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业务：
存储中心（核心业务数据、数据仓库）。
处理中心（核心业务逻辑）。
管理：
安全认证和安全管理中心。
全行系统管理中心。
门户：
联络中心（人总行、金卡总中心、SWIFT等总行统一的对外接口）。
INTERNET接入等。
商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层
由上至下的顺序
第一层为渠道层，这里为银行的业务系统，每个系统进行银行对应业务的办理，是银行的前端
通过eai数据总线对每笔业务的数据进行传输进入第二层
第二层为渠道整合层，这里包涵 基础系统，业务处理系统，外联系统，对每一笔业务进行记录
转账到其他行或者第三方支付系统，本外币交易的通过外联系统与其他银行进行交易办理
第三层为核心账务层，即总账层，这里进行业务的汇总纪录，代表着所有的业务都要在核心账目中进行记账
第三层与第四层之间为数据仓库，这里用来进行各系统数据与核心系统数据的存储汇总
第四层为管理信息系统，这里应用数据仓库(DW.DM.ODS)提供的数据进行计算管理，包涵银行的自我风险监测的审计系统，绩效考核也包含中国人民银行要求上报的反洗钱，监管报表等系统
第五层为决策层，报表平台，这里应用于上面所有的数据进行报表计算，用于提供管理层进行银行发展方向的决策的数据支持 重点强调：
其中四大行及大型股份制银行拥有自己的系统研发团队，城市商业银行并不具备系统研发团队，多数系统从开发公司购买
核心系统完成开发运行，项目金额按照银行的规模大小以及功能多少在5千万到3亿左右，管理平台类金额在几十万到300万左右不等
可见银行科技系统投入资金是巨大
就软件架构而言，核心系统一般可以分为业务模块，账务模块，和总账模块。
总账模块通常记录了一些账务的汇总信息，比如说科目总账的日、月、年的发生、余额。银行中大部分的报表都需要通过取总账模块中的数据来生成。总账模块的数据一般是取自账务模块中，当天的账务数据。（当然，也有很多报表，需要整合业务模块与总账模块两部分的数据一起来出）
账务模块，就是用来登记账务的，这部分一般会做得比较通用化，方便各个业务模块来调用。
业务模块，当然就是实现各个业务的子模块了，通常模块之间相对独立又互有关联，如果是账务类业务，当然就要调用账务模块中的程序。如果是非账务类的业务，那可能业务模块内部处理一下就可以了吧。 ===================================================== 银行核心系统
核心银行系统的发展演变
核心银行系统是处理客户信息、存贷款产品、支付服务和总帐的IT系统的总和。它通过整合后台系统，为信息系统及客户分析系统提供全面的数据，使银行快速灵活地为客户提供更多优质的金融服务，从而快速响应不断增加的客户需求和市场机会，拓展具有竞争力的业务模式。
 
新核心系统的特点
基于以客户为中心的架构，提供全面、适合不同客户类型的客户信息，并实现统一的客户视图
提供标准化、产业化的功能和流程支持
通过产品和费率配置的功能，使产品管理得以参数化和标准化，并能加速新产品推出市场
结构性的数据模型设计，提供流程中采集的客户、交易及维度信息，供管理信息及风险分析系统使用
多功能的柜员前端系统整合前台交易，并展示信息以强化客户服务和支持销售
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常用金融名词解释
头寸
也称为”头衬”就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。它包括时点头寸和时期头寸，时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸是指银行在某一时期的可用资金。
外汇
是外国货币或以外国货币表示的，用于国际结算的支付手段。
现汇
指的是从国外银行汇到国内的外汇存款,以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入帐的国际结算凭证。
现钞
指的是国内居民手持的外汇钞票。 外汇汇率
是以一种货币单位表示另一种货币单位的价格。汇率有两种
标价方法：直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定
整数单位（通常是100个）的外国货币为标准来折算若干个
单位的本国货币的标价方法。间接标价法则相反。
外汇敞口头寸
是金融机构在做完外汇买卖业务后（大部分是结售汇业务）
某一币种借贷方轧差后的余额，这个余额太大了会因为汇率
波动带来风险而且不能够使资金的收益最大化；太小了又不
能满足客户的购汇需要，降低了汇兑收益，因此必须权衡利
弊，认真分析，保持一个合理的外汇敞口头寸用于周转。 回购协议
就是通过出售金融资产取得资金，但在出售时，出售人同意在一定日期按预订价格再购回此项金融资产。
按揭
“按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；
狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。 
内部机构(部门)的性质和职责
(1)决策机构：股东大会、董事会以及董事会下的各种委员会。
股东大会：是最高权力机构，每年定期召开，股东听取银行的年度经营活动报告并可提出质询，重要职能是选举董事会、监事会；
董事会职责：制定银行的经营目标和政策，选聘高级管理人员，组建各种委员会，对银行日常经营进行必要的监督和控制； 董事会的责任
具创造性，保证组织运行的谨慎性－－保证组织发展的可控性
掌握足够的信息，了解公司运行情况，保证公司的长远发展和长期目标的实现
对短期事件、局部事件保持敏感性
应该关注公司的商业问题，对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。 (2)执行机构
行长：行政总管，执行董事会的决定，负责组织管理银行具体的业务活动；
总稽核：对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构；
业务部门：直接与银行的经营项目有关，如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等；
职能部门：主要负责银行内部事务的管理，如会计部、人事部、培训部、技术部等。 (3)监督机构
由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成
职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.
监事会：代表股东大会对银行的全部经营活动，包括董事会的决策进行监督。 (4)管理系统
全面管理:由董事长、总经理(行长)负责
财务管理：由副总经理（副行长）负责
人事管理：由人事部门负责
经营管理：由总经理负责
市场营销管理：由总经理、副总经理及有关业务、职能部门负责人共同参与。 各系统的组成
风险控制系统：
信贷管理部门，项目管理部门，审计部门，法律部门，规划部门
支持保障系统：
信息技术部门，人力资源部门，研发部门，公关部门，财务管理部门
业务拓展系统：
市场营销部门，前台处理部门，后台处理部门。 
银行各部门职能介绍
1 办公室：组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2 管理信息部 ：主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。
3 计划财务部 ：编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。
4 资金营运部： 负责管理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括承担全行人民币资金管理工作，按照安全性、流动性、效益性的原则，科学编制资金营运计划，通过内部资金往来价格、存款准备金、系统内借款、内部资金交易等手段，统一配置全行资金，实现全行资产负债管理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作，集约化经营资金，提高资金使用效率，促进全行经营效益的提高。
5 个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。
6 公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。
7 信贷管理部 ：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。
8 住房金融业务部 ：负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作。
9 资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。
10 会计结算部： 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。
11 国际业务部： 负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。
12 营业部： 负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。
13 法律事务部 ：主管全行的法律事务工作，处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷等法律事务。
14 信贷评估部 ：负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。
15 信息科技部 ：负责全行电子化建设的组织和管理，制定全行信息科技发展规划和制度办法，组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运行，包括：计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训
16 稽核监督局 ：负责全行稽核监督工作。拟订稽核工作计划,制定稽核工作制度办法，组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查；负责对总行管理的干部进行离任稽核，组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。
17 人事部： 负责全行人力资源发展规划和机构管理。制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划
18 教育部： 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。
19 城市金融研究所 ：开展经济、金融理论研究，编辑发行《中国城市金融》和《城市金融论坛》,承担城市金融学会日常工作。
20 电子银行部： 负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。
21 资产托管部 ：主管全行资产托管（包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管）业务工作。负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。
22 机构业务部 ：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。
23 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作。 银行IT系统总体架构
商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层
中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心（China Foreign Exchange Trade System (CFETS)），為中國人民銀行直屬事業單位，主要職能是：提供銀行間外匯交易、信用拆借、債券交易系統並組織市場交易。辦理外匯交易的資金清算、交割，負責人民幣同業拆借及債券交易的清算監督；提供網上票據報價系統；提供外匯市場、債券市場和貨幣市場的信息服務。 中央国债登记结算公司 China Government Securities Depository Trust & Clearing Co. Ltd. (CDC) 业务系统
核心业务系统
国际结算系统
网银系统
保理业务系统
外汇清算系统
卡系统
基金托管系统
债券交易系统
信贷系统
MIS系统
BI系统概述
CRM
CIMS
风险管理系统
概述
信用风险（IRB，客户评级）
市场风险（利率风险，汇率风险）
操作风险
流动性风险(缺)
财务管理系统
管理会计系统 渠道系统
柜面系统
综合前置系统
CALL CENTER
手机银行
短信平台
其他系统
现代化支付系统
境内外币支付系统
OA系统
BOP申报系统
反洗钱系统(缺)
银联前置
报表平台
SWIFT系统
人民币银行结算账户管理系统
银行信贷登记咨询系统
央行征信系统(缺)
个人结售汇系统(缺)
财税库行横向联网系统 核心业务系统包含的内容
 整体业务架构 —以客户为中心、以产品为导向、以账户核算为基础
 产品功能清单（1）
 
项目进程及交付物
一、需求分析
1、模型讨论
2、根据模型确认数据需求
3、确定数据接口方式
二、设计阶段
1、数据接口方式设计
2、数据表设计
3、ETL设计
三、实施开发
1、数据接口开发
2、ETL过程开发
3、预警模型开发
产出物
1、规则模型列表
2、数据源确认 3、数据接口取数规范说明
4、取数接口列表
5、ETL取数MAPING文档 6、建表语句
7、数据导入脚本
8、数据处理存储过程
9、预警模型脚本
10、PDM模型 11、模型测试案例
12、模型跑批结果产出
13、测试报告（协助业务） 14、上线脚本 一、测试阶段
1、预警模型测试 二、上线阶段
1、上线脚本准备
2、进行上线演练
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