大额存单大额存单是什么呢？其实大额存单跟我们目前存的普通定期存单性质是一样的，都是一般性的存款，之所以有大额二字，主要是因为它的起存点较高，最低为20万元。 大额存单是2015年正式推出的，不过目前并不是每个银行都允许发行的，截止2018年末，我国4000多家银行金融机构，获得发行大额存单权限的尚不足一半（比如大家都知所熟悉的民营银行，目前就没有大额存单）。 大额存单的利率由于起存点较高，大额存单的利率相对于普通的定期存单（50元起）有一定的优势，比如四大行，普通定期存单的利率执行基准上浮30%，大额存单的利率执行基准上浮40、45%甚至50%，不过这个利率优势并不明显，如下图所示，系目前我国主要商业银行的大额存单利率，整体优势并不突出。 不过大额存单最大的优势也不是利率，而是在于其附带的功能：“靠档计息”，什么是靠档计息呢？就是提前支取，按照最靠近的定期档期利率计息，比如你存了20万元5年期的，结果3年又1个月的时候临时有事急需这笔资金，那么此时支取的话是以3年的定期及1个月的活期计息，而不是像以往一样全部以活期计息。 利率最高的银行目前利率最高的并不在发行大额存单的银行里，而在于民营银行及地方小银行，这些银行面临的揽储压力太大，给出的利率也极具优势，如下图所示，最高的五年期已经达到 5.65%，远远超过上述图表中的大额存单利率，所以如果想要获得高利率，那么就选择小银行。 |
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