选入大公司。在剩下的公司中，选择日均总市值排名前500名的企业。 下图是中证500的历史走势，从定位上讲，中证500的股票池与刚才讲到的两只指数无重合股票。从过去的涨跌上看，涨跌的波动会比沪深300高出不少。  ④ 创业板指数 刚才讲到的都是沪深两市主板的指数基金，还有一个大家所熟知的板块叫创业板，所谓创业都是即资金量不比大公司，所以这个版块对公司营业规模、盈利水平要求没这么高，都选择在这个版块上市。 下图是创业板指数的历史走势，因上市时间较短，2010年从1000点开始投入市场，除了2014-2015年的牛市，其他时间均为下跌趋势。该指数的投资风险在显著加大，要有个心理预期。  以上介绍的几种指数是A股最大的指数，只是作为举例，不作为投资参考，请大家切记！ 介绍完枯燥乏味的基本概念，我们马上将迎来本次基金定投的重点内容，如何选择一只靠谱的基金进行定投呢？ 04 基金定投的方法首先，我们要确定投资的标的，对于新手来讲，不建议大家去接触大家接触太复杂的筛选方法，为什么呢？我给大家看一张晨星网基金筛选的选项条件图，你就会发现筛选一只基金是多么的难，这么多选项组合起来，看起来头都大了。 新手需要掌握一种方法：估值定投法，这也是最容易上手的一种定投方式。这里介绍几个查看指数估值的工具，且慢指数、蛋卷基金（不清楚的私信我，文章不太想说太清楚，有打广告的嫌疑）的指数估值都可以查看指数的估值。选择低估的指数基金，然后去网站上查询该指数对应的靠谱的基金即可。详细实操方法请跳到第05章 买入方法很简单，划重点：低估开始定投，估值恢复到正常的黄色区域停止定投，指数进入到高估区域开始分批卖出。卖出的时机因人而异，如果你是稳健投资风格，当指数恢复到正常估值的时候，开始卖出也不是不可以。 我们来举个例子，文章第03部分介绍了创业板指数，我们从历史上来看，创业板指数的走势波动还是挺大，而上图的估值表红色区域创业板指数处于高估区域，那么则意味着创业板的指数基金已经高估。 我们不妨来看看，昨日2020年2月21日创业板指数的走势图是否高估来验证一下，从2019年1月份开始，创业板指数从1200点，上涨到2月21日的2222点（内心OS：这数字挺2的…），该指数上涨了80%多，创业板指数的位置已经处于历史的高位，因此我们可以分批卖出创业板指数了。 如果你是从2019年开始定投创业板指数，那么直到今天，起码你应该有40%以上的收益了。 因此，该选择什么样的基金进行定投，你应该很清楚了，再次划重点： 1、新手一定要选择被动型的指数基金； 2、选择估值在绿色区间的低估值基金。 基金定投除了估值定投法，还有其他几种方法，比如趋势定投、定期不定额等，但是我个人觉得对新手不够友好，在这里不做延伸，以后讲定投方法的时候会仔细讲讲。 当我们了解基金定投的方法后，如何从众多基金公司发布的指数基金中筛选更靠谱的基金呢？ 05 如何筛选靠谱的基金？基金定投的方式有两种：场内定投和场外定投。场内定投需要开通股票账户才能购买，这种方式不支持自动定投，对新手不够友好，略过。 本文的主要目的是带新手入门，所以，我们学习场外定投。接下来就一步步教大家如何筛选基金，并完成购买。 第一步：打开天天基金网，投资工具选择【基金筛选】 第二步：筛选四大要素：指数型、规模大、成立时间长、手续费低。兄弟们，记笔记啊，这都是考试重点。 天天基金网比较特殊无法直接搜索关键词，需要在主题中找到你想要的指数主题，我们以中证500指数基金举例，选择规模大于100亿、成立时间大于7年的基金如下： 第三步：选择手续费最低的基金购买即可，这样才能保证我们投资的成本最低，收益最大化，不要小瞧手续费，长期投资下去，长年累月也是一笔不小的费用。 06 如何设置定投金额和计划对于工薪族来讲，都是有固定的收入，因此建议新手以月为单位进行定投，考虑到当前A股的行情不错，以周为单位定投也可以。我的定投时间是每周四定投，周四定投有两个好处： 1、周一到周三可以根据A股的涨跌情况判断当前的行情，周四可以灵活增加定投金额或者减少定投金额； 2、周四定投的基金，周五工作日会生效，不影响周一开盘。 那么，定投的金额应该如何选择呢？ 我建议工薪族可以按照每月的结余情况来估算，在不影响生活质量的前提下，每月结余的20-30%作为定投金额比较合适，如果你是按周定投，可以把结余的金额分成4份，每周投出去一份。 写在最后以上就是手把手教你基金定投的全部入门干货，仅仅针对需要入门的读者朋友，以后会再给大家分享更多基金定投的其他知识。 希望大家可以真正通过我的分享，懂得基金定投的价值投资理念，同时也能开始实践自己的理财之路。 整理起来花了蛮多时间，家里的凳子已经快被我坐穿了。再次感谢各位小伙伴的阅读，如果觉得有帮助，大家顺手点个赞和关注吧。
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