最适合普通人的投资方法之一：定投

自从知道家里有矿后，瑙鲁人就再也不用为钱担忧了，因为专家预测可以开采150年。从此瑙鲁人过着“君王不早朝”的日子，躺在矿上，逐渐变得肥胖、油腻。

但专家毕竟是“砖家”。好景不长，本来能开采150年的矿，被瑙鲁人20年就用完了。一辈人用了三代人的财富。从此瑙鲁开始变卖资产生活，过着饮鸩止渴的日子。资产卖完了，未来瑙鲁人该何去何从？前景堪忧。

同样是资源型国家，被誉为“万岛之国”的挪威却做了不同选择，有了不一样的结果。它只做了一件事——资产大迁徙，就让后代有了几辈子都用不完的财富。

虽然挪威的产业比较单一，只能靠着石油等能源的开采赚钱。但在1990年，它设立了“挪威政府养老基金”，将赚到的钞票在全世界进行资产配置。

挪威以富时全球指数和全球债券指数为基准，在全世界配置40%的股票和60%的债券，分享了世界发展的红利。就这样，挪威将本国石油收入，定期转化为“股票+债券”资产。

从2008年到2018年，挪威的这只“养老基金”获得了大约8%的收益。目前基金的规模在一万亿美元左右。

挪威现在的人口只有529万，人均18.9万美元，每个人都是百万富翁。不仅如此，未来还会继续增长。

挪威通过定投资产，跟上了全球经济发展的平均水平，成功地解决了未来资源困境的隐患。即使像瑙鲁一样，出现了资源枯竭，国民也依然可以过着富足的日子。

“天堂岛”不再是天堂。挪威和瑙鲁的不一样，仅仅在于挪威将石油等能源赚到的钱，定期转化成资产。这种方式叫“定投”。

定投是定期投入的意思。对我们来说，也可以像挪威一样，只不过我们是将人力资产转化成其它资产。将我们的工资收入拿出一部分，定期投入到其它保值升值的资产里。

定投能让一个国家人人都是百万富翁，那个人具体该怎么做呢？

01

定投方式

定投有两种方式：定期定额和定期不定额。

▪️  定期定额

定期定额就是挑好投资品种后，确定一个定投日，到时投入固定的金额。

比如确定定投日是每月8号，每次投1000元。到了8号这天，就拿1000元买入挑好的投资品种。这就是定期定额。

这种方式有一个最大的缺陷，相同的金额能够买的投资品份额会越来越少。一方面是因为通货膨胀，货币具有时间价值；另一方面是投资品的价值是不断上涨的。

通货膨胀是指钱的购买力下降。如果生活在2009年的津巴布韦，即使是亿万富翁，也是个穷人。因为那里有100亿面值的钞票，却只值2.5美元。吃碗牛肉面，都得拿麻袋装钱。

投资品的价值上涨是指东西越来越贵了。比如以前5毛钱的雪糕，1块钱可以买两个。但现在雪糕卖2块一个，1块钱只能买半个。雪糕价格上涨，导致同样的钱买到手的更少了。

有没有方式可以解决这个问题呢？还真有，那就是定期不定额。

▪️  定期不定额

定期不定额是确定定投日，不确定定投金额。

与定期定额相比，相同之处在于定投日确定，不同在于定投金额不确定。这样，我们就可以完美避免定期定额的缺陷。不仅如此，还可以最大化降低投资品种的买入成本。

只有买的足够便宜，未来上涨时，我们才能够收益最大化。

比如指数基金A现在很便宜，1元一份。此时定投1000元，买入1000份。后来，市场情绪低迷，跌到了0.5元每份。再定投1000元，买入2000份。此时咱们共有3000份指数基金A，总投入是2000元，每份成本就是0.67元。

假如我们在0.5元的时候，投入3000元，买入6000份。此时咱们就有7000份指数基金A，总投入4000元，每份的成本只有0.57元，少了0.1元。

02

定投日

不论哪种定投方式，我们都需要确定一个定投日期。这个日期最好选择在发工资日。

我们在外辛辛苦苦，努努地干了一年。到了过年，一摸裤兜，干干净净，给老爸老妈带礼物的钱都没有，尴尬不？这是所有月光一族的隐痛。

将定投日选择在发工资日，简直就是月光族的福音。一发工资，就买好资产。不仅可以保值增值，还可以强制储蓄，再也不用担心没钱孝敬爸妈了。

03

定投金额

确定了定投方式和定投金额，咱们还要弄明白投多少钱合适，即定投金额。最好是选择月净收入的一半。比如每月挣8000元，除去各种开支，还剩下4000元，就拿2000元去定投好资产。

月净收入的另一半用来干什么呢？也有大作用，可以作为应急储备金，或者加大投入。

应急储备金是为了防范小意外的，达到一定金额后，也可以用来对付大意外。比如日常开支是4000元，但突然接到老同学结婚的消息，得随礼1000元。这时就可以用剩下的一半钱，不至于急用钱时卖资产。

加大投入可以保证定期不定额投资策略的执行。比如开始定投2000元，但市场低迷，继续下跌。此时我们就可以用每月积累下的另一半钱，加大投入，投入3000元，甚至是4000元、5000元。

不定投，老了之后，干不动了，有退休金、养老金的人，面对经济来源的大幅下滑，该怎么办？没有的人，又该咋办？

年轻时，不拖累生我的人。年老时，也要不拖累我生的人。定投积累财富，拥抱幸福人生。