对于老年人，特别是不识字的老年人，到银行存款时，我们总是或多或少的担心是否会被银行工作人员坑了或者欺骗了，甚至说将老年人的钱占为己有。对于你题干所述的2016年存20万元，今天去发现账户上只有2万元，我想大部分人不了解银行的，第一反映也是心想是不是银行员工黑了这笔钱。
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概率性问题
不能说没有可能，但是概率太低了。按照商业银行的规定，柜员在给储户办理存取款时，必须要唱收唱付（也就是说收到你多少钱或者付出了多少钱，都必须口头说出来），这是为了录音，再加上银行的高清摄像头，如果柜员要黑掉你这笔资金，那么他就存在极大的暴露风险，主要有以下三点：
一是：柜员并不知道存款人是否识字，如果识字肯定会发现错误，偶尔一次可以说存错，多几次这种情况，估计会引起周边同事的怀疑了；
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二是：就算老人确实不识字，但柜员也不知道老人家中是否有年轻人，一旦家中的人员发现错误，也可以回来银行要账，如果是当天发现来要账，还可以推脱存错，如果是隔天来的，那么这个柜员就废了（原因详见第三点）。
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三是：银行每天日终都要盘账（经办与主办两人复核），查看电脑系统中的资金与尾箱中现金量是否相一致，从20万元变为2万元，柜员要想做到账目一致，只有两种办法：要嘛把18万藏好，下班后带出来，但18万不是180元，这么大的一笔资金，要逃过监控基本不可能；要嘛就是把18万元直接存入自己或者亲属的卡中，不过这种留下痕迹，后续客户如果来对账，很容易发现这笔资金的流向。所以只要过了当天，客户在回来反馈账目错误，那么基本上柜员就完蛋了，因为太容易查到柜员的行为了。现实中基本没有一个柜员敢赌这个概率，因为这涉及到职务犯罪了，不仅仅是职业生涯毁了，一旦对方追究，大概率要坐牢。
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可能的情况
一般而言，如果是20万元存为2万元，在日终盘库时，发现错账，银行肯定会主动联系客户进行补存的，你妈妈没有接到电话，那么一般资金就没有错误。那为什么会20万元变为2万元呢？如果你所说的是真实的，最大的可能是就是你妈妈其他的18万元变为理财产品或者贵金属产品或者保险，不少老年人到银行存款时，受银行工作人员的误导，会把存款变为了保险或理财，所以你可以让柜台查询一下你这个银行账户下所有的产品信息，是否存在一笔18万元的理财/保险/贵金属。
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此外还有一种可能，就是你妈妈中间有取出过，疏忽忘记了，你们可以到银行柜面打印该账户2016年以来的流水进行逐笔核对，以确认资金是否中间有流出。
总结
说柜员黑掉客户的资金，我是不大相信的，毕竟这种堵上职业生涯，而且被发现概率极大的事情，没有几个人会去尝试，当然林子大了，什么样的鸟都有，我们也不排除这种情况。不过作为一个银行人，我认为更大的可能在于后续说的两种情况：购买了理财/保险/贵金属，或者说中间有取出过，疏忽忘记了。
