|
对许多人来说，财务自由似乎是一条遥不可及的路，但在我过去遇到过的所有人当中，收入和其他同龄人相比没有特别大的差别，却可以提前很多时间达到财务自由的人也有相当一部分。说到底，达成财务自由是否能有正确且稳定，或者是被证明过的技巧？答案是肯定的，以下这5种方法就是我一直在实践，也是从许多书中，或人身上观察到的行动与方法。  你首先要知道的是，达成财务自由的首要条件是有足够的资产，而资产是透过累积出来的。而累积的前提，表示你要有所牺牲，这点请你先放在心中，这样看到后面的方法才会有较深的体悟。 第一个方法，记账，别放过任何1块钱的流向。生活中经常可以听到海纳百川这个词，但你是否有想过大海是怎么形成的？从天空的小雨滴变成小河流，再变成大河流，最后汇聚百川成为大海。财富也是如此。常听到的现金流，那个流就是流动的意思，所以你要掌握好每一块钱是如何流进与流出的，，而我推荐的方法就是记账。记账的工具有很多，用什么方法都可以。过去我用过纸和笔记账，手机app记账等，现在是固定用Excel记账，都有成效，重点是要能追踪金钱流向。此外，追踪消费并不是要你增加痛苦，不敢花钱，而是要你开始管理你的收入，初期你还不需要改变消费习惯，只要做到追踪金钱的流向就可以，一旦有了记账习惯，后面的方法也更容易执行。 第二个方法，构建自动化存钱系统。自动化管理金钱有个目的，让你的心思可以更专心放在累积资产上面，主要分为两个部分：自动化存钱和自动化缴费。先说存钱，当你领到收入的时候，第一件事就是要把该存的钱存下来，这是存钱最重要的观念，而透过网络银行自动转账的方式，就可以设定每个月领到收入后，自动把要存的金额转账到专门的存钱的账户，让钱无声无息的存下来，而不是无声无息的花掉，这里推荐的是支付宝的余额宝，大家不妨尝试一下。至于缴费，很多的生活账单、信用卡账单、花呗、借呗等，一旦设定好自动转账，缴费就不用特定去记何时要缴费，或是专门跑到某个地方缴费，你所省下来的时间，可以更专心用在自己想做的事情上。财富是一笔一笔存出来的，能够让钱不知不觉存起来，是累积财富当中一个重要的窍门。 第三个方法，开始学做预算。 美国乔治大学汤玛斯．史丹利博士，他曾经把整个美国有钱人的社区都找了出来，挨家挨户去调查他们的消费与存钱习惯，解密有钱人如何变有钱的方法，最后写成一本书叫《原来有钱人都这么做》。  虽然书名听起来很夸张，但里面的内容都很扎实，都是用调查数据来说话。看完这本书，我总结了两点： 一、尽可能量入为出，把多余的钱做投资理财；二、把投资理财自动化；差不多就是我前面说的两个方法，这里我要分享的是书中调查的另一个结果，作者发现，半数以上的有钱受访对象都有做预算的习惯。生活中的多数人，包括以前我自己，都没有做预算的习惯，而是有多少花多少，月底再看能存多少，基本上都是月光。后来我自己慢慢的规划每一个月的预算，才发现做预算不止是在控制花费而已，更是要看清楚自己的财富状况，让自己往喜欢的未来前进。短期而言，可能是一次出国旅游，长期而言可能是三五年后的出国游学规划，或创业计划，结婚成家等，都应该从现在开始做预算。如果你不知道如何做预算，有个简单的方法推荐给你，叫做多账户管理法。在每个月领到收入后把钱分成5笔，50%生活，10%用于投资理财，10%用在学习成长，20%当作长期支出，剩下的10%用于娱乐消费。每笔钱都有指定的功能，专款专用，就是做到最好的预算了。预算，就是预约更好的未来。  要看一个人的成就，要看他现在把金钱和时间用在哪里，往往就可以看出一个人的轮廓。 第四个方法，摆脱身上的消费型贷款，说白了就是摆脱坏债。想做好金钱管理，要记得一个先后顺序，理财之前要先理债，哪些债要先处理？像卡债、车债、保单借款、还有助学贷款等等，这些贷款都还款期在10年以下的，而且通常是在开始工作，10年内经常出现的债务，这个阶段因为收入还不高，贷款支出往往会吸走大部分的收入，所以务必用最快的速度还清这些债务，如果可以，也尽快远离这些贷款。很多人对提前还款或许有些介意，认为在低利时代把钱拿去投资比较有利。这是一个很大的思维误区，认为把贷款的钱拿去投资会有利，那是在假设投资一定会赚钱的前提下，但天底下没有稳赚不赔的投资，真正能稳赚不赔的是提前还款，把原本要支付的利息留在口袋里。而且较少人意识到这一点，只要你一旦欠银行的钱，每个月的收入就有一部分要拿去还给银行，等于你身上部分的劳动力是属于银行的资产，提前还款就是把部分的资产买回来，从这个角度来看，也是一种反向投资。 第五个方法，改变收入结构，开启多重收入来源。前面说的都是打底，就像运动对多数人来说是为了增强体质，拥有一个健康的身体。同样，拥有一个良好的财务体质，接下来追求多重收入才有效率。只是多重收入为什么重要？航空业有个规定能给我们答案。  一般来说客机都有两个以上的引擎，越大型的飞机需要的引擎数越多，推动力才够。但你知道吗？只要不是所有的引擎同时失效，飞机光是靠一个引擎，还是能够继续飞行一段时间。国际民航组织ICAO就有制定一个标准叫ETOPS，代表双引擎飞机其中一个失灵时，飞机依赖能够剩余引擎飞行的时间，比如说ETOPS-180，表示单靠一个引擎还能够飞行180分钟，所以只要飞机飞行到距离最近的机场，在180分钟的距离内，相对来说还是安全的。而这个，就是我们需要多重收入来源的原因。因为当前的产业汰换速度实在是太快了，你无法在确保单一收入来源可以养活自己到退休，你必须拥有两个以上的收入引擎确保在其中一个失去时，你还可以有另外一个让自己喘口气，多飞一阵子，直到找到新的收入来源。提醒一下大家，只要你目前的收入来源只有一个，特别是属于依赖型收入时，我认为在现在与未来的工作环境下都有点危险。所谓的依赖型收入，就是你的收入来源自主性不高，依赖的不是你的工作能力而是公司的生存能力，此时就要有警觉心。而对于多数人来说，要建立多重收入有两个方法比较容易切入，第一个，建立稳定而且可以产生现金流的投资收入，比如购买会分配现金股息的股票或债券，投资短期且较稳定的基金。另一个方法就是直接兼职，或打造自己的业余事业，例如平时下班时间可以去做滴滴，设计一些小的手工制品等。 要拥有多重收入来源，我觉得改变收入形态的思维真的很重要，毕竟以往学校，或者大部分家长教我们的都是毕业后找一份踏实的工作，努力上班直到退休，这也是为什么每年有那么多人去争抢考公务员，无形之中也暗示着自己要依赖单一一条收入来源，拥有稳定的上班收入当然很重要，并不是说创业或者其他方法就很棒，我们都有适合自己的方法。不过就像飞机引擎的例子，多个引擎飞行不止动力变大，也多个保险。当你不用再依赖唯一的收入来源时，你在职场上的选择空间也跟着变大，如果遇到专职的机会，甚至是离职的谈判，你都有更多的主动权。简单来书，多一份收入来源就是多一个人生选择的能力。对我来说，学习理财从来就不是只跟金钱有关，而是跟自由有关，跟人生的发展面向有关。 前面所分享的五个方法，都是扎扎实实的在累积财富上的资产，有了稳固的资产，才能创造更多的现金流，然后再持续累积资产，正向循环，不断的推高自己。当然了，前提是你要先有所牺牲，但记得，那都是为了更好的未来。 |
|
|
