给孩子买门诊险？我觉得没必要

很多家长给孩子买保险，一上来总是会问：

有没有合适的门诊险可以推荐？

作为良心的保险人，妞是不建议家长一开始就给孩子购买门诊险的。

一.

最简单粗暴的原因，性价比低，使用限制还多。

以华泰保险的少儿门诊暖宝保为例，有少儿医保一年520元，无少儿医保的一年820元。

这款门诊产品涵盖了20万意外身故/伤残、5000元疾病门诊医疗、1万元疾病住院医疗、1万元意外伤害医疗。

作为一款少儿综合医疗产品，它的性价比还是不错的，但如果冲着门诊医疗去买的，它的理赔限制还是挺多的。

首先，有30天的等待期，这期间孩子生病了不报销。

其次，报销仅限社保目录的药品和项目，其他的还是需要自己掏钱。

每次理赔有100元的免赔额，单日最高报销500元，一年最多报销5000元。

举个例子，小王发烧看门诊花了800元，自费药100元，医保报销了300元，

如果他买了少儿暖宝保，扣掉了100元免赔额度之后，搞了半天最后才报销了300元。

对于身体素质天生就不错的宝宝来说，一年可能就感冒发烧个一两次，治疗费用本来就不高，门诊险的性价比就更低了。

当然这都不是最关键的，最要命的是如果你的宝宝还没买过重疾险或者医疗险，先买了少儿门诊保险，且产生过理赔记录...

emm...那以后购买重疾险或医疗险时会涉及到下图中的健康告知，会很麻烦。

实际操作中，保险公司还没有那么严格到会直接拒保你，但这种情况通常走不了智能核保，可能要提交一大堆材料，走人工核保。

当初就因为报销几百块，给自己后续投保制造那么多麻烦，有点划不来啊。

二.

所以，少儿门诊保险只能作为补充型产品，给孩子买保险首先至少得先上一个少儿医疗险。

不过话也不能说那么死，现实案例中也有特殊情况要考虑进去。

妞之前碰到过的有一对夫妻因为和家里有矛盾，孩子跟着受罪一直上不了户口，没户口就没法办理少儿医保，看病只能全部自费。

这种极端情况，买个一年期的能报销门诊、住院的免赔额度比较低的少儿医疗，还是挺实用的。

还有一种情况，孩子体质特别弱的，三天两头往医院跑的，大病么不生，小病么不断。

这种孩子假设能过得了健康告知，配置一份少儿门诊类的医疗险，因为使用率比较高所以还是挺划算的。

市场上，这类产品妞看下来最划算的还是华泰保险的少儿门诊暖宝保，一方面价格相对便宜，一方面门诊每年最高报销5000元，在同类产品中已经算挺高的了。

ps：

为什么我建议你们买保险，要如实告知？

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