|
我之前有文章写过保险的重要性，它是我们通往财务自由的保障，但是，并不是说什么保险都能买，就比如返还型和养老保险就没有必要，想知道为什么的可以看这篇文章——返还型保险可以买吗？ 前两篇我们分析了中国平安的财报，以及一些保险的专业词汇，让大家对中国平安有了一定的了解，那么这一篇，就来讲讲保险行业未来的空间还有多大？能支撑起10万亿市值的中国平安吗？ 保险按照保险标的大致可以分成两类，人身保险和财产保险。前者是以人为核心，被保的物体是人，后者以物为核心，被保的物体是房子、车子等物品。 有很多人觉得买保险很吃亏，怕买了又用不上，或者真出事了要保险赔偿又很麻烦等等，有这种想法的人，在以前确实非常多，但是，随着经济的发展，国民素质的提高，都开始意识到保险的重要性。 说句题外话：有人可能会认为，只有有钱人才需要保险来抵御风险，穷人不需要，反正是光棍一条死不了就行。这是极其错误的认知。实际上富人的抗风险能力要远远强于穷人，因为富人拥有的是资产，有些资产是无形的，比如股票、债券、专利等等，这些既能带来现金流，又不需要为它们购买保险。而穷人没有资产，如果身体受到损伤，就会没有收入，同时还要支付一笔巨额费用，基本上永远都翻不了身了。 把话题扯回来，再说国内保险行业的发展前景，这个可以对标国外的发达地区，尽管中国目前还是发展中国家，但是未来一定会成为发达国家，这是必然的发展趋势，不以人的意志为转移。 下图是2017年各个地区保险的密度和深度图表，最左边的蓝色块是中国内陆的保险密度，只有384美元/人，保险深度也是最低，只有4.57%，而同期的日本保险密度是中国的8.6倍，深度是1.88倍，同期的美国保险密度是中国的11倍，深度是1.55倍。
那么，咱们就来解释一下，什么是保险密度，什么是保险深度？
保险密度，用保费除以总人口，得出人均保费，人均保费越高，表明保险在国家的普及度越高，发展良好，反之，普及度低，发展缓慢。 保险深度，用保费除以GDP，得出一个比率，这个比率越高，表明保险在国民经济的地位越高，越被重视，反之，保险在国民经济的地位越低，容易被忽视。 如果单看我国的保险密度和深度的数值，确实是跟发达国家没法比，差了好大一截，不过，也正因为看到了这个差距，可以肯定，保险在我国还有很大的发展空间。 下图是我国保险密度及深度的走势图，不难看出，从2010年至2017年，密度及深度都在高速增长，其中深度增长相对要慢，主要也是因为咱们国家GDP的增速处于比较高的水平。
那么，我们根据GDP的增长率来算一笔模糊账，2019年初步核算，我国国民生产总值（GDP）是990865亿元，2019年GDP增速6.1%，毛估人均GDP为10257美元。 当人均GDP达到3万美元以上时，寿险深度就会达到7%左右，这是根据发达国家的发展规律得出的结论，看下图：
图中黑色线，在横轴30的数值往右，发现大部分的国家都聚集在黑色线的附近，我们就以此为参考标准。
上图是我个人手算毛估的GDP增速，个人预计在20年后，我国的人均GDP会达到或者超越3万美元，这时的寿险深度达到7%，不考虑人口的增速，还是以14亿为基准，GDP总量达到42万亿美元，寿险保费收入2.94万亿美元，兑成人民币差不多20万亿。 我查询了2018年的保险业基础数据，发现当年的寿险保费收入是2.1万亿，距离20年后的20万亿，还有10倍左右的增长空间。
20年后，我相信中国平安依然是国内最大的保险公司，全国保费收入的增长，受益最大的也一定是行业的龙头企业，平安20年10倍营收及市值的增长，想来并不难实现。 最后，再提醒大家一点： 对2020年的股市，不用太悲观，最近，沪深两市合计成交量重新突破万亿，表明市场根本就不缺抄底资金，如果你这时候选择割肉，那就真是韭菜被踢出局了
|
|
|
