一张图 带你轻松了解保险种类

文/叶檀放心保

我们现在刷微博，时不时会看到意外事故、重病无钱治的悲痛故事。

惨剧看过了，大家的保险意识也越来越强，会买上一大堆保险，抵御风险。

有小伙伴家里有一堆保单，但根本不知道这些保险到底有什么用。

今天就用一张图，让大家轻松了解保险种类，知道每种保险的特点和作用。

可以看到，人身保险分三大类：人寿保险、健康保险、意外伤害保险。

 人寿保险

人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险，可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

1、定期寿险

定期寿险是客户投保至一个约定的期限（比如10年、20年，或者到50岁、60岁），在这个期限内，如果被保险人身故/全残，保险公司就赔付保额；如果保险期满，被保险人健在，保险合同自然终止，保险公司也不会退回保费。

定期寿险是家庭责任险，保险期限固定，保费比较低，适合给家庭经济支柱买。

2、终身寿险

终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，由保险公司赔付保额，合同终止。

既然是保终身，而人故有一死，所以保险公司是一定要赔付的，只是早晚的问题。而且，终身寿险除了有保险功能外，还有储蓄功能，可以让资金增值，给子孙传承一笔遗产，解决资产传承的问题。

所以，终身寿险的保费也比较高，甚至可以是定期寿险的10倍！

3、两全保险

两全保险是在合同约定期限内，如果被保险人身故，就赔付身故保险金；如果被保险人到期仍生存，就赔付生存保险金。

两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额有差别。一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费*一定百分比。

它的特点是，兼具保障和储蓄双重功能。

4、年金保险

年金保险是一种特殊的生存保险，通常也被划入寿险的类别。

年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。所以它具备理财、子女教育储备、养老等功能。

健康保险

健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时，发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。

1、重大疾病保险

重大疾病保险，是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险，赔付金额可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。

所谓的“重大疾病”，是有明确定义的：指医治花费巨大，且在较长一段时间内，严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，列明了25种重大疾病，是保险公司必保重疾，也是发病率最高的重疾：

市面上重疾险产品形态可以分三大类：

a、含身故责任的重疾险

如果发生重疾风险，赔付；

没有发生重疾，身故了，也赔付。

二者得一。

b、纯重疾责任

只有重疾赔付责任。

c、两全重疾险

消费型重疾险，保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止；被保险人在保险到期后仍健康生存，合同自动终止。

2、医疗保险

这里的医疗保险是指商业医疗保险，是为疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供保障，用来弥补社保不能报销的自费支出部分。

目前市面上比较火的百万医疗险，几百块钱就能做到上百万的保额，能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。

医疗险和重疾险的区别是：

重疾险是给付型保险，达到赔付标准后，一次性赔付保额。

医疗险是报销型保险，要在治疗结束后，拿医疗发票找保险公司申请赔付，且花多少报多少，所获得的赔偿，不会超过实际花费的医疗费用。

但是，千万不能因为有了百万医疗险而不要重疾险，医疗险只能作为重疾险的补充，不能完全代替重疾险。

意外伤害保险

 

意外伤害保险承保的风险是意外伤害。意外伤害是指，外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。

意外伤害保险可以分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动（比如境内外旅游、某类赛事等）中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。

意外险的保障，一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。

被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；

被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；

被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。

意外伤害险很便宜，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。

通过今天的梳理，大家在挑选产品时，就能知道哪些类型的保险才是自己需要的，不怕再花冤枉钱啦~