史上最全投保攻略，保险小白赶紧收藏！

现在的人们风险意识逐渐增强，对于买保险这件事没那么抵触了，但很多朋友会担心买保险被坑。

因为保险是一个专业领域，想查点资料吧网上都是铺天盖地的广告。代理人都是买前把你当亲爹，买后就把你当路人。

“太难了，保险条款那么多，都看不懂。”

“为了给孩子买保险，拼命查资料，当年高考都没这么认真。”

“销售员讲的都是优点，我心里没谱，有什么注意事项吗？”

这些心情我都能理解，当年刚接触保险行业的时候，我也是小白一枚，为了搞懂专业名词，下了不少功夫。

今天就给大家总结一下，投保的注意事项，也就是，从投保前到拿到保单后要注意的小细节。

一、投保前

在刚接触保险的时候，我们已经有规避风险意识，可能是在网上查的资料，身边熟人推荐，或者直接有了意向的公司产品。

这时候最值得留意的是确认你接触的是正规公司的正规销售推荐的正规产品。

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核实保险公司

保险是块大蛋糕，目前我们国家有几百家公司，每年都有新公司成立，大家了解的基本只有那几家上市的大公司。不了解全面，就很容易上当受骗。

新闻报道中不乏有一些保险诈骗的，用一个跟保险公司长的很像的号码，冒充保险公司给你打电话骗你投保，比如车险，一不小心就被忽悠买了，没有去核实，最后发现是假的保单。

其实核实一个保险公司正不正规，很简单。

登录保监会即可查询

不过有一点值得注意，没有名气的公司也有可能是好公司。他们专注于做业务，广告打得少，你可能没听过，产品性价比不逊色于大公司的。这个需要花费一点功夫去了解。

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核实代理人身份

大部分人士通过线下代理人或者熟人买的保险，他们的专业性，有时还真的不好说。

对于代理人或者经纪人，还是要认真核实一下的，毕竟一个不专业的人介绍的东西，很可能是华而不实，不适合你的产品。

你可以让他们出示一下相关的工作证件，然后打电话到保险公司核实一下。对于熟人的话，一般都是看他的人品，用委婉风趣的方式去要上面的资料。

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核实险种

身边很多朋友都说，只知道自己买了保险，但是不知道是保些什么，对于那几个险种，老是分不清楚。

今天管家就给大家介绍一下：

• 重疾险：如果家人生病了，你有多少钱给他们治病呢？不幸患了大病，巨额医疗费压力山大，还没有收入。重疾险一次性赔付几十万，帮你渡过难关。但疾病必须符合保险合约的规定。

• 医疗险：医保只是保底，很多专用器材跟特效药又贵又不能报销，买个商业医疗险就能解决。一般有免赔额，比如一万块，保险公司只报销一万块以上的部分。

• 意外险：中国每分钟都有6个人死于意外，天有不测风云，还是给自己买个保障，效弥补意外所造成的损失。分两种：意外伤害险和意外医疗险。前者保障意外身故和意外伤残。后者保障因意外事故产生的医疗费用。

• 定期寿险：家里挣钱哪位要是不小心挂了，留下的房贷车贷还有嗷嗷待哺的孩子怎么办？买了定期寿险，就能规避这个风险。

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投保渠道

目前国内投保有6大渠道：保险代理人、银行保险、团体保险、经纪代理、电话销售及互联网保险。

时代的发展衍生出不同的渠道，每个渠道销售的产品不一样，就算是同一款产品，一般来说，线上的价格会比线下的便宜。

网上买保险比较独立明确的，通过去查找资料，信息更透明。线下购买的话，如果代理人靠谱，可以省去不少时间，特别是健康告知、投保须知更容易理解。

关于互联网保险有个思维误区：“线上买保险，平台倒闭了上哪去找理赔，线下还有个门店可以。”

这完全是误解。

事实上，线上售卖的正规产品，都会受到银保监会的严格监管，就算公司倒闭了也有银保监会托底，能否理赔根本还得看合同。

还有一些第三方平台，比如购买了白熊保vip服务的，会提供协助理赔服务。

管家建议一些短期的产品，如果了解情况后符合健康告知的，可以直接网上购买；如果是长期的产品，需要咨询一下再做决定。

二、投保中

到了投保的时候，你已经了解这个产品且比较满意。但此时需要仔细核查保额、保费、保障责任这些。

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如实填报个人信息

填写保单时要写清楚个人信息，比如身份证、职业类别、投保人、被保险人年龄、健康状况等。

很多人问管家关于健康告知的问题，其实我们国家现在是采用“询问告知”的方式，大概就是，保险公司问你什么，你就要如实回答；如果没问到的，就不用回答。

如果身体有异常，但是代理人没有问到，你担心会影响承保，这时可以选择如实告知，最终让保险公司决定。

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投保内容

现在保险行业竞争非常激烈，为了迎合消费者的需求，保险公司设计出各种各样的产品。就算是同一款产品，也会提供多个保障档次，或者不断地升级。

比如什么多倍版，2.0版，2018版......

所以在投保的时候，一定要看清自己买的是哪一款，网上查的资料以为很了解，产品名一字之差，可能保障内容就不一样了。

此时可以询问代理人或者咨询方。

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保障责任

很多朋友对产品都不了解，听代理人吹得天花乱坠就买了，条款都不看，最后出事了才发现赔不了。

没有保险知识的，会闹出各种乌龙。比如意外险，我们平时说的“意外”并不是保险中的“意外”。保险合同中“意外”必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，像猝死、食物中毒都不赔。

投保时要看清楚条款，再次确认保险责任、除外责任等问题。

三、投保后

很多人想买保险，但是听到身边人被骗，信任度就低了。

有一些假的保单，交了钱发现根本没在保险公司备案，想理赔都没得找。

或者买了保险后，代理人离职了，这个变成孤儿保单，下一年就不想继续续保。

本来需要核实，但接到保险公司的电话时觉得是被骚扰了，没听几句就挂掉。这样更不知道保单是不是成功的，正规的。

因此，大家在投保后要及时向保险公司索取保单或相关凭证，仔细审核保单。

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审核保单

购买产品2天后，可以去投保的保险公司网站查询保单信息，看看是否已经录入系统。

拿到保单后，我们需要留意这些细节：

• 保单上有没有“中国保险监督管理委员会监制”的标记；

• 合同上的盖章/签字够不够清晰端正；

• 有没有提供保险公司客服电话和保单查询方式；

• 保单生效时间要精确到起止的年月日时分，假保单只有年月日；

• 假保单的保单号、发票号都为后期机打，并非与保单同时印刷而成；

• 网上购买或激活的保单，应收到保险公司的短信或邮件承保通知及电子保单，登录保险公司官网，能根据保单号核查出保单的真实性。

如果看完上面的注意事项，对保单还有疑问的可以咨询业务员或者保险公司的客服。

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保单是否一致

核实保单是不是跟投保前说的一致，以免投错保险。重点关注保单号、险种名称、生效时间、保险期限、保障内容等。

若发现不一致，及时联系保险公司。

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犹豫期

收到保单后，如果想退保，犹豫期内退，保险公司最多收取10元成本费；犹豫期后退，则会扣除较多手续费。

所以，如果你对保单有任何犹疑，建议尽快在犹豫期与保险公司协商变更或退保，以免造成不必要的损失。

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等待期

保险公司在承保健康险（意外险除外）时均设有一个观察期，一般为90天或180天，期间出险，保险公司不赔付。

四、管家寄语

今天管家和大家分享了入门级别的投保注意事项。每个阶段都有不少陷阱，需要我们擦亮眼睛，理性投保。

购买保险是为了规避风险。如果花了钱却不起作用，万一真的出险却不能理赔，就会造成伤害。

所以我们要学习一些基本的保险知识，多查资料多对比，找到合适自己的保险。