好医保2020、平安e生保2020怎么样？续保时要升级吗？

最近不少小伙伴买的百万医疗险，到了续保的时间。

续保嘛，也就一键付款的事，不复杂。

但如果碰到产品停售、升级，就有些疑问，如：

一位朋友投保的平安e生保Plus，保险公司的续保短信说，因为Plus版停售了，给安排转保到同类产品，也就是e生保2020版。

而另一位朋友投保的好医保，同样的，续保短信建议升级到好医保2020版。

遇到这类情况，老朋友们的问题三连来了：

• 没了解过2020版，产品好不好、性价比如何，要升级吗？

• 续保到升级版，这是算连续续保、还是重新投保？

• 续保到升级版，要不要重新健康告知？

这应该是不少朋友都有的疑问，我们今天将回答成篇分享下。

首先，来看一下好医保2020版、平安e生保2020版升级内容。

一、好医保2020版

好医保2020版仍有两个版本，即：

展开剩余88%

• 人保好医保长期医疗2020版，1年期、6年保证续保；

• 众安好医保2020版，1年期的。

这里以人保好医保2020版为主。

早在2019年9月时，我们写过：

支付宝好医保，涨价了。

文章中测评的涨价版本，就是现在的人保好医保2020版。

只不过测评时它处于测试阶段，没有冠名2020版。

和老版本相比，人保好医保2020版升级变化的内容主要有：

1. 增加1万的重大疾病津贴（相当于1万保额的重疾保障）；

2. 质子重离子报销比例，由原来的60%提高到100%；

3. 增加肿瘤特药的增值服务；

4. 健康告知和免责条款优化；

5. 保费上涨15%左右；

之前的文章对这5个变化有详细的介绍，感兴趣的朋友们可以回顾一下原文章。

人保好医保的升级，除了完善保障、跟上先锋产品步伐外，主要就是费率上涨。

毕竟，人保好医保之前版本的费率，确实偏低。

快速占领市场份额后，低价策略的目标达成，不必、也不能继续超低价跳舞了。

而升级之后，人保好医保2020版与同类竞品相比，依然优秀，有它的竞争优势。

保障上，

• 6年共享1万免赔（其中100种重疾0免赔）；

• 有1万的重疾津贴；

• 除重疾绿通和医疗垫付外，增加肿瘤药物院外购药直付服务；

费率上，

• 与同样是6年保证续保产品相比，人保好医保长期医疗不仅保障有优势，费率也有优势，性价比更高。

• 与1年期的尊享e生相比，在低年龄段和高年龄段，人保好医保的长期医疗性价比优势，但在疾病高发期的56-80岁，保费相对要高。

所以，之前买人保好医保的朋友们，升级到2020版也是没差的。

（横向对比表见下一章节）

1年期的众安好医保，2020版的升级方向基本一样，费率上涨14%左右。

二、平安e生保2020版

平安e生保原Plus版停售，保险公司短信直接建议客户续保到平安e生保2020。

相较老版本，那平安e生保2020有什么变化呢？

平安e生保2020版，同样也有两个版本：

• 平安e生保2020（保证续保版），1年期、6年保证续保；

• 平安e生保2020，1年期。

这里上份四大网红百万医疗险的横向对比表吧：

1. 平安e生保（保证续保2020）

平安e生保在2019年推出保证续保版，今年升级为2020版。

相比初版，平安e生保（保证续保2020）的保障几乎没变化，只是增加了重疾绿通、癌症二次诊疗产生的费用，最高10万。

费率也几乎不变，就是首年保费每个年龄段降低了2元，续保保费维持不变。

2. 平安e生保2020版

平安e生保2020版的费率，和已经停售的平安e生保Plus计划四相同，保障略有增加。

新旧版保障的差异有：

• 投保年龄由原来的最高60周岁，扩展到65周岁；

• 住院前后门急诊由原来的前后7天，扩展到门急诊前后30天；

另外，增加可选保障：

• 质子重离子治疗保障：100万保额，床位费1500元/天，质重治疗费100%报销；

• 亚洲海外特定治疗保障：在中国（包含港澳台）之外的亚洲海外治疗，总共600万保额，其中癌症最高600万，其他5种重疾最高300万，保障范围内费用报销70%；

此外，和保证续保2020版一样，免费提供重疾绿通和癌症二次诊疗服务。

3. 平安e生保2020版和保证续保2020的区别

e生保2020版，和保证续保2020版相比，保障内容的区别如下：

保证续保2020版的费率，比1年期的2020版平均高10%左右。

4. 平安e生保与竞品对比

相比其他公司同类竞品，平安e生保2020的保障逊色一点、费率也高一些。

平安e生保2020版，不论何种住院医疗， 都有1万免赔；

平安e生保（保证续保2020）所有住院都有1万免赔额，只有确诊癌症当年有1万津贴、相当于0免赔，而接下来的续保仍有1万免赔；

而人保好医保长期医疗2020版，一般医6年共用1万免赔，如果是100种重疾当年0免赔，且接下来续保年度都是0免赔。

另外，平安e生保的几个版本产品，都不提供医疗垫付服务，这点一直没改进。

平安e生保2020版，续保费率平均比尊享e生2019高30%，40岁~99岁以上平均高24%。

平安e生保（保证续保2020），续保费率与人保好医保长期医疗2020版，61~65岁相当，其他年龄段高15%~189%。

平安e生保2020两版的性价比，相比原版是有一点点小进步，但在四大网红中虽然是掉了一截的。

三、续保到升级版的问题汇总

从上面的介绍，大家对人保好医保2020、平安e生保2020版、平安e生保（保证续保2020）有了大致的了解，产品性价比也心中有数。

四大网红的另两款产品，尊享e生还维持在2019版，微医保百万医疗险名称改为2020版，保障和费率没什么变化。

对于朋友们续保升级的疑问，我们来逐一回答下。

1. 续保是选择原版，还是升级版划算？

从目前四大网红百万医疗险产品来看，升级版一般不会比原版差。

除好医保外，其他几款产品的升级版，基本方向是费率不变、加一点保障或增值服务。

如果续保时有选择原版或升级版的机会，一般建议到升级版。

保证续保的产品，续保到升级版，还有一点要注意。

以人保好医保长期医疗为例，去年买了它，今年续保时升级到2020版，那么6年保证续保期从今年续保日期重新算起，6年共1万的免赔额也需要重新计算。

2. 续保到升级版，需要重新健康告知吗？

不需要。

在续保宽限期内，不论是续保到原版，还是续保到保险公司推荐的新版本，都属于连续续保。

这几款产品的连续续保，不用重新健康告知，也没有等待期。

好医保长期医疗，如果是年缴，宽限期是60天；如果是月缴，宽限期是30天；（宽限期按保障期届满后算起）

平安e生保2020版，宽限期也是60天。

要注意的是，如果超过宽限期后再续保，就不算连续续保。

非连续投保，等同首次投保，那既要重新健康告知，也要计算等待期。

3. 续保到升级版，上一保单发生的理赔算不算既往症？

这个问题还是上一个答案的延展。

既往症，一般追溯首次投保或非连续投保之前的病症。

如果是连续续保，上一保单发生的理赔不算既往症。