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理赔真的难吗?让61家保险公司的理赔年报告诉你!

2020-04-06  凹凸保


经常听说买保险理赔难,到底是不是真的?今天给大家整理了过去的2019年理赔年报,咱们用数据说话。


一、理赔成绩单



01保险获赔率超过97%


凹凸解读:
不管是大家听过的公司,还是没听说过的公司,大部分保险公司的获赔率都达到97%以上,不存在大公司理赔容易,小公司理赔难这一说。

通常被拒赔的原因有:未达到理赔标准,不在理赔范围,购买流程不合规,没有做好如实告知,恶意骗保等。

建议大家在配置保险的时候一定要找专业顾问,帮助我们挑选组合量身定制的保险方案,以及合法合规地完成投保流程,前面做的准备越充分,后期的理赔就越顺利。

02理赔时效更快


凹凸解读:
各家保险公司的理赔时效都不超过两天,而小额理赔速度更快。

互联网的进步让理赔也变得更加简单,大部分保险公司都把几百到几千的理赔搬到线上,让客户自助理赔,更方便更快捷。

理赔时效是从提交完整资料开始算,所以,资料不齐全,或者资料提交速度拖沓就会大大影响理赔体验。

03重疾险理赔额度差异大,整体不高


凹凸解读:
不同公司的重疾件均额度差异大,7万元的有,29万元的也有。相比于轻松筹常见的重疾筹款目标30万-50万来说,整体的重疾额度过低。

我们经常强调,买保险要买足够的保额才能解决问题。重疾理赔时赔个几万,十几万,真的能解决问题?这个保额能给到自己和家人安全感吗?

建议大家配置保险的时候不要盲目选择品牌,大小公司的理赔率都很高,在保险责任同样的前提下,不妨选择性价比更高的产品,拉高保额,这样才能有效提高我们的抗风险能力。


二、从理赔数据看医疗风险



01医疗险理赔频率最高

(图片来源:阳光人寿2019年理赔年报)

凹凸解读:
医疗险赔付频率最高,除了要配置重疾险之外,也要搭配医疗险。医疗花销不容小觑,重疾险的赔付有严格的标准,是对重疾的定额赔付,解决收入损失和后期康复的费用问题,而医疗险是报销制的,能帮我们解决大额医疗费用的问题。

02不同年龄段的医疗风险

(图片来源:泰康人寿2019年理赔年报)

凹凸解读:
婴幼儿在医疗险赔付件数中占比最多,在求学阶段逐年降低,家庭顶梁柱期再高发。

除了要给孩子足够的医疗保障,身强力壮的家庭顶梁柱也不要忽视了自己的医疗风险,提前配置医疗险。

国家的医保是基础,此外,每个人都应该为自己配置一份医疗险,覆盖人生中各种大大小小的医疗风险,守护人生的每个阶段。

医疗险需要注意报销额度是否足够,报销范围是否不限社保用药范围,是否有垫付或直付功能。


三、从理赔数据看重疾风险



01重疾偏爱中老年人

(图片来源:复星保德信人寿2019年理赔年报)

凹凸解读:
重疾年轻化趋势明显,其中31-40岁占比最高,31-60岁是家庭责任最重的时期,上有老下有小,投保一定要趁早,避免因病致贫。给自己配置足额保障的同时,也别忘了给父母配齐保险。

02恶性肿瘤占七成

(图片来源:大都会人寿2019年理赔年报)

凹凸解读:
癌症仍然占据了重疾理赔中的大头,可以适当配置防癌险,增加重疾赔付的杠杆。配置的时候不妨也考虑癌症多次赔付的重疾险,解决癌症新发、复发、持续,转移的费用问题。

03癌症更偏爱女性

(图片来源:瑞泰人寿2019年理赔年报)

凹凸解读:
甲状腺癌在恶性肿瘤理赔中占比38%,其次肺癌和乳腺癌各占12%,接着是子宫癌占比7%,明显看到癌症更偏爱女性。虽然女性在寿命上要比男性更有优势,但癌症并没有怜香惜玉,所以重疾险也是女性的必须配置的保障之一。


四、从理赔数据看身故风险



01疾病身故占七成

(图片来源:恒大人寿2019年理赔年报)

0240岁以上的身故比例升高

(图片来源:恒大人寿2019年理赔年报)

凹凸解读:
疾病身故在总体上比意外身故的高出许多,但意外的比例也不少,尤其男性意外身故占比明显要高于女性,因此意外险的配置也不容忽视。

顶梁柱们应该规划配置足额的寿险,防止过早离世造成家庭经济陷入贫困的状况,有条件的可以提前规划终身寿险,让家族财富有效传承给下一代。


五、61家保险公司理赔年报汇总


点击保险公司即可跳转到对应的理赔年报页面

1、中国人寿   2、平安人寿   3、太平洋人寿

4、中国人保   5、泰康人寿   6、泰康养老

7、太平人寿   8、中国人民人寿   9、阳光人寿

10、民生人寿   11、百年人寿   12、中英人寿

13、英大人寿   14、华夏人寿   15、国华人寿

16、工银安盛   17、陆家嘴国泰   18、光大永明

19、华泰人寿   20、同方全球   21、众安保险

22、中意人寿   23、长生人寿   24、中华人寿

25、华贵人寿   26、合众人寿   27、新华人寿

28、渤海人寿   29、复星保德信   30、东吴人寿

31、信美人寿相互保社   32、弘康人寿

33、百年人寿   34、前海人寿   35、珠江人寿

36、中银三星   37、中信保诚   38、国联人寿

39、交银康联   40、昆仑健康   41、长城人寿

42、吉祥人   43、北京人寿   44、国宝人寿

45、瑞泰人寿   46、中美联泰大都会

47、富德生命   48、爱心人寿   49、中韩人寿

50、北大方正   51、恒标准人寿   52、中德安联

53、信泰保险   54、利安人寿   55、招商信诺

56、建信人寿   57、恒大人寿   58、天安人寿

59、交银康联   60、东吴人寿   61、吉祥人寿



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