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面对100万存款的利息能否养活自己这样的问题，其实是没有标准答案的。每个人看到之后，都会有不同的想法。下面我先讲一下大部分人的思路，再来阐述我自己的思路。 在考虑100万能不能靠利息实现不工作的生活，应该先计算一下自己的生活费是多少。看看生活费和100万的利息孰高孰低就清楚这个问题的答案了。 想要让本金安然无恙，利率目标设定在4%比较合理。国债、大额存单、低风险银行理财、结构性存款的利率普遍在4%上下。存上一年，总利息收入也就才4万元。 以我为例，我和爱人一个月交通费500元，孩子一个月幼儿园费3000元，一家吃饭1000元，房贷2000元。换季衣服、逛街、社交这些费用暂且先放一边不考虑。一个月家庭开支6500元，一年7.8万。 按4%的年利率来说，需要存195万，获得的利息，才能养活我们一家人的基本开支。如果要生活的更好，还需要存更多的钱。对于大部分人来说100万产生的利息是不能满足日常生活的。 以上是按照大部分人的思路，通过计算存款利息和生活费来得出结论，实际上我更想讲的是，尽量不要萌生靠利息生活的想法，不管你有多少钱。 钱在人生长河中是最不稳定的东西。它的不稳定，决定了，你依赖的资金很有可能在你不注意的时候就开始逐渐消亡，直到你发现没有收入时才追悔莫及。 钱的不稳定主要体现在两点： 一、购买力的不稳定 往前推10年，100万的购买力有多强。以郑州为例，你可以购买市中心200平米的大房子。而现在只能在三环以外买一套低于100平的小房子。相当于购买力被腰斩。 几乎可以确定的是，每年都会有一定程度的通货膨胀。通货膨胀造成购买力下降，你手中有多少钱，在时间和通货膨胀的影响下，都会不断缩水。 二、利率的不稳定 往前推30年，1990年一年期存款利率为10%。现在回头看，这个数字简直难以想象。现在一年期存款利率，在各家银行上浮30%以后也才1.95%。大额存单，存到三年最高也才4.2625%。 在30年的时间里，利率是在不断下行的。可以想象，在未来，利率会不会进一步地下调，甚至达到国外的负利率。 除了钱的不稳定，你还要考虑的是因为所谓的“财务自由”，你主动放弃的东西，很有可能再也找不回。比如赚钱的能力。 不用工作，每天都诗词歌赋，游山玩水，这是人人羡慕的生活。可与此同时，你也丧失掉了工作赚钱的能力。如果因为变故，你必须要重新走上工作岗位，那就意味着你要从零做起。 如果你的青春还在，重头再来不可怕，可如果你已经五十岁，六十岁，你可能已经失去重头再来的舞台了。 边际效应递减原则告诉我们，长期脱离奋斗的环境，你会对生活的意义产生怀疑。 工作一整天，游戏十分钟，这十分钟是最快乐的；反之，游戏一整天，最后的十分钟是最不快乐，甚至空虚的。这就是边际效应递减原则。当你没有了自我奋斗的动力以后，每天的生活可能都会千篇一律。生活的意义在你面前只是生命的存续，厌世的情绪就会不断产生。 当然，我不是在排斥财务自由，很多人也实现了财务自由，但是他们几乎没有人是靠银行的存款利息实现财务自由的。那靠什么来实现财务自由呢？是靠源源不断的现金流实现的，而现金流是来源于相对保值的资产，来源于自己的事业。 比如在市中心有套写字楼，有套房可以对外出租，且租金收入能够大幅超过生活费的人。他们就可以放心财务自由。国家的调控政策是为了让房价稳，而不是单纯的涨或跌。即使房价不稳，市中心的租房市场还是会稳的。租金收入是不会有大幅下降的，甚至绝大多数情况下，每年还在不断上涨。 再比如拥有自己的公司，自己作为公司的股东，外聘一个CEO，甚至董事长也交给别人来干。该发工资发工资，该有期权给期权。只要公司不倒，每年都有利润，你就可以财务自由。这其实就是马云、柳传志这类大佬的做法。 其实还有很多，像知识产权、书的版权等等这种都是可以持续获得现金流的。拥有了持续的现金流，才能够让自己放心的财务自由。 总结：银行的存款并不能使你安心，源源不断的现金流才能使你人放心。在未来的生活里，利率下行，利息会越来越少。货币每年都在通货膨胀，你存款的购买力也在逐年下降。即使你手中的钱现在可以维持生活，但若干年后，很有可能就无法满足要求了。 当你发现自己的钱已经不能维持生活，想要赚钱时，你会发现，自己赚钱的能力也已经丧失。青春一去不回头，你可能连重头再来的机会也没有。甚至在发现金钱不够花之前，你就会因为生活的意义而陷入深深的迷茫之中。 |
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